Что влияет на размер выплаты по ОСАГО при ДТП в 2022 году
У каждого автомобилиста должен быть полис ОСАГО. Он покрывает расходы на ремонт транспортного средства участника ДТП, не являющегося причиной ДТП. Если страхователь виноват, страховая компания оплатит ремонт пострадавшей стороне. Отсутствие полиса не только карается штрафом, но и сулит значительные расходы в случае ДТП. Если у виновника нет страховки, ему придется ремонтировать машину пострадавшей стороны за свой счет.
На размер выплаты по ОСАГО влияют два ключевых фактора:
- Степень повреждения
- Стоимость запчастей
Если масштабы повреждений предсказать сложно, то расчет стоимости запчастей выглядит более объективно. Для оценки суммы ущерба используются специальные справочники. Изначально в расчете повреждений должны были фигурировать оригинальные запчасти. Но в сложившейся ситуации на рынке ЦБ принял ряд изменений, и теперь стоимость ремонта можно рассчитывать не только на оригинальные запчасти, но и на аналоги.
Кроме того, важно помнить, что при расчете выплаты - если автовладелец получает компенсацию наличными, а не отправляет автомобиль в ремонт - учитывается износ запчастей. То есть стоимость пораженной детали рассчитывается с учетом ее возраста и степени износа. Именно поэтому иногда гораздо выгоднее отправить машину на СТО, а не получать деньги от страховой компании. При ремонте в любом случае будет установлена новая деталь (даже если это аналог оригинальной запчасти).
Все предложенияЕсть ли изменения и как они повлияли на выплаты по ОСАГО в 2022 году
Аналитический центр «Банки.ру» подтверждает, что выплаты по ОСАГО в первом полугодии 2022 года незначительно выросли. Но в дальнейшем эксперты ожидают более активного роста за счет повышения цен на запчасти.
«Вероятно, основным драйвером роста выплат в этот период стало увеличение количества заключенных договоров не только в текущем, но и в предыдущих периодах — была инерция рынка. Но в дальнейшем будут преобладать другие тенденции, в первую очередь рост стоимости запчастей. Этот ключевой фактор, по-видимому, не успел оказать заметного влияния, так как был смягчен использованием складских остатков автокомпонентов и использованием старых справочников в первом полугодии, но по мере запасов вес будет набирать истощаются, а новые поставки дорожают», — комментирует аналитик страхового рынка Аналитического центра Банки.ру Илья Чуриков.
Размер выплаты по полису ОСАГО в 2022 году
Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП без пострадавших в 2022 году по закону об ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП для возмещения вреда жизни и здоровью составляет 500 тысяч рублей.
Полис ОСАГО распространяется не только на ремонт автомобиля — вы также можете получить компенсацию за вещи, поврежденные в ДТП.
Приводя данные о выплатах по ОСАГО в 2022 году, Российский союз автостраховщиков приводит следующие цифры: средняя выплата по ОСАГО в первом полугодии 2022 года составила 71,56 тыс. руб., всего автостраховщики выплатили по ОСАГО за этот период 76,77 млрд руб. . (рост +5% по сравнению с первым полугодием 2021 года).
На каких условиях производится страховая выплата по ОСАГО?
Страховая выплата причитается пострадавшей в ДТП стороне, ремонт оплачивает страховая компания виновника аварии. Если виновника установить не удается или в аварии виноваты обе стороны, обе страховые компании возмещают ущерб. Иногда для определения степени вины каждой из сторон требуется решение суда.
Для получения выплаты по ОСАГО, если невозможно составить европротокол (участников ДТП более двух, есть пострадавшие, кроме самого автомобиля повреждено имущество, стороны не могут договориться и т.д. ), необходимо вызвать сотрудника ГИБДД. Он составит протокол, с которым потом нужно обратиться в страховую компанию. Если у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО, можно обратиться в свою страховую компанию. Если в аварии пострадали люди, заявление подается в страховую компанию, виновную в аварии.
Возмещение при оформлении европротокола при ДТП
Если в ДТП пострадало всего две машины, при этом оба водителя имеют полисы ОСАГО, а все вещи и люди целы, можно оформить европротокол без вызова сотрудника полиции.
