btaclub.ru
Главная »

Взыскание банковских долгов | Статьи компании "РосКо" | телефон +7 (499) 444-00-00

Исполнительное производство

Процедура взыскания долга

Как отмечалось ранее, процедура взыскания долгов банком начинается с претензии.

В письменной претензии банк указывает пункты нарушения кредитного договора, нормы законодательства, размер задолженности и предлагает варианты решения проблем. Например, банк может предложить реструктуризацию долга. Это самый «бескровный» способ решения проблемы. К тому же судебные тяжбы длятся долго, а у заемщика может не оказаться доходов и имущества, на которые можно обратить взыскание.

Одновременно с письменными претензиями представители банка-кредитора, как правило, ведут устные переговоры с заемщиком.

Переписка, претензии и другие документы, использованные на досудебной стадии, могут быть использованы в судебном разбирательстве.

Следует отметить, что на этапах досудебного урегулирования задолженности банк может заключить соглашение о возмещении заложенного имущества, передать долг третьему лицу, уступить права требования третьему лицу, имеющему заинтересованность в бизнеса заемщика или его активов. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается на основании договора между банком и залогодателем, в котором указываются способ реализации, начальная продажная цена предмета залога или порядок ее определения.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ. СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

Если заемщик не погасит долг добровольно, то банк может обратиться в суд (ст. 11 ГК РФ). В случае принятия судом решения в пользу банка долг может быть погашен, в том числе за счет реализации имущества заемщика (ч. 3 ст. 68 Закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «О Исполнительное производство»).


Банк может обратиться напрямую к поручителю, даже если он не пытался взыскать долг с основного заемщика (Определение Верховного Суда РФ от 17 мая 2018 г. № 305-ЭС17-22521).

Взыскание долга по кредиту без суда

Вторым развитием сценария может быть взыскание кредитной задолженности в бесспорном порядке по нотариально-исполнительной надписи на копии договора займа (за исключением договоров, где кредитором является микрофинансовая организация), если договор или доп. соглашениями с ним предусмотрен такой порядок взыскания задолженности. Предварительно не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу банк должен направить вам уведомление о наличии задолженности (ст. 89, п. 2 ст. 90, ст. 91.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. Верховным Судом Российской Федерации от 11 февраля 1993 г. № 4462-1, информация Роспотребнадзора от 23 ноября 2016 г.).

Банки имеют право обратиться к нотариусу для удостоверения обоснованности образовавшейся задолженности. Впоследствии банк-кредитор может обратиться непосредственно в исполнительную службу, без судебного разбирательства.

Как отмечается в разъяснениях Федеральной нотариальной палаты (Информационное письмо «О внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество»), для выдачи исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество банк не обязан представлять в нотариус:


Это упростит работу банкам.

При этом совершенное нотариальное действие может быть оспорено должником. Оспаривание совершенного нотариального действия осуществляется в судебном порядке.

В этом случае ответчиком по делу будет нотариус, а не банк. Банк может участвовать в споре в качестве третьей стороны.

Заявление о совершении нотариального действия подается в суд в течение 10 (десяти) дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии. Такое заявление рассматривается судом с участием заявителя, а также нотариуса, совершившего нотариальное действие. Однако их неявка не является препятствием для рассмотрения заявления.

Решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии, отменяет совершенное нотариальное действие.

При этом следует учитывать, что спор о праве, возникший между заинтересованными лицами на основании совершенного нотариального действия, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА ПО ДОГОВОРУ

Взыскание долга банком в судебном порядке

Если все меры досудебного принуждения к уплате долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассмотрены судом.

При таком развитии сценария задолженность по кредиту может быть взыскана в судебном порядке в упрощенном порядке (т.е. в судебном порядке) и по решению по исковому заявлению.

Разумеется, судебный порядок взыскания долгов не выгоден ни кредитору, ни заемщику. Судебными разбирательствами заемщик «запятнал» свою кредитную репутацию. Судебная тяжба затягивает процесс погашения долга, так как должны быть соблюдены все этапы: принятие искового заявления, назначение судебного заседания с надлежащим уведомлением сторон. Как правило, происходит не одно судебное заседание, что затягивает процесс и невыгодно кредитору.

Банк может обратиться к мировым судьям, если сумма денежных требований составляет до 500 тысяч рублей. Кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, имеющего силу исполнительного листа. При вынесении судебного приказа должник вправе подать заявление (возражения) о его отмене в течение 10 дней со дня получения его копии.

Если судебный приказ отменяется, то судопроизводство по иску начинается в общем порядке. Судебное разбирательство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается уменьшения процентов, штрафов, неустоек, иногда весьма ощутимо. После принятия решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение одного месяца со дня получения копии полного решения.

Исполнительное производство прекращается при полном исполнении заемщиком долга или смерти заемщика, при этом полным погашением считается вся присужденная судом сумма с учетом 7% исполнительского сбора.

СУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ

Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное