Действия банка при неуплате кредита
Когда вы пропускаете очередной платеж по кредиту, банк первым делом напоминает вам о просрочке, требует выплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры на случай неуплаты платежа прописываются в кредитном договоре. Клиент может погасить задержку в рамках следующих платежей. Если этого не происходит, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.
На данном этапе возможны звонки, письма, блокировка карточных счетов, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа со счетов других клиентов, открытых в том же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием о возврате непогашенной банковской ссуды. После получения судебного решения наступает очередь исполнения. Применение крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы долга и сроков просрочки.
Работники банка из отдела взыскания задолженностей поначалу активно применяют психологические меры. Могут пригрозить подать в суд, но вас должны уведомить официально (заказным письмом) о том, что вы подали заявление, а не по телефону. Закон позволяет подать заявление в суд после 3-х пропущенных платежей подряд или если просрочка длится более 3-х месяцев. Это будет иск о принудительном взыскании долга, а не уголовное дело.
Что будет, если банк подаст в суд за неуплату кредита?
Если вы понимаете, что вам грозит невыплата кредита, лучше уведомить банк об изменении вашей ситуации и попытаться договориться. Уклонение от возврата долгов чревато принудительными мерами в любом случае. Если банк прислал вам письменное уведомление о подаче заявления в суд, в ваших интересах участвовать в процессе и попытаться защитить свои права.
На начальном этапе у вас еще есть теоретическая возможность договориться с банком полюбовно. Однако чаще всего дело доходит до суда. Если должник не явился в суд, но предупредил о своем отсутствии, заседание может быть отложено, но оно состоится в любом случае. Если вы просто проигнорировали полученные уведомления, суд рассмотрит дело и вынесет решение заочно без вас.
Если лично, с адвокатом или адвокат от вашего имени будет присутствовать в суде, то велики шансы склонить судью на свою сторону. Платежи сверх основного долга могут быть оспорены. Долг не спишут, но при наличии уважительных причин (потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей) могут уменьшить начисленные проценты, отменив пени и неустойки. Основной долг и проценты по договору должны быть выплачены.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Закон о невыплате кредита отличается для граждан и компаний. Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в трех случаях, рассмотрим каждый из них:
- Главное, что пугает должников, это статья «Мошенничество». Оно включено в УК РФ под номером 159 и не относится исключительно к сфере кредитования физических лиц, оно носит общий характер. Мошенничество всегда носит преднамеренный характер, который необходимо доказать, только тогда должника могут посадить в тюрьму.
- Статья о незаконном получении кредита - №176 УК. Привлекает граждан, оформивших кредит на юридическое лицо по поддельным документам о постоянном доходе. При этом сумма долга превышает 2,25 млн рублей. Суду предстоит доказать, что заемщик знал о том, что документы поддельные, и умышленно совершил подлог.
Эта статья не применяется, если у вас есть ипотечный кредит, автокредит или личный кредит.
- Статья №177 УК РФ применяется, если должник проявил настойчивость в неуплате кредита. Для его применения необходимо соблюсти главное условие – банк подал в суд, выиграл дело, но должник не платит и скрывается от судебных приставов. Сумма долга должна превышать 250 000 рублей. Наказанием за неуплату кредита в России может быть начисление штрафа, принудительные платежи, назначение обязательных (без лишения свободы) или принудительных работ, арест и лишение свободы.
Злонамеренное уклонение от уплаты долга доказуемо, если вы получаете крупное наследство и тратите его, но не возвращаете кредит, уезжаете в отпуск за границу или совершаете подобные крупные расходы.
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита
Судебный процесс – достаточно длительный процесс, даже если банк подал иск в суд, у должника есть время принять меры для своей защиты. Вы можете попытаться достичь мирового соглашения, установив новый график платежей. С момента подачи банком заявления сумма накопленной задолженности фиксируется и больше не увеличивается. Никакие штрафы и пени к нему не добавляются.
Если вы совершенно не в состоянии погасить долг, то вам необходимо сделать следующее:
- Обратиться в суд для уточнения требований банка;
- Соберите документы, подтверждающие, что ваши обстоятельства изменились и вы больше не можете выплачивать кредит;
- Приходите лично или направьте проверенного юриста на судебное заседание.
После получения решения суда, оно должно быть исполнено. Если вы сами не можете погасить долг в установленном порядке, об этом позаботятся судебные приставы. Возникновение уголовной ответственности по ипотечным, потребительским или иным кредитам граждан маловероятно.