Привет! Мы молодая семья, берем ипотеку в Сбербанке. Нас одобрили на 10,89 процента, и мы оформляем документы. А с 10 августа интерес снизился. Никаких денег мы не получили. Теперь мы можем пересчитать новые проценты?
Привет. Это на усмотрение банка, поэтому уточняйте в банке о перерасчете
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Снижение ставки по уже выполненному договору
Суть продукта заключается в выделении Сбербанком средств на полное погашение задолженности по действующей ипотеке. Подписывается новый договор, по условиям которого меняются условия, проценты и размер платежей по ипотечному кредиту. Заемщик становится обладателем следующих преимуществ:
- Сбербанк пересчитывает ставки и проценты по любым кредитам, кроме пластиковых карт. Все долговые обязательства погашаются одним платежом.
- Ставка снижается вне зависимости от условий предыдущего договора. Переплата по процентам становится минимальной, жилье дешевеет.
- Если ранее погашение производилось в иностранной валюте, то Сбербанк пересчитывает ставки и проценты в российские рубли.
- Размер обязательного платежа фиксирован, не зависит от курса валют, уровня инфляции и других кризисных проявлений.
- Допускается досрочное погашение. Срок оговаривается индивидуально. Все параметры ипотеки (процент, ставка, срок) согласовываются с заявителем.
- Перерасчет процентной ставки по ипотеке от Сбербанка в 2019 году доступен для всех категорий граждан вне зависимости от статуса и банка-кредитора.
- Есть возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, включая оформление новых кредитов по выгодным ставкам.
- Когда становится сложно погасить проценты и тело кредита, Сбербанк предоставляет кредитные каникулы (в других банках такой функции нет).
Неважно, кто дал кредит. Это может быть Сбербанк или любая другая банковская структура РФ. Расположение жилья так же неважно, как и его тип. Квартиры, загородные дома, коттеджи, дачи, гаражи, машино-места, земельные участки – кредит, взятый на любую недвижимость, пересчитывается под выгодные проценты. Но чтобы ставка была минимальной, необходимо соответствовать требованиям Сбербанка.
Добрый день. В июле 2014 года мы с мужем взяли ипотеку на долевое строительство в Тюмени в Сбербанке с процентной ставкой 13,75. При вводе жилья в эксплуатацию и оформлении права собственности в январе 2015 года Сбербанк снизил ставку до 12,5%. На данный момент мы неработающие пенсионеры. Пенсия перечисляется на счета пластиковых карт в Сбербанке. Платежи по ипотеке, в том числе досрочные, производятся регулярно. Есть ли закон о снижении ставки по одной ипотеке. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке?
Привет.
Существует ли закон о снижении ставки по одной ипотеке. Возможно ли понижение процентной ставки по ипотеке ?
К сожалению, такого закона нет. Процентная ставка по ипотеке определяется условиями кредитного договора.
Вы можете обратиться в другой банк для рефинансирования кредита (но вам нужно найти банк, где процентная ставка ниже, и пройти процесс одобрения для вас как заемщика).
Искренне,
Shelkovaya Natalia Nikolaevna
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Когда вы сможете провести реструктуризацию?
Сбербанк реструктурирует кредиты, выданные ранее, когда доходы были выше и платить было легко. В сложившейся ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки из-за падения курса рубля, роста цен на продукты питания и товары народного потребления. Некоторые остались без работы или стали получать меньшую заработную плату. Если это произошло, то пора обращаться в Сбербанк, писать заявление на перерасчет ставки, оформлять новый договор с минимальным процентом.
Если на момент подачи заявки будет просрочка по кредиту, банк откажет. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Необходимо оплатить не менее 20% стоимости жилья. Минимальный остаток долга 300 000 руб. Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10 и даже 12 миллионов. В разных регионах эти значения разные. Итак, если в Москве можно получить 10 млн руб. то в другом городе, скажем, будет доступно только 8.
Других ограничений для подачи заявки нет. Вы испытываете финансовые трудности? Не хотите платить больше по завышенной ставке? Хотите пересмотреть условия использования кредитных средств? Обратитесь в любое отделение Сбербанка, принесите документы на ипотеку, напишите заявление. Требования к соискателям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективна и весома, вы получите одобрение.
Улучшение финансового положения заемщика
Люди, которые переживают сложный период и нуждаются в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк за помощью. Несколько лет назад погасить ипотечный долг было легко. Но со временем могло случиться всякое, и если события привели к снижению уровня жизни, необходимо пересчитать проценты, чтобы снизить ставку. В этом случае переплата будет меньше, а платеж по ипотеке станет более доступным.
Сбербанк принимает любые аргументы. Учитываются рождение ребенка, ухудшение состояния здоровья заемщика и другие предпосылки, вызвавшие ухудшение ситуации. Наличие зарплатной карты повышает шансы на получение согласия. Если у вас есть депозитный счет, но вы не брали ипотеку в Сбербанке, вы можете рассчитывать на перерасчет ставок и процентов. В результате уменьшается размер ежемесячного платежа, пересматриваются сроки, ставка по ипотеке становится мизерной. Остальные деньги можно потратить на себя и свою семью.
Снижение дохода клиента
Последние годы показали, насколько нестабильной может быть экономика страны. Работодатели не в состоянии платить, как раньше. Многие компании закрылись, а люди остались без зарплаты. Когда прибыль уменьшилась, а ипотека осталась, проценты платить нечем, все заканчивается просрочкой. Перерасчет процентной ставки исключает этот риск при своевременном обращении в финансовое учреждение. Дело в том, что квартира или дом находится в залоге у банка, и если запустить ситуацию, можно остаться без крова.
В заявлении на перерасчет не нужно описывать, что именно произошло и почему возникла необходимость перерасчета ставки с процентами. Форма заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику». Подавая заявку на кредит онлайн, вам не придется ничего объяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предварительного одобрения. Соберите документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка. Подпишите новый договор, реструктурируйте ипотеку под новый процент.
Варианты реструктуризации
Сбербанк реструктурирует задолженность по ипотеке, если нет просрочек, штрафов, неустоек. Просроченная задолженность, пени не входят в периметр предоставляемой услуги. Перерасчет предполагает изменение ставки. При этом есть выбор, по какому пути идти, когда нужен перерасчет, а также новые ставки, минимальный процент. Решающим фактором являются обстоятельства. Снижение доли происходит в рамках реструктуризации. Но это не единственная возможность, доступная заемщику.
Пересмотреть условия ипотеки и произвести перерасчет можно по заявлению, поданному в отделении Сбербанка. Другой способ – через суд. В решении будет пункт о снижении ставки. В этом случае процент пересматривается в обязательном порядке. Все способы доступны и легальны. Чтобы воспользоваться одним из них, необходимо оценить реализуемость каждого механизма снижения ставок по ипотеке. Решение зависит от вас. Для начала изучите, что несут в себе перечисленные процедуры.
Рефинансирование как способ снижения ставки
Перерасчет предполагает подписание нового договора, по условиям которого ипотека уже выплачивается Сбербанку. Способ подходит для лиц, оформивших кредиты в других банках. Дальнейшие действия не зависят от заявителя. Организации согласятся. Процесс выглядит следующим образом:
- Сбербанк связывается с кредитором, уточняет детали, досрочно погашает ваш долг в полном объеме с учетом установленных процентов.
- Заемщик на основании нового кредитного договора со Сбербанком погашает долг по вновь согласованной ставке.
Главное обговорить все детали, определиться со сроками, сроками и ставкой до подписания бумаг на перерасчет. Реструктуризация невозможна. Сбербанк предоставляет данную услугу только один раз.
Если ипотека оформлена в Сбербанке, достаточно написать заявление на перерасчет. Собственные кредиты также рефинансируются. Необходимо предоставить минимальный пакет документов, так как все условия уже известны сотрудникам банка. В результате процент меняется. Если ставка была, скажем, 14%, то после перерасчета вам придется платить меньше — сейчас она составляет 10,9%. Окончательный процент назначается Сбербанком индивидуально. При перерасчете учитывается множество параметров, но выгоднее, если клиент попадает под льготную категорию заемщиков.
Снижение процентов через суд
Процедура начинается с подачи претензии. Для принятия судом иска должны быть веские основания. Законодательством Российской Федерации предусмотрено два основания для обращения в суд:
- Банк повысил ставку. Сбербанк так не делает. Но не все дают фиксированный процент. Если ставка увеличилась незаконно, судьи примут решение о принуждении банкиров к снижению процентной ставки по ипотеке до уровня, оговоренного при подписании договора.
- В договоре были указаны скрытые комиссии, что привело к увеличению процента переплаты. Ставка осталась прежней, но оказалось, что заемщик взял на себя обязательства, о которых при согласовании сотрудники кредитного отдела умолчали. Они будут аннулированы после перерасчета.
Каждый аргумент должен быть задокументирован. Возьмите выписки из банка, квитанции, договор и паспорт. Достаточно. Но отстаивать свои интересы самостоятельно крайне сложно. На стороне банка работают профессиональные юристы. Истцу также нужен адвокат, чтобы результатом разбирательства стал перерасчет.
Программа "Молодая семья"
«Молодая семья» — это часть государственной программы, направленной на повышение рождаемости и улучшение жилищных условий граждан. Если после оформления ипотеки в семье появится еще один ребенок, подавайте заявление, оформляйте документы, и ставка снизится до 6%. Тот факт, что клиент не попал под льготную категорию, когда брал кредит под высокий процент, не исключает возможности воспользоваться ипотечными льготами сейчас.
Количество детей от двух и более. Лимит суммы кредита составляет 8 миллионов рублей. для Москвы и Московской области и 3 млн для других регионов РФ. Заявки принимаются при личном посещении или в системе ДомКлик. В личном кабинете клиента Сбербанка есть такая встроенная функция. При невозможности воспользоваться данным способом Сбербанк предлагает ознакомиться с предложением на официальном сайте. Там же вы найдете анкету для заполнения.
Обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
Подать заявку можно дистанционно на портале АИЖК. Там же размещены телефоны агентств в различных городах страны. Сбербанк одобряет перерасчет, если ипотека была взята полгода назад. Процент рассматривается индивидуально. Ставка не менее 6%. Допускается отсрочка, но не более 30 дней. Так что не стоит заморачиваться. Как только возникает опасность попасть в долгую просрочку по ипотеке со штрафами и пенями, сразу обращайтесь за оформлением.
Помимо рефинансирования в рублях доступен перерасчет процентных ставок по кредитам в любой валюте. Если ипотека в долларах или евро, а заемщика все устраивает, кроме процента, перерасчет будет производиться с учетом этих параметров. Остаток долга по кредиту не может превышать 80% от цены имущества, указанной в первоначальном кредитном договоре, при этом требования минимальны, а функция доступна каждому.
Общие требования и необходимые документы
Чтобы воспользоваться правом и произвести перерасчет, необходимо быть гражданином России. Требуется постоянная регистрация. Подать заявку могут только совершеннолетние владельцы ипотечных кредитов. Максимальный возраст 70 лет. Но в день 70-летия долг надо вернуть. Залоговое имущество – это недвижимость, взятая в ипотеку. Просрочки недопустимы, если с даты обязательного платежа прошло более месяца.
Вы должны иметь при себе паспорт в качестве удостоверения личности. Также потребуется договор, требующий перерасчета процентов. Если это договор со Сбербанком, информация есть в базе. Дополнительными бумагами являются документы на имущество. Ставка назначается индивидуально. Поручители не нужны. Справка о доходах необходима, если заявитель не получает зарплату на карту Сбербанка. Запрос подается лично в офисе, на официальном сайте или в системе онлайн-банк от Сбербанка.
Когда банк может вынести отрицательное решение?
Сбербанк не обязан производить перерасчет по требованию. Его сотрудники оценивают ситуацию, платежеспособность и благонадежность заемщика. Последний параметр можно назвать наиболее значимым. Вы не можете скрыть информацию. Сбербанк подает запрос в бюро кредитных историй. Причиной отказа является:
- Наличие просроченных платежей по ипотеке;
- Непогашенные кредиты в любых банках, кроме ипотечных;
- Судебные разбирательства по взысканию долга.
Ставка не будет пересматриваться Сбербанком, если претендент на ипотеку в последние годы показал свою неблагонадежность. Оцениваются не только ипотечные кредиты. Учитываются потребительские кредиты, кредитные карты, другие кредиты, взятые ранее.
Почему отказались пересчитывать, никто не сообщит. Сбербанк не обязан этого делать. Рассмотрение процентной ставки приемлемо, если у вас хорошая кредитная история. Его отсутствие считается скорее негативным фактором, вызывающим недоверие. Поэтому перед перерасчетом оформите кредитную карту или получите небольшую сумму по стандартной ставке, выполните условия договора, погасите кредит и проценты и отправляйтесь на перерасчет ипотеки.