Экономим вместе с государством
Любимый и популярный совет – копить деньги на НПФ. Мы не осуждаем идею, но скептически относимся к самому совету, так как накопительная пенсия сейчас заморожена. Получается, что работодатель ничего не вносит в НПФ. То, что образовалось до 2014 года, продолжает врать, фонды по-прежнему распоряжаются этими деньгами, но прирост сбережений происходит только за счет доходности.
Сбережения больше не растут. Фото: mirtesen.ru
Учитывая, что программа действовала относительно недолго, люди просто не успели накопить сумму, которая бы значительно увеличила их будущую пенсию.
Это касается и софинансирования, при котором человек платит взносы за себя, а за это платит государство. Программа также заморожена с 2014 года, поэтому ее нельзя рассматривать как реально работающий инструмент для увеличения будущих выплат.
Еще один совет, связанный со стороной сбережений в НПФ, — участие в программе GPP (гарантированный пенсионный план). Говорить об этой программе пока рано - она не до конца разработана, и власти не говорят о конкретных сроках введения, только о проблемах.
Пока нет окончательного законопроекта, программных условий, гарантий сохранения средств, льгот, оценить льготы невозможно.
Я знаю как спасти
Исторически люди не доверяют государству, не верят обещаниям и не спешат отдавать деньги.
Если раздражает система НПФ, если есть подозрение, что средства уйдут вместе с деньгами, а государство раскрутит пенсионные накопления и не отдаст их обратно, то стоит найти способ сэкономить самостоятельно. По сути, получится то же самое: каждый месяц из зарплаты придется отчислять определенный процент любого инвестиционного инструмента.
Здесь есть ряд преимуществ: вы самостоятельно регулируете размер и объем отчислений, вы не зависите от должностного оклада и добросовестности работодателя, можете воспользоваться деньгами в любой момент.
Однако при этом надо иметь дисциплину, силу воли, чтобы вдруг не потратить все подряд, а также следует найти надежный и прибыльный инструмент для вложений. Простая конюшня - вклад. Бездоходность по депозитам падает. При средней процентной ставке 5,45% долгосрочные депозиты могут только спасти деньги от инфляции. Кроме того, расходы должны будут облагаться новым налогом.
Мы уже рассмотрели, как и сколько можно накопить на депозит за трудовую деятельность.
Просто работай
Пенсия формируется за счет взносов работодателя - 22%. Учтите, что удержания, производимые из официальной зарплаты, нереальны. Получается, что «белый» доход — это хорошая инвестиция в будущую пенсию.
Звонки в пенсионный фонд. Фото: admsheregesh.ru
Посчитайте разницу в пенсионном калькуляторе. Исходные данные:
- Мужчина;
- Стаж работы - 40 лет;
- Заработная плата 12130 (минимальная заработная плата на 2020 год).
Страховая пенсия составит 9877 рублей.
Фото: pfr.ru
Оставим исходные данные, но изменим оклад на 40 000 руб. Страховая пенсия стала 19506.
Фото: pfr.ru
Долгая работа
Если после достижения пенсионного возраста вы продолжите работать, а не сразу обратитесь за выплатами, ваша пенсия увеличится. Возьмем данные из предыдущего примера и предположим, что мужчина не сразу получил пенсию, а проработал еще 5 лет на той же зарплате. Получаем выплаты 27773 руб.
Фото: pfr.ru
Мы уже показывали, как сделать пенсию 50 000 рублей.
Часто, на все наши рассуждения, мы получаем ответ: мы не доживем до дополнительных пенсий, государство нас переиграет, пенсии вообще отменят и так далее, и тому подобное.
За 30-40 лет, конечно, может произойти все что угодно: пенсионная реформа, революция, смена власти и политического курса. Однажды мы можем проснуться в другой стране. Может быть, все пойдет по плану. Мы не знаем исхода, поэтому лучше быть готовым к любым событиям и не отказываться от возможности увеличить будущие выплаты.