Для получения максимальной компенсации по Европротоколу важно правильно заполнить извещение о ДТП в бумажном или электронном виде, четко договориться о том, кто виновен в ДТП, и сделать фотографии через сервис Европротокол Онлайн, через который фотографии автоматически войдет в базу данных PCA. Без фотофиксации страховая компания компенсирует максимум 100 тысяч рублей по европейскому протоколу. А если фотографий не будет и останутся противоречия, компенсации не будет вообще.
Памятка: как понять, что можно оформить европротокол?
В аварии пострадали всего два автомобиля
- все люди и вещи целы
- оба водителя сошлись во мнении, кто виноват, и у них не осталось противоречий
- выдано извещение о ДТП в бумажном или электронном виде
- фиксация фото осуществлялась через сервис Европротокол Online
Какие документы необходимо предоставить для осуществления платежа?
Для осуществления выплаты после ДТП в течение пяти дней необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию. Вместе с заявлением необходимо предоставить:
- Заверенная копия паспорта водителя, признанного потерпевшим
- Уведомление о ДТП, если оно заполнялось в бумажной форме
- Копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, если ДТП было оформлено с их участием
После подачи заявления, также в течение пяти дней, вам нужно будет отправить автомобиль на осмотр или вызвать оценщика из страховой компании, если автомобиль не подлежит транспортировке. Нарушать сроки не рекомендуется, иначе вернуть деньги будет очень проблематично.
Как рассчитывается сумма ущерба?
Правила выплат по ОСАГО при ДТП в 2022 году стандартные. Страховая компания и СТО рассчитывают сумму ущерба по справочникам, в которых указана стоимость запчастей. Порядок формирования справочников утверждает ЦБ, а фактически их составлением занимается СПС. Раньше в каталогах появлялись как оригинальные запчасти, так и их аналоги, но рассчитать стоимость запчастей без учета цен на оригиналы было невозможно. Даже если на рынке не было оригинальных деталей, страховщикам приходилось учитывать их стоимость при расчете ремонта. Фактически, в последние месяцы это было невыполнимым требованием, что вызвало проблемы с расчетом убытков. С 11 сентября ЦБ разрешил не учитывать стоимость оригинальных запчастей при расчете, если их нет на рынке. Это стало необходимой мерой для стабилизации ситуации на рынке автострахования, отмечает Илья Чуриков.
«Расширение тарифного коридора по ОСАГО позволит страховщикам нивелировать рост убыточности за счет удорожания ремонта, а расчет выплат с учетом новых цен и аналогов, вероятно, также облегчит нагрузку на бизнес. Но для среднестатистического автовладельца все эти факторы будут означать следующее: стоимость ОСАГО вырастет, особенно для водителей аварийных служб, а процесс урегулирования убытков может временами терять свою ритмичность и плавность. К сожалению, без этих мер ситуация с убыточностью и платежами в текущих условиях может окончательно потерять устойчивость», — комментирует эксперт.
Как возместить ущерб
Для возмещения ущерба по ОСАГО страховая компания может предложить страховую выплату или отправить автомобиль в ремонт.
Срок ремонта автомобиля 30 дней, за каждый следующий день страховая компания уплачивает пеню в размере 0,5% от стоимости возмещения. При максимальной сумме компенсации 400 тыс. руб. и просрочке 10 дней страховая компания уплатит штраф в размере 20 тыс. руб. Поэтому, если предстоит длительный и сложный ремонт, страховая компания сама может предложить денежную компенсацию вместо ремонта.
«Страховые компании стали замечать тенденцию к более частому обращению клиентов за возмещением наличными из-за увеличения сроков ремонта, что в то же время невыгодно для страховой компании: если срок ремонта более 30 дней, страховщик вынуждены платить штраф за каждый день просрочки. В целом выплата компенсации наличными, особенно по старым автомобилям, выгодна страховым компаниям, так как при расчете компенсации учитывается реальная стоимость запчастей (с учетом износа), — поясняет Илья Чуриков.
Где ремонтируется машина?
Автомобиль отправляется на ремонт на СТО, с которой у страховой компании заключен договор. Если автомобилю меньше двух лет, ремонт должен производиться у официального дилера. Ремонтная станция должна находиться в радиусе 50 км от места жительства автовладельца – в противном случае он может потребовать компенсацию наличными.
Что делать, если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО
Бывают ситуации, когда сумма ущерба после ДТП превышает максимальные 400 тысяч рублей. В этом случае лицо, виновное в ДТП, обязано погасить остаток пострадавшей стороне самостоятельно. Но что делать, если страховая выплата установлена в пределах 400 тысяч рублей, а автовладелец с ней не согласен? Такая ситуация возможна, если страховая компания оценила стоимость ремонта ниже, чем запрашивает официальный дилер. С изменением методик расчета стоимости возмещения и введением запчастей-аналогов в справочниках споры будут возникать чаще. Для их решения автомобилистам необходимо обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) при Банке России. Эта услуга существует с 2019 года, но не все о ней знают. Заявление к омбудсмену подается онлайн, его услуги бесплатны. Все расчеты прилагаются к заявлению, после чего Уполномоченный принимает решение. Это эквивалентно решению суда и является обязательным для страховой компании.
Что делать, если в ремонте отказано
Если страховая компания неправомерно отказала в ремонте автомобиля, вы также можете подать жалобу финансовому комиссару. Если омбудсмен подтвердит необоснованность отказа в выплате, автовладелец может потребовать полной денежной компенсации ущерба — без учета износа деталей.
Могу ли я выбрать денежную компенсацию вместо ремонта?
По закону об ОСАГО (ФЗ № 40) замена ремонта денежной компенсацией возможна, если:
- Автомобиль не подлежит ремонту
- Владелец автомобиля умер
- Владелец автомобиля сильно пострадал и решил компенсировать это деньгами, а не ремонтом
- Владелец автомобиля с ограниченными возможностями
- Сумма ущерба превышает максимальную выплату, либо виновными признаны все участники ДТП, ремонт требует доплаты, но никто из них не хочет доплачивать за ремонт на СТО
- Если страховщик и страхователь договорились о замене ремонта компенсацией и подписали соответствующий договор
- По какой-то причине автомобиль не может быть отправлен в сервис, выбранный при заключении договора страхования
- Автомобилю меньше двух лет, а страховая компания не сотрудничает с официальным дилером нужной марки.
Как получить выплату, если у виновника ДТП нет ОСАГО
Если у виновника нет полиса ОСАГО, но он готов к сотрудничеству, можно попробовать договориться о возмещении ущерба на месте и оформить расписку. Если виновник аварии отказывается возмещать ущерб, вам придется требовать оплату ремонта в судебном порядке. Для этого нужно максимально зафиксировать обстоятельства ДТП с привлечением сотрудника ГИБДД, а также зафиксировать данные лица, виновного в ДТП.
Также можно обратиться за компенсацией в Российский союз автостраховщиков. У него есть специальный фонд, из которого выплачивается компенсация, если:
- Причина аварии неизвестна
- Страховая компания преступника обанкротилась
- У страховой компании, виновной в ДТП, отозвана лицензия
- У виновника ДТП нет ОСАГО
В каком случае страховщик может отказать в возмещении по ОСАГО
Существует множество ситуаций, при которых страховщики имеют право отказать страхователю в выплате по ОСАГО. Вот некоторые из них:
- Автомобиль использовался не по прямому назначению (например, для уроков вождения, тест-драйва или в качестве такси, что изначально не было заявлено)
- Поврежден не тот автомобиль, который был указан в полисе ОСАГО
- Неполный пакет документов предоставлен
- Заявление о возмещении было подано в страховую компанию позже установленного срока (5 дней)
- Страховая компания обанкротилась
- Страховая компания доказала факт мошенничества в процессе ДТП
Памятка
Во избежание проблем с получением выплат по ОСАГО важно помнить несколько ключевых моментов:
- Оформить европротокол можно только в том случае, если в аварии пострадали две машины, оба водителя имеют полисы ОСАГО и у них нет разногласий по поводу того, кто виноват в аварии.
- Для получения максимальной выплаты по Европротоколу необходимо произвести фиксацию фото с помощью специальных приложений (например, Европротокол Онлайн).
- Заявить о возмещении ущерба в страховую компанию необходимо в течение пяти дней после происшествия.
«Прежде чем покупать полис, ответственно отнеситесь к выбору страховой компании, так как пострадавший должен обратиться в свою страховую компанию за компенсацией. В Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру вы можете прочитать отзывы других пользователей, которые помогут вам принять правильное решение в выборе страховой компании ОСАГО. Оформить ОСАГО можно в Банки.ру, на сайте представлено 17 надежных страховых компаний», — советует владелец продукта страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.