Что такое овердрафт кредит
Овердрафтный кредит подключается к счету банковской карты, в результате чего клиент наряду с собственными финансами может тратить заемные средства в пределах установленного лимита. Овердрафт начинает действовать при недостатке личных средств для совершения покупки, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.
Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит по карте восстанавливается автоматически, без посещения финансового учреждения.
Особенности овердрафта в Белагропромбанке
Овердрафтный кредит подключается к банковским картам, выпущенным в рамках Зарплатного проекта или в сочетании с пакетом Забота. Лимит привязан к счету, на который регулярно происходят безналичные переводы. Ограничений на использование заемных средств нет, владелец пластика может тратить кредитные средства по своему усмотрению.
Кредитная линия обеспечивается регулярными поступлениями и санкциями, возникающими в случае несвоевременного погашения долга.
Условия получения овердрафта 
Клиенты могут получить овердрафт от Белагропромбанка на зарплатную карту или на счет, куда приходит пенсия.
Минимальный кредитный лимит составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:
- Для классических карт максимальная сумма выдачи овердрафта составляет 5 000 рублей;
- Для карт класса Gold - 8500 рублей;
- Для платежных инструментов со статусом Platinum - 10 000 рублей;
- Для карт Infinity - 15 000 руб.
Если владелец Золотого и Платинового пластика является «зарплатным» клиентом банка, то максимальный кредитный лимит увеличивается на 2 000 рублей, до 10 000 и 12 000 BYN соответственно.
Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, далее ставка увеличивается и составляет:
- 12,5% годовых - для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельскохозяйственных предприятий;
- 13% годовых - для остальных категорий клиентов.
Банковский процент представляет собой плавающую величину, которая зависит от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
Проценты начисляются на фактическую сумму использованного лимита, если вы не пользуетесь кредитными деньгами, дополнительная комиссия не взимается.
Договор о предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом договор не должен превышать срок действия банковской карты.
Требования к заемщику
Подключить овердрафт могут граждане Беларуси и лица, имеющие вид на жительство в стране. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Наличие ежемесячного официального дохода;
- Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просроченных кредитов в других банках;
- Общая сумма потребительских кредитов составляет менее 35 000 BYN.
Размер лимита оценивается исходя из платежеспособности каждого клиента, если за последние три месяца по счету Белагропромбанка не было никаких движений, то овердрафт по зарплатной или иной карте устанавливается в размере не более 300 рублей.
Как получить овердрафт кредит в Белагропромбанке
Перед тем, как взять овердрафт, клиент банка должен перевести собственные переводы на картсчет в Белагропромбанке, после чего можно подавать документы на оформление услуги.
Сотрудники финансовой компании принимают решение в течение двух рабочих дней. В случае успешного прохождения процедуры лимит овердрафта прибавляется к остатку собственных средств на карте.
При запросе остатка через банкоматы и информационные киоски сумма остатка отражается одной общей суммой без разделения на собственные средства и заемные средства. Чтобы контролировать собственные финансовые потоки, перед использованием средств необходимо узнать размер кредитного лимита.
Необходимые документы
Банк может оформить кредитный лимит на банковскую карту после рассмотрения следующего пакета документов:
- Бланк заявления на подключение овердрафта;
- Справка о заработной плате или пенсии за последние три месяца;
- Согласие на обработку данных в системе «Бюро кредитных историй» Национального банка Беларуси.
Клиенты, получающие заработную плату, пенсии или доход от бизнеса от Белагропромбанка, могут не предоставлять информацию о доходах. Выписка из банка может служить документом, подтверждающим наличие постоянного дохода.
Особенности подключения овердрафта через интернет-банкинг
Держатели карт Белагропромбанка, регулярно получающие заработную плату, пенсии и другие доходы на свои банковские счета, могут оформить онлайн-овердрафт.
Заполнить и отправить заявку на овердрафт можно с помощью системы Интернет-банкинга. Данные о сумме дохода заемщика банк получает из выписок по счетам, поэтому подавать документы в банк не нужно.
Клиенты не смогут оформить овердрафт в Белагропромбанке, если зарплатный проект действует менее трех месяцев.
Для подключения услуги через интернет-банк необходимо зайти в меню «Кредиты», операция «Подать заявку на кредит онлайн» и заполнить электронную форму. Вы можете контролировать выполнение заявки в этой же вкладке, информация о статусе отображается при нажатии на строку с текущей анкетой.
Когда погасить кредит
Погасить овердрафт можно двумя способами:
- Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
- Самостоятельный ввод денежных средств для погашения овердрафта через банкоматы, информационные киоски, отделения банков или с использованием интернет-банкинга.
В течение действия договора овердрафта по банковской карте каждое пополнение будет восстанавливать лимит, кроме выплаченных процентов, которые идут в доход банка.
Срок овердрафта 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы долга, деленной на количество месяцев до окончания договора, плюс проценты за пользование денежными средствами.
Если зачисления на счет нерегулярны и деньги вносятся через кассу, перед оплатой по овердрафту лучше уточнить сумму минимального платежа у сотрудников банка или через интернет-банкинг.
Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью интернет-банкинга. Перед отключением овердрафта Белагропромбанка необходимо полностью восстановить лимит и оплатить проценты по кредиту.
Плюс и минус в овердрафте
Услуга кредитования с овердрафтом позволяет пользователям использовать преимущества кредитной и дебетовой карты в одном платежном инструменте.
К преимуществам карты Белагропромбанка с овердрафтом можно отнести:
- Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание карты или кредита;
- Лимит выдается один раз, пользоваться кредитными деньгами можно неограниченное количество раз;
- Автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
- Покупки на кредитные средства начисляются с кэшбэком, согласно условиям дебетовой карты.
- Минимальный пакет документов;
- Для клиентов банка также доступна удаленная регистрация.
Карты овердрафта имеют следующие недостатки:
- Льготный период отсутствует, проценты начисляются с первого дня использования лимита;
- Пользователь должен самостоятельно учитывать кредитный лимит при проверке баланса и при осуществлении платежей за свой счет;
- Ограниченный круг лиц, имеющих доступ к овердрафту Белагропромбанка.
Вывод
Овердрафтная карта Белагропромбанка – альтернатива кредитной карте и потребительскому кредиту. Клиентам достаточно один раз подать заявку в финансовое учреждение и использовать заемные средства по своему усмотрению. Получение и погашение кредита автоматизировано, поэтому отзывы клиентов говорят об овердрафте как о простом и удобном способе кредитования.