Разрешен ли этот возврат?
Если кредит погашен досрочно, то клиент банка имеет право на получение обратно части денег за оставшийся срок действия договора страхования. Это прописано в п. 3 ст. 958 ГК РФ. Пункт 1 этой же статьи гласит, что страховая компания резервирует только заявленную часть премии, если в течение рабочего периода не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.
Основания прекращения полиса:
- Лишение залога по обстоятельствам, не входящим в перечень рисков.
- Окончание деловой активности.
- Кредит погашается, если срок, установленный банком, не истек.
Закон № 4015-1 РФ, регулирующий работу страховых структур, дополнительно подчеркивает возможность получения гражданином компенсации неполной денежной суммы после досрочного погашения кредита.
8 мая 2013 г. Минфин опубликовал письмо № 03-04-05/4-420, на основании которого гражданин может получить от СК выкупную часть средств из страхового резерва в день о досрочном расторжении сделки.
Прекратить обязательства со страховой компанией путем одностороннего отказа. Заявитель заявляет о своих намерениях в срок, установленный договором. В противном случае СК может придраться к нюансам процедуры и отказать в перечислении денег за неиспользованную часть полиса.
В России обязательное страхование распространяется только на предмет залога. Выдача полиса на любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности и т.п.) является добровольным волеизъявлением. Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно читать каждый пункт. Если в одном из них сказано, что при досрочном погашении кредита (ипотеки) возврат страховки не предусмотрен, заявитель не сможет доказать свою правоту.
Вы можете погасить деньги от любого кредитора. Это условие плюс лояльные требования при выдаче кредита могут быть привлекательными для заемщика.
В договоре следует обратить внимание на следующие моменты:
- Какая компания предоставляет страховые услуги.
- Стоимость полиса ежемесячная.
- Способ оплаты (разовый, годовой, другой).
- Условия компенсации в случае досрочного погашения кредита клиентом.
Менеджеры, которые шантажируют клиента отказом, намекая на его нежелание оформлять кредитную страховку, наказываются. Человек может обратиться в вышестоящие инстанции с претензией на работу структуры.
Сколько денег можно вернуть
Многих заемщиков интересует, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита. Если это осуществимо, то на какую часть премии можно рассчитывать.
Сумма зависит от момента подачи заявки в банк и СК. Фиксируется несколько этапов:
- 14 дней (ПО). Возвращает 100%.
- Один месяц со дня вступления в силу сделки. По требованию СК возмещается вся премия.
- Кредит был погашен до окончания первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
- В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.
Пример. Кредит выдан в мае 2015 года. Кредит - 400 тыс. руб. Срок оплаты 60 месяцев. Полис - 23 тысячи. Р. Заемщик Почта Банк объявил о досрочном погашении кредита (без фиксированных страховых случаев). В 2018 году долг был возвращен. После перерасчета СК возместила клиенту 6400.
Главное условие, при котором можно вернуть деньги за страховку по кредиту – это отсутствие страхового случая. Также компания имеет право вычесть из премии расходы на ведение бизнеса, которые могут составлять до 40% от суммы премии.
Если заемщик ежемесячно перечисляет страховые взносы, а компания отказалась возвращать деньги, можно прекратить оплату полиса (при погашении кредита). Таким образом, контракт будет расторгнут по требованию Великобритании. Главное внимательно прочитать условия сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право налагать штрафы на клиентов, которые не соблюдают условия контракта.
Возвращение шаг за шагом
Банковская страховка – это гарантия возврата денег. Но когда долговая линия заполняется клиентом до ожидаемой даты, IC должен вернуть деньги.
Сбор документов
Бумаги, предоставленные в полном объеме и в срок, являются залогом положительного решения Великобритании. К этому этапу стоит подойти ответственно. Если чего-то не хватает или предоставлена неверная информация, фирма на законных основаниях откажет.
Список документов:
- Паспорт гражданина России;
- Заявление на возврат страховки в случае досрочного погашения;
- Дубликаты договоров;
- Подтверждение кредитора о возврате кредита.
СК может дополнительно запросить другие бумаги, подтверждающие правомерность требования заемщика о возврате части премии. Чтобы избежать такой ситуации, заявителю необходимо заранее уточнить список документов.
Составление заявки
Заявление на возврат страховки по кредиту (ипотеке) должно быть составлено в 2-х экземплярах. Один из которых с подписью принимающего лица, печать остается у заявителя. Он не должен содержать орфографических, грамматических и других ошибок. Опечатки, неверные данные (например, номер кредитного договора) - отказ.
Важный! Оригиналы документов должны быть переданы в ВС самостоятельно. Не рекомендуется использовать экспресс-почту, курьерскую доставку.
Если нет возможности предъявить бумагу лично из-за отсутствия в населенном пункте страхового офиса, ее необходимо отправить заказным письмом. Уведомление о получении будет доказательством вашей добросовестности, если дело будет передано в суд.
Скачать бланк заявления на возврат премии для заполнения можно по этой ссылке. Заполненная форма заявки доступна здесь.
Где и как подать заявку
Вернуть страховку по кредиту (ипотеке) в случае досрочного погашения можно, обратившись как в СК, так и в банк. Отличие заключается в сроках подачи заявок.
Если в течение первых двух недель принято решение об отказе от страховки, то обращение подается в офис кредитора. Менеджер отправит заявление в страховую компанию. На этом этапе не составит труда вернуть стоимость полиса по погашенному кредиту.
Независимо от места обращения отзыв должен быть представлен в официальной форме с подписью и печатью организации. В случае отказа документ представляется в суд.
А вот как вернуть страховку по кредиту через две недели – все просто. Заявление должно быть адресовано не в банк, а в СК. Фреймворк примет решение, которое будет отправлено клиенту.
Срок и результат
По закону страховая компания должна принять решение по обращению граждан в течение 30 дней. Некоторые недобросовестные СК указывают в документе неверную дату. Само письмо доходит до адресата намного позже.
Если ответ положительный и компания рассчитала возврат страховки (онлайн-калькулятор можно найти на сайте Великобритании после погашения кредита), деньги поступят заявителю через несколько дней.
В случае отрицательного решения страховая компания составляет письменный ответ, подтверждает его правовыми актами.
Что делать в случае отказа
Отрицательное решение — не повод опускать руки. В этом случае не обойтись без обращения к другим структурам, например, суду. Прежде чем подавать иск, эксперты рекомендуют проанализировать ответ Великобритании. Основания действительно незаконны?
Досудебное урегулирование
Нарушение гражданских прав является обычным явлением. Процесс обращения в вышестоящие инстанции требует временных и финансовых затрат. Решить вопрос можно с помощью досудебного урегулирования.
Процедура следующая:
- Напишите жалобу, в которой излагаете обстоятельства дела и свои требования.
- Отправить претензию с подтверждающими документами в СЦ.
- Дождитесь решения страховой компании по претензии.
- В случае отказа обращаться в суд.
Скачать бланк досудебного иска для заполнения можно здесь.
Важный! Требования о возмещении регулируются требованиями Закона о защите прав потребителей. Это означает, что в случае несоблюдения требований в добровольном порядке потребитель может дополнительно взыскать 50% штрафа через суд.
Важным в процессе является то, что стороны пытаются достичь соглашения мирным путем. Доходы от страхования используются для погашения кредита или инвестирования в сберегательный счет.
Взыскание через суд
Когда решить проблему мирным путем не удается, остается обратиться в суд. Для того, чтобы возбудить дело в производстве, нужно написать претензию.
Форма заявления доступна по этой ссылке.
Необходимые документы:
- Российский паспорт;
- Исковое заявление;
- Копия кредитного/страхового договора;
- Чеки и квитанции, подтверждающие оплату контракта;
- Ответ СК;
- В противном случае доказывая нарушение прав гражданина.
Суд рассматривает дело несколько месяцев.
Жалобы в контролирующие органы
Альтернативой судебному разбирательству является жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, защищающий права граждан в сфере реализации товаров и услуг. Если человек хочет вернуть премию по закрытому кредиту, он может подать заявление на пересмотр решения СК в течение 3 лет.
Важный! ЦБ и Роспотребнадзор не могут обязать СК уплатить премию заявителю. В их компетенцию входит проведение проверки, обращение в суд или прокуратуру для проверки, наложения штрафа или отзыва лицензии.
Центральный банк России — еще один орган, способный разрешить спор между Великобританией и клиентом. Претензия оставлена в интернет-приемной.
Многих интересует, можно ли вернуть страховку через суд или другие госструктуры. Однозначный ответ – да. Но для этого заявитель должен иметь неопровержимые доказательства своей невиновности.
Что делать, если страховка была включена в дополнительный пакет услуг
Когда полис входит в пакет дополнительных услуг, вместе с СМС-уведомлениями, пластиком для карты и прочими моментами, вряд ли вам удастся компенсировать деньги. Продукт рассматривается как комиссия по обеспечению кредита.
Единственный шанс не попасться на эту уловку – изучить договор. Указывает, можно ли вернуть страховку по кредиту в случае досрочного погашения.
Крупные российские банки сотрудничают с серьезными СК. Фирме невыгодно собирать негативные отзывы и наращивать негативные рейтинги людей в Интернете. Большинство структур идут навстречу своим клиентам и возвращают невостребованную премию.
Как правильно отказать в выдаче полиса и что делать с уже наложенной страховкой, вы можете узнать далее.
Вопросы, которые остались не раскрытыми в статье, можно задать нашему юристу онлайн или записаться на бесплатную консультацию. Форма для заполнения будет отображаться в активном окне на этой странице.
Ставьте лайк и делайте репост, если статья была полезной и интересной.