Причины отказа в ипотечном кредите в ВТБ - как узнать в 2018 году, что делать, как все исправить, повторное оформление ипотеки

Почему банки могут отказать в ипотеке

Важно понимать тот факт, что, предоставляя большую сумму денег заемщику, банк берет на себя большие риски. Чтобы максимально обезопасить себя от них, кредиты предоставляются не всем. Заемщики имеют длинный список требований.

Если человек не соответствует каким-либо требованиям, для ВТБ разумнее отказать в предоставлении ипотеки. В противном случае, если долг не будет погашен, финансовому учреждению придется потратить крупную сумму на судебные разбирательства. Кроме того, это повлияет на рейтинг ВТБ, увеличив его кредитный портфель.

Что делать при отказе в ипотеке

Если вам отказали в ипотечном кредите, не стоит слишком расстраиваться. Вполне возможно, что вы все равно получите желаемую ипотеку. Вы можете сделать это следующими способами:

1. Обзор кредитной истории. Прежде чем подавать заявку на конкретный кредит, очень важно проверить свою кредитную историю. Даже если вы точно знаете, что ранее не совершали просрочек по кредитам и на данный момент у вас нет долгов, не исключено, что история была испорчена из-за невнимательности сотрудников банка или из-за технических ошибок.
2. Искать другое жилье. Если в ипотеке отказали из-за низкой ликвидности жилья (наиболее вероятную причину можно узнать, обратившись к кредитному специалисту), нужно начинать искать другой вариант недвижимости. Также стоит отметить, что ВТБ, как и любая другая финансовая организация, выдаст кредит на благоустроенную квартиру в центре города гораздо быстрее, чем на небольшой дом в сельской местности.
3. Потребительский кредит. Если у вас уже есть определенная сумма, но ее все равно недостаточно для покупки недвижимости, вам следует брать не ипотеку, а потребительский кредит. Потребуется меньший пакет документов.
4. Сотрудничество с другими банками. Если ВТБ отказал в предоставлении ипотеки, стоит попробовать обратиться в другие финансовые учреждения. Не исключено, что в одном из них требования будут менее жесткими, а желаемый ипотечный кредит вам все же дадут.
5. Привлечение поручителей.

Если вас не одобрят из-за низкого или нестабильного дохода, стоит подумать о дополнительных гарантиях:

1. Подайте повторное заявление, но уже с созаемщиками из числа близких родственников.
2. Привлечь состоятельных поручителей.
3. Сделайте более высокий первоначальный взнос.
4. Предоставить в качестве залога комнаты, квартиры или другие дополнительные материальные ценности.

Ипотечный кредит в ВТБ: условия, требования и оформление

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот несколько общих правил оформления:

• Сроки не более 30 лет;
• Обязательное страхование залоговой недвижимости;
• Минимальная сумма 500 000 рублей;
• Максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам по ипотеке в ВТБ выдвигаются следующие требования:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Общий стаж работы не менее 1 года;
• Опыт работы с последнего места работы не менее 3-х месяцев;
• Наличие постоянного вида на жительство;
• Отсутствие судимостей;
• Отсутствие долгов в других банках.

Кстати, если у вас есть просроченные долги в других банках, их стоит погасить с помощью программы рефинансирования ВТБ.

Стандарт процедуры компоновки:

• Человек подает заявку на определенную программу;
• Банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и принимает решение;
• В случае одобрения заключается договор.

Как узнать причину

Каждый заемщик, получивший отказ, хотел бы знать причину такого решения. На самом деле нет ни одного закона, который обязывал бы банки сообщать о причинах отказа.

Узнать наиболее вероятную причину отрицательного решения ВТБ можно, обратившись в агентство кредитных брокеров.

Ниже приведен список основных причин отказа.

Несоблюдение основных требований

Каждое финансовое учреждение имеет свои критерии для потенциального заемщика. Если хотя бы одно из них не совпадает, последует заказ.

Низкая ликвидность объекта

Перед выдачей ипотечного кредита кредиторы рассматривают наихудший из возможных вариантов – отказ заемщика от погашения ипотечного кредита. В этом случае ВТБ будет вынужден продать залог в качестве компенсации.

Очень важно, чтобы жилье, оставленное под залог ВТБ, обладало высокой ликвидностью, то есть товарными характеристиками. Если недвижимость находится в отдаленных районах и ее сложно продать, она имеет низкую ликвидность. Вероятность того, что ВТБ даст добро на ипотеку такому клиенту, крайне мала.

Что касается самой недвижимости, то здесь обычно не имеет значения – ипотека планируется по программе ВТБ «приобретение вторичного жилья» или «новое».

Отказ от ипотечного кредита без страховки

Страхование для ВТБ является гарантией того, что даже если заемщик по каким-либо причинам не выплатит ипотечный кредит, долг будет погашен страховой компанией.

Соответственно, отказ от страховки подвергает банк риску, и он дает отказ.

Отказ в ипотеке службой безопасности банка

Служба безопасности банка тщательно изучает и проверяет данные заемщика. В случае подозрений ипотека от ВТБ не предоставляется.

Отказано из-за плохой кредитной истории

Первое, на что обращают внимание финансовые учреждения, это кредитная история человека. Если у него есть просроченные или, что еще хуже, непогашенные долги, то, скорее всего, ему не одобрят ипотеку.

Получить данные по кредитной истории для ВТБ достаточно просто. Они предоставляются в БКИ с письменного согласия клиента, которое оформляется в момент заполнения кредитной заявки.

Недостаточный доход

Одним из обязательных требований к лицу, решившему взять ипотеку в ВТБ, является предоставление справки, подтверждающей ее доходность. Ведь если у человека недостаточно денег, он не сможет погасить кредит.

Преимущество сотрудничества с ВТБ в том, что организация готова рассмотреть не только справку по форме 2-НДФЛ, но и другие документы. Например, клиенты могут предоставить копию трудовой книжки или справку по форме самого банка.

Кредитные специалисты рассмотрят такие параметры доходности, как:

• Стабильность;
• Размер;
• Достоверность данных, представленных в документах.

Соответственно, отказ в ипотеке из-за недостаточного дохода может последовать в следующих случаях:

• Слишком маленький доход (ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от месячного дохода);
• Несмотря на высокий размер, заработная плата потенциального заемщика нестабильна;
• В ходе проверки кредитными специалистами установлено, что доход, указанный в документах, превышает реальный.

Предоставление ложной информации

Попытки фальсификации документов или заведомо ложной информации бессмысленны. Современные методы проверки, скорее всего, помогут банку подсчитать сомнительную информацию и даже поддельные справки о доходах.

Более того, подделка документов может грозить уголовной ответственностью.

Ошибки в документах

Часто бывает, что ВТБ отказывают из-за ошибок в документах. Это относится ко всей документации, предоставленной потенциальным заемщиком.

Долги в налоговой и ГИБДД

Долги в налоговой и ГИБДД - это плохая кредитная история. Плохая кредитная история означает отказ в ипотеке.

Неопределенность клиента

Главное для заемщика – убедить кредитора в своей надежности. Дело в том, что на решение банка влияет не только кредитная история и ликвидность ипотечной недвижимости, но и доверие на собеседовании со специалистом банка.

Если человек ведет себя неуверенно, нервничает и отвечает невнятно, ВТБ не захочет сотрудничать с таким клиентом.

Непроверка информации о заемщике

Прежде чем одолжить человеку крупную сумму, кредитные специалисты внимательно изучают его кредитную историю и проверяют предоставленную информацию.

Если нет возможности связаться с работодателем, последует отказ.

Подделка документов

Некоторые люди, не имеющие высокого уровня заработной платы, решаются на подделку документов. На просторах сети можно найти сотни объявлений сайтов, готовых продать поддельные справки по форме 2-НДФЛ и другие подобные документы.

Здесь важно понимать, что у банка есть надежные каналы, по которым не составит труда проверить подлинность документов.

Более того, при обнаружении подделки бумаг человеку не только откажут в кредите, но и внесут в специальный черный список банков, а также привлекут к уголовной ответственности.

Здоровье заемщика

Также отказывают людям с тяжелыми заболеваниями, потому что в этом случае человек становится недееспособным и не сможет осуществлять платежи по ипотеке.

То же самое касается беременных женщин.

Корректировка кредитной истории

Обязательно проверьте свою кредитную историю. Вполне вероятно, что вам отказали в ипотеке ВТБ из-за того, что ваша кредитная история испорчена.

Недостаточная белая оплата

При оформлении ипотеки очень важно предоставить документы, подтверждающие все источники вашего дохода, включая дополнительные.

[шорткод477-28-02-2019-13:22:53]

Распространенная проблема, когда потенциальный заемщик предоставляет только справку, подтверждающую уровень его белой зарплаты, которая составляет лишь часть его общего дохода. Одно дело, когда его уровень достаточно высок, и совсем другое, когда значительная часть вашей прибыли поступает из других источников.

Каждый заемщик, получивший отказ, имеет право подать повторную заявку. Сделать это можно не ранее чем через два месяца.