Застрахованы ли вклады в Сбербанке России?

Программа обязательного страхования вкладов Сбербанка

Этот банк не только развит и мощен в нашей стране, но и имеет самый высокий рейтинг надежности, полностью опираясь на поддержку государства. В связи с этим лишиться лицензии или обанкротиться Сбербанку становится просто невозможно.

С 2003 года Сбербанк участвует в программе обязательного страхования вкладов, созданной на условиях Федерального закона.

Это дает все гарантии вкладчикам, что все их вложения будут возвращены владельцам в любом случае, вне зависимости от ситуации с финансовым учреждением. Но стоит знать о некоторых моментах, которые касаются системы страхования вкладов. Следует помнить, что в действующей программе страхования вкладов участвуют только те вложения, сумма которых находится в пределах 1 400 000 рублей. Если есть желание вложить более крупные средства, лучше сделать это с оформлением нескольких вкладов.

Как работает система страхования вкладов

Финансовая структура Сбербанка вызывает высокий уровень доверия граждан, учитывая, что подавляющее большинство вкладов открыто именно в этом банке. Уровень надежности Сбербанка подтверждают и рейтинги, регулярно проводимые ЦБ. На основании действующего в РФ закона о страховании вкладов Сбербанк, как активный участник этой системы, гарантирует своим клиентам выплату вложенных денежных средств.

Сбербанк также является партнером АСВ (специально созданной государственной организации, которая занимается выплатами в случае наступления события, связанного со страхованием). Именно АСВ осуществляет выплаты вкладчикам тех банков, которые по каким-то причинам лишились лицензии. Стоит знать, что при оформлении вклада в Сбербанке никаких дополнительных страховых манипуляций совершать не нужно.

Любой срочный вклад в Сбербанке автоматически застрахован; от вкладчика не требуется никаких действий для активации системы страхования.

Застрахованы ли вклады в Сбербанке России?

По программе обязательного страхования вкладов под защиту сбережений попадают вклады, открытые как в российских рублях, так и в иностранной валюте. При этом все вклады на равных условиях подлежат обязательному страхованию. Но необходимо понимать, какие банковские услуги покрываются страховкой, а какие вклады – нет.

Депозиты, покрываемые страховой защитой

Подавляющее большинство вкладов, открытых как с помощью удаленного доступа (Мобильный банк, терминалы, Сбербанк-Онлайн), так и при личном посещении отделения банка, застрахованы. Это включает:

• Срочные вклады;
• Валютные депозиты;
• Спрос на инвестиции;
• Вклады индивидуальных предпринимателей и иных юридических лиц;
• Именные счета от попечителей и попечителей;
• Счета, используемые для осуществления регулярных, текущих платежей и получения заработной платы и пенсий.

Когда вклады не защищены

Важно знать, что существует ряд депозитных договоров, на которые не распространяется обязательное страхование. В этом случае инвестор подвергается определенному риску, оформляя такие сбережения. Это следующие типы вложений

• Инвестиционные депозиты;
• Сберегательные сертификаты;
• ОМС (обезличенные металлические счета);
• Сберкнижки, выданные на предъявителя;
• Профессиональные депозиты, оформленные юристами или нотариусами;
• Именные счета (за исключением открытых доверенными лицами/попечителями);
• Паевые инвестиционные фонды (средства, которые были переданы Сбербанку в доверительное управление).

Следует понимать и учитывать, что все вложения, не подпадающие под систему обязательного страхования, подлежат повышенным годовым ставкам, они намного выгоднее других вкладов.

Как оплачивается страховка

Сбербанк гибко подходит к людям и всегда идет навстречу своим клиентам. Даже если сумма вкладов превышает 1 400 000 рублей, АСВ выделит на страхование максимальную сумму, предусмотренную в этих случаях. Для получения страховых выплат вкладчику необходимо заполнить заявление. Если вдруг банковская структура прекращает свою деятельность и возникает необходимость в ситуации со снятием сбережений с баланса, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Сделать это просто – достаточно позвонить в АСВ по телефону (он доступен на официальном портале организации). Это номер: 8-800-200-08-05. Сотрудники круглосуточной линии подробно расскажут вкладчику, как и что ему нужно делать в каждом конкретном случае.

Если, помимо вкладов, у определенного лица есть задолженность перед банковской структурой, то в этой ситуации произойдет полное урегулирование задолженности между банком и клиентом.

Важные рекомендации

Каждый вкладчик должен знать, что в банке есть такие вклады, которые относятся к категории «забалансовых». То есть не проходя через документы, оформленные неофициально. При этом, вне зависимости от статуса вкладчиков, эти вложения не подлежат страхованию. Поэтому стоит уточнить и узнать, все ли вклады физических лиц застрахованы.

Это можно сделать следующим образом:

1. Позвоните на горячую линию банка и задайте все интересующие вас вопросы.
2. Уточняйте необходимую информацию на официальном портале Сбербанк-Онлайн.

Также у каждого вкладчика в обязательном случае должны быть сохранены все чеки, выписки, договоры, имеющие хоть какое-то отношение к финансовым операциям, происходящим в данном конкретном банке. А также регулярно (не реже одного раза в 6 месяцев) заказывать в банке выписки о состоянии вложений. При этом следует строго следить за тем, чтобы все полученные выписки содержали:

• Банковские реквизиты;
• Банковские пломбы;
• Все данные о депозите;
• Информация о вкладчике;
• Подписи уполномоченных лиц.

В этом случае есть все шансы и высокие гарантии в любых последующих ситуациях доказать реальность депозита. А, следовательно, получение должной страховки.

Кому могут отказать в выплате

Мошенничество также имеет место среди состоятельных и вдумчивых инвесторов. Известно, что страхованию подлежат вклады, сумма размещенных средств по которым составляет до 1,4 млн рублей. Зная это, многие люди делают большие вклады, и как только появляется известие о скором закрытии банка, они перечисляют крупный вклад в рассрочку на счета своих родственников, чтобы получить хорошую компенсацию.

АСВ активно и успешно выявляет таких людей и прекращает с ними сотрудничество. К сожалению, в этот список можно включить и солидных инвесторов. Чтобы не пополнить ряды этих печальных списков, финансовые эксперты советуют воспользоваться некоторыми советами. А именно уменьшить количество переводов на внутренние счета. Стоит прислушаться к таким рекомендациям, как:

1. Не используйте родственников для открытия счетов и вкладов в том же банке для перевода им средств.
2. Снимать накопления лучше по истечении срока депозитного договора. Если есть желание пролонгировать, выгоднее использовать свежий контракт, переведя деньги на новый счет. И от перевода средств с одного счета на другой следует отказаться.
3. В случае открытия вклада на сумму, превышающую 1,4 миллиона, воспользуйтесь услугами проверенного и надежного банка.

Выводы

Сбербанк на сегодняшний день является одним из самых надежных финансовых институтов. Этот банк гарантирует всем своим вкладчикам страхование на случай непредвиденных ситуаций. Все вложенные средства оплачиваются АСВ в полном объеме. Поэтому Сбербанк был и остается самым надежным партнером, куда любой желающий может обратиться, не опасаясь за судьбу своих вложений, не только сохранить, но и приумножить свои средства.