Из-за чего может быть заблокирована банковская карта?
Список причин невелик, но под каждым пунктом настолько обширны возможные действия, которые могут быть признаны банком основаниями для блокировки, что меньше людей удивляются, когда получают соответствующие СМС. Немалый вклад внес и Федеральный закон 115-ФЗ, поставивший в безвыходное положение сами финансовые учреждения. С 2001 года в закон было внесено 87 поправок.
Теперь банки вынуждены реагировать даже на те моменты, которые раньше их не интересовали. Со вступлением поправок в силу банки стали нести ответственность за своевременные действия по блокировке карт и счетов.
Причиной блокировки может быть:
- Подозрение банка в совершении мошеннических действий по карте;
- Получение банком информации об утере карты ее держателем;
- Получение банком информации о компрометации карты;
- Блокировка платежной системой.
- Самоблокирующийся на стороне держателя.
- Блокировка из-за неправильного ввода PIN-кода.
Как я могу предотвратить блокировку моей карты? Общий принцип заключается в том, чтобы попытаться избежать причин, по которым он может быть заблокирован. За безопасностью в первую очередь следят не сотрудники банка, а обученные программные алгоритмы, которые совершенствуются и подстраиваются под новые схемы мошеннических действий и отмывания денег. Программы делают выводы о возможных нарушениях.
Когда банк заподозрит мошенничество?
Алгоритм может классифицировать как мошенничество любые действия по карте, отклоняющиеся от обычного поведения владельца: снятие наличных в другом регионе за относительно короткий промежуток времени (снятие в Якутске, хотя час назад вы снимали в Сочи), нетипичные переводы третьим лицам и тем более переводы за границу. В трех словах - время, место и сумма, которые нетипичны для держателя карты, вызывают настороженность и блокировку до проведения разбирательств в ручном режиме.
Бывают случаи, когда действия с вашей стороны вынуждены быть из ряда вон выходящими. Например, нужно передать родственнику накопившуюся крупную сумму. Следует знать, что каждый банк имеет лимиты на сумму перевода. И для всех банков установлен лимит, который вызывает подозрения и подлежит проверке — 600 тысяч рублей.
Некоторые клиенты пытаются перевести акции в течение нескольких дней, и именно эти действия приводят к блокировке. Если вам нужно перевести крупную сумму, не нужно лениться – нужно посетить отделение банка и перевести офлайн. Возможно, вам потребуется подтвердить источник этой суммы — не нужно удивляться, банк старается не нарушать закон.
Это не означает, что вас подозревают в мошенничестве. Наоборот, они пытаются защитить вас от злоумышленников, которые могут не только украсть карту, но и прочитать ее данные с помощью специальных устройств. Нередко в банкоматах устанавливают дополнительные магнитные считыватели, скрытые камеры и даже сканер на клавиатуре — все ради получения информации о номере карты, сроке действия и пин-коде. Чтобы этого не допустить, всегда аккуратно пользуйтесь пластиковой картой, не «зажигайте» ее, даже если рядом никого нет. Не храните пин-код от карты, написанный на бумаге рядом с картой, постарайтесь запомнить код наизусть.
Блокировка карты в связи с ее утерей
Обычно потеря карты — не очень редкое событие. Человек, который ее найдет, может быть законопослушным и сообщить банку о находке. В этом случае банк заблокирует счет, с вами свяжутся и проинформируют о дальнейших действиях. Разблокировка карты возможна, если вы нашли свою карту. Но безопаснее было бы переоформить его, если только вы не нашли его у себя в квартире.
Если вы обнаружите, что ваша карта потеряна, реагируйте быстро. Нельзя допустить использование карты третьими лицами, т. к. возможно совершать покупки по бесконтактной технологии на суммы до 1000 рублей. Позвоните на номер горячей линии банка и попросите заблокировать карту. Сотрудник задаст вам несколько вопросов для идентификации (последние 4 цифры карты, паспортные данные или контрольное слово). Вы также можете самостоятельно заблокировать карту через приложение или сайт.
Что такое компромисс и чем он грозит
Алгоритмы безопасности могут заподозрить в компрометации, если данные карты стали известны третьим лицам. В марте 2020 года карты Альфа-Банка были заблокированы по ошибочному подозрению в компрометации. Инцидент был улажен быстро, но причинил достаточно неудобств.
Компрометация может произойти как случайно (при «разоблачении») данных, так и при передаче информации держателем на добровольной основе или в качестве жертвы мошенничества. Часто злоумышленники пытаются узнать реквизиты карты, выдавая себя за службу безопасности. В большинстве случаев мошенники работают грамотно и обладают необходимой информацией – ваша фамилия, имя, город проживания, название банка, в котором вы обслуживаетесь.
Проблема в том, что при подозрении на компрометацию банк не будет терять время — блокировка произойдет без дополнительных проверок. В таком случае разблокировать карту вообще будет невозможно. Вам нужно будет посетить банк, где вам выдадут новую карту. Если бы не было незаконных списаний, то на этом история и закончилась бы. Банки отказываются разблокировать карты, подозреваемые в компрометации, так как не могут нести ответственность за безопасность счета в будущем. Новая карта будет иметь новый номер и пароль.
Как платежная система блокирует карту?
Иногда это случается. Платежная система — это поставщик услуг по переводу денег по карте, в том числе при оплате товаров. Все, что вы делаете с картой, возможно благодаря платежной системе, которая ее обслуживает.
Ярким примером блокировки платежной системой является включение банковских учреждений в санкционные списки. В марте 2019 года такой блокировке подверглись карты Еврофинанс Моснарбанка. Эти «агрессивные действия» исходили от платежных систем Visa и MasterCard. Неудивительно, что после 2014 года в России была вынуждена и быстро организована собственная платежная система «Мир».
Что делать, если это случилось? К сожалению, карты не могут быть разблокированы. В большинстве случаев, если платежная система блокирует карту, банк автоматически начинает ее перевыпуск. Пока не получите новую карту, переведите средства на другую карту, а то и карту другого банка.
Боковой замок держателя
Это самый простой вариант, но иногда приходится поступать именно так. Возможно, вы нашли пропажу карты, но уверены, что она есть в квартире. Тогда имеет смысл заблокировать его через интернет до конца поиска. Если карта найдена, вы можете так же легко разблокировать ее. Иногда владелец карты отдает ее родственнику, а потом у них возникают разногласия. В этом случае также поможет самостоятельная блокировка карты.
Случаев, когда может потребоваться блокировка, достаточно. Клиентам банка полезно знать, как это сделать – через приложение, сайт, через смс-запрос или позвонив на горячий номер.
Введен неверный PIN-код
Это распространенный случай. Здесь важно знать, что при нескольких неудачных попытках ввести пин-код карты функционал на карте, требующий ввода этого пин-кода, блокируется. При этом сохраняется возможность совершения покупок, как с помощью бесконтактной оплаты в магазинах на сумму до 1000 рублей, так и совершения покупок в Интернете. Таким образом, трехкратный ввод ПИН-кода не блокирует карту. Однако стоит насторожиться, если вы получили такое сообщение, но не ввели пин-коды. Возможно, ваша карта сейчас в чужих руках.
Как правило, через 24 часа карту можно использовать, если вы помните код. В противном случае его можно сбросить через приложение или сайт, а также посетив филиал. Если вопрос срочный, можно перевести деньги на вывод и разблокировать позже.
Как видите, блокировка пластиковой карты банком осуществляется в целях защиты ваших средств. Но без карт в современном мире сложно, поэтому приходится принимать эти условия. Следуйте советам выше, это единственный способ свести к минимуму возможную блокировку. И если это произойдет, не нужно паниковать. Немедленно обратитесь по единому номеру телефона вашего банка для выяснения причин, а при необходимости посетите ближайшее отделение.