Условия страхования ипотеки в Ингосстрахе 2023: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

О компании

Основные факты об Ингосстрахе:

• Магистральная страховая организация;
• Стабильно входит в первую десятку страховщиков России;
• Уже 3 года подряд является самым упоминаемым в прессе СК.

В конце 2018 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг «Ингосстраха» на уровне ruAAA. Это высшая оценка, выше некуда. Это означает, что объект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа;
• Промсвязьбанк;
• Юникредит;
• Бинбанк;
• Райффайзен;
• Связь;
• БЕЛЫЙ ЛЕОПАРД;
• Росбанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Хоум Кредит;
• ДельтаКредит;
• Эпоха Возрождения;
• ОТП;
• КредитЕвропа;
• Аверс и др.

Риски и страховые программы

Программа страхования ипотечных заемщиков в «Ингосстрахе» всего одна, которая называется «Ипотечное страхование».

Но эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – только некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать по данному продукту:

• Недвижимость (в части строительства, а также элементы отделки за плату);
• Жизнь и здоровье;
• Заголовок.

Жизнь и здоровье

Комплексное ипотечное страхование может включать в себя защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но при отсутствии такой опции кредитор может увеличить процентную ставку.

При наступлении страхового случая Ингосстрах производит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору, если:

• Установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
• Смерть застрахованного;
• Временная нетрудоспособность (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктивный

Если при страховании квартиры по ипотеке в страхование жилья включена опция защиты конструктивных элементов, страховщик выплачивает компенсацию в случае повреждения или полного разрушения несущих конструкций имущества в результате:

• Огонь;
• Взрыв;
• Неправомерные действия третьих лиц;
• Стихийные бедствия.

Заголовок

Существует риск утраты права собственности на заложенную ипотекой квартиру в результате признания сделки ее купли-продажи недействительной вследствие, например, неучета прав несовершеннолетних или законных наследников.

Чтобы избежать материального ущерба, заемщик может включить опцию титульного страхования в каско. В этом случае «Ингосстрах» погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего решения суда о признании сделки купли-продажи недействительной.

Всесторонний

Страхование ипотеки в Ингосстрахе считается комплексным, по которому страхуются все риски:

• Жизнь, здоровье;
• Конструктивный;
• Заголовок.

Страховку также можно считать комплексной, в которой также выбираются дополнительные опции, такие как:

• Страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
• Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков НИШ, оформивших военную ипотеку.

ФГКУ «Росвоэнипотека» одобрило это предложение «Ингосстраха», так что соответствующие договоры можно оформлять без опасений. Кроме того, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке без предварительного согласования:

• В Банке Зенит;
• В Сбербанке.

Внимание! О принятии защиты другими кредиторами нужно уточнять у них на их сайтах или по телефону «горячих линий».

Расчет стоимости ипотечного страхования

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования страховая премия уплачивается по соглашению сторон:

• Или разовый платеж
• Или в рассрочку.

В любом случае премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — «Раскрытие информации», далее — «Тарифы и правила».

Вот последняя информация о ценах:

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни по ипотеке, стоимость которого можно рассчитать на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных вы можете оформить полис страхования ипотеки сразу в режиме онлайн. Электронный документ будет отправлен на вашу почту и вы сможете распечатать его для предоставления в банк.

Порядок оформления страховки

Для оформления полиса необходимо:

• Уточнить требования банка – какие риски должны быть застрахованы для получения кредита, а какие нет, должна ли страховая сумма быть увеличена на 10-15% от остатка ипотечного долга или нет и т.д.;
• Узнайте, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком в банке, где берется ипотека;
• Выберите, как оформить страховку — онлайн или офлайн;
• Произвести расчет ипотеки с помощью калькулятора СПАО «Ингосстрах» на нашем сайте;
• Соберите необходимые документы и подайте их вместе с заявлением (скачать бланк заявления на каско, только на личное, только на титульное страхование);
• Заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязательства по страхованию имущества и по уменьшению процентной ставки - при осуществлении добровольного страхования (права собственности, жизни и здоровья).

Документы, предоставляемые Ингосстрахом, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае при условии:

• Паспорт страхователя;
• Копия кредитного договора.

В случае страхования имущества представляются:

• Копия DCT или DDU;
• Оценка;
• Технический паспорт, пояснение;
• Выписка из ЕГРН;
• Копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
• Разрешение органов опеки (если затрагиваются права несовершеннолетних или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством, при покупке квартиры в ипотеку).

Важная точка! Чтобы избавить себя от сбора документов и траты времени на поход в страховую или банк, достаточно произвести расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет, аккредитован ли «Ингосстрах» в нужном банке, а также покажет необходимую сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте. В большинстве случаев ипотечный полис в Ингосстрахе на 10-15% дешевле, чем аналогичный полис, но оформленный офлайн.

Страхование также может быть осуществлено непосредственно при заключении ипотечного договора в банке. Это возможно только в том случае, если банк является партнером «Ингосстраха» (список партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

• Наличными в кассе страховщика;
• Безналичный перевод на расчетный счет;
• С банковской карты - при оформлении онлайн.

Продление полиса производится, если он оформлен не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на меньший срок). Продление производится на тех же условиях, на которых был заключен первоначальный договор.

Важный! Вы можете продлить онлайн на нашем веб-сайте, независимо от того, был ли первоначальный полис оформлен офлайн или онлайн.

Преимущества

Преимущества ипотечного страхования в Ингосстрахе:

• Этот страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
• Окончательная стоимость страховки сообщается в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (в случае офлайн-регистрации);
• Клиенты Сбербанка могут получить скидку 15% при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив.

Отзывы

Отзывы о работе «Ингосстраха» в части предоставления страховых услуг разные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Например, страхователь пишет, что не оформил тот полис, который нужен банку для ипотеки. Были проблемы с расторжением договора - полис оформлялся онлайн, а сотрудник СК в офисе не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного огорчило, что возврат страховой премии при отказе от страховки осуществляется долго.

Так, в «Ингосстрахе» можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не платить долг банку при наступлении различных страховых случаев — например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно у вас есть какие-либо вопросы - рекомендуем задать их в чате юристу (небольшое окошко внизу справа на нашем сайте).

Ставьте лайк и делайте репост в соцсетях - если статья вам понравилась и была полезна.