Особенности кредитов для юридических лиц в 2022 году
Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заемных средств. Кредиты позволяют расширить филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю необходимо обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (перечень бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).
Сбербанк выдает кредиты физическим лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заемные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 месяцев. Для получения кредита необходимо предоставить ликвидный залог. Допускается оформление кредита в форме векселя. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.
Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для выполнения следующих задач:
- Покупка материальных и нематериальных активов;
- Ремонт машин, зданий и промышленного оборудования;
- Финансирование операционной деятельности компании;
- Покупка акций и консолидация бизнеса;
- Рефинансирование кредитов, выданных другими банками;
- Проведение научных исследований и конструкторских разработок;
- Формирование резервов по аккредитиву.
Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право оформить единовременный кредит или кредитную линию.
Для оформления кредита для юридических лиц в 2022 году Сбербанк должен предоставить:
- Заявление (составляется в произвольной форме на бланке заемщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в приложении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения кредитной задолженности;
- Заполненная анкета;
- Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учет и др.);
- Бухгалтерская отчетность за отчетный период;
- Бумаги по кредитной сделке (договора, соглашения и т.п.);
- Бизнес-план (не предусмотрен для овердрафтного кредитования).
Специалисты Сбербанка имеют право запросить дополнительную документацию. Это требование распространяется на торговые сети, сельскохозяйственные предприятия и компании, занимающиеся добычей драгоценных металлов (золота, серебра, платины и др.).
В заявлении заемщика указано:
- Название организации;
- ОГРН;
- Дата и место регистрации;
- БАНКА;
- Контакты;
- Сфера деятельности;
- Сведения о лицензиях (если для деятельности организации требуется специальное государственное разрешение);
- Сведения о деловой репутации юридического лица;
- Размер уставного капитала организации;
- Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
- Персональные данные владельцев компании.
Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Заявитель дает письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться в течение нескольких дней. О результатах проверки продавец уведