Добрый день уважаемые юристы.
Ситуация следующая. Заключен кредитный договор, я кредитор по нему. Отдельно был заключен договор ипотеки на жилой дом и участок под ним. 13 мая 2019 года заемщик обратился в суд с заявлением о банкротстве. Как вы можете защитить себя от т.з. оставить предмет залога?
PS у заемщика есть несовершеннолетние дети.
Уточнение. Можно ли сохранить предмет залога до подачи заявления о банкротстве во внесудебном дарении таким образом, чтобы предмет залога оставался у меня без возможности предъявления требования со стороны.
И все же, в случае ипотеки, обеспечивающей основное обязательство, в процедуре банкротства имеет ли значение присутствие несовершеннолетних?
Здравствуйте Андрей. В случае признания должника банкротом начнется продажа заложенного имущества с аукциона. После продажи имущества 80% от цены проданного имущества достается вам, а 20% - остальным кредиторам.
Вы не сможете оставить залог
Статья 213.27. Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина
5. Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии состатьей 138настоящего Федерального закона, в следующем порядке:
десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Распределение средств от реализации залога
Требования кредиторов должника удовлетворяются путем реализации его имущества и погашения задолженности либо путем включения вырученных средств в конкурсную массу (в случае признания должника банкротом) с последующим распределением денежных средств между кредиторами 1-й и 2-й очереди.
Если имущество должника находится в залоге, то средства, вырученные от реализации этого имущества на торгах, распределяются следующим образом:
- 70% суммы идет на выплату залогодержателю;
- 20% суммы идет на удовлетворение требований кредиторов 1-й и 2-й очереди;
- Оставшаяся часть суммы идет на возмещение судебных издержек, а также на заработную плату управляющего и его помощников.
Например, требование залогодержателя составляет 50 000 рублей, а от реализации залога получено 100 000 рублей. После покрытия требования залогодержателя 20 000 рублей направляются на удовлетворение требований кредиторов 1 и 2 очереди, а остальные 30 000 - на оплату судебных издержек и выплату вознаграждения управляющему.
Если залогодержатель является конкурсным кредитором
При признании должника банкротом и открытии конкурсного производства средства, вырученные от реализации предмета залога, распределяются следующим образом (согласно п. 2 ст. 138127-ФЗ):
- 80% средств направляется на погашение требований конкурсного кредитора-залогодержателя;
- 15% средств направляется в конкурсную массу для последующих выплат кредиторам 1-й и 2-й очереди;
- Остальные средства используются для покрытия судебных издержек и выплаты вознаграждения управляющему и его помощникам.
Если залогом выступает банковский счет неплатежеспособного лица, то распределение средств с такого счета осуществляется по правилам, описанным выше.
Средства для расчетов с кредиторами 1 и 2 очереди
Удовлетворение требований кредиторов 1-й и 2-й очереди путем реализации заложенного имущества осуществляется только в случае, когда необеспеченного имущества должника недостаточно для удовлетворения таких требований.
Таким образом, сначала долги перед кредиторами 1-й и 2-й очереди погашаются за счет выручки от реализации незаложенного имущества (или конкурсной массы, если должник признан банкротом), а недостающие суммы извлекаются из 20% от суммы проданного предмета залога (из 15% в конкурсном производстве).
Могут ли родственники должника-банкрота участвовать в торгах по реализации имущества должника-банкрота. Если могут, то почему при подаче заявления в анкете стоит вопрос о процентах у должника-банкрота?
Привет.
Могут ли родственники должника-банкрота участвовать в торгах по реализации имущества должника-банкрота.
Светлана
Согласно п. 3 ст. 19 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
Заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга.
В соответствии со ст. 20.3 настоящего Закона:
Привлекаемые арбитражным управляющим в соответствии с настоящим Федеральным законом для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве за счет средств должника профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, аудиторская организация (аудитор), оценщик, организатор торгов и оператор электронной площадки должны быть аккредитованы саморегулируемой организацией и не могут быть заинтересованными лицами по отношению к арбитражному управляющему, должнику и его кредиторам.
Таким образом, на основании данной нормы родственники не могут принимать участие в качестве организатора торгов, однако запрета на участие в торгах в качестве кредиторов должника для родственников и иных заинтересованных лиц я не обнаружил.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Открытие специального дебиторского счета
Специальный счет открывается в кредитной организации исключительно в целях хранения выручки от реализации предмета залога и перечисления этих денег на счета кредиторов.
Порядок открытия и использования специального счета:
- Менеджер связывается с банком и заключает договор на обслуживание счета.
- Имущество должника продается с аукциона.
- Выручка от продажи поступает на специальный счет от победителей аукциона.
- Управляющий составляет смету расходования денежных средств в соответствии с положениями ст. 138 Закона о банкротстве.
- Платежное поручение на перевод денежных средств направляется в банк.
Для перечисления денежных средств со счета управляющий должен предоставить в банк документы, подтверждающие цель перевода – договор об управлении банкротством, протокол собрания кредиторов и т.п.
Порядок реализации залога
Реализация заложенного имущества неплатежеспособного лица происходит в следующем порядке:
- Условия проведения торгов определяются и вносятся в Единый реестр.
- Есть разрешение разногласий по поводу условий в арбитражном суде.
- Имущество продается на аукционе, а вырученные средства зачисляются на специальный счет.
В большинстве случаев торги проходят в форме аукциона, за исключением случаев, когда участники торгов должны соблюдать ряд условий, определяемых собранием кредиторов, например, определенные правила управления продаваемым предприятием. Торговые условия включают в себя:
- Начальная цена продажи;
- Шаг аукциона;
- Дата и время начала торгов;
- Условия участия;
- Правила сохранности имущества перед передачей покупателю.
Такие условия определяются кредитором-залогодержателем или собранием таких кредиторов (если предмет залога обеспечивает требования нескольких лиц). Шаг аукциона должен составлять от 5 до 10 процентов от стартовой цены.
Условия аукциона должны быть размещены в Едином реестре не менее чем за 15 дней до начала аукциона (все аукционы проводятся в электронной форме).
Арбитражный суд выслушивает мнения всех участников дела о банкротстве и принимает окончательное решение о стартовой цене, шаге аукциона, а также о месте, времени и условиях проведения аукциона.
Вы можете подать заявление в суд о несогласии с первоначальными условиями аукциона в течение 10 дней после публикации таких условий в Едином реестре. Решение суда также может быть обжаловано в вышестоящий арбитражный суд в течение 10 дней.
Если кредитор решил взять залог, он сообщает об этом администратору и в течение 10 дней покрывает требования кредиторов 1 и 2 очереди, а также оплачивает судебные издержки и труд арбитражного управляющего и его помощников. При этом залог оценивается в 90% от его первоначальной цены на несостоявшихся торгах, и до 20% этой суммы направляется на удовлетворение требований кредиторов 1-й и 2-й очередей, а также оплату судебных издержек а труд управляющего осуществляется на условиях, описанных в пунктах 1, 2 ст. . 138127-ФЗ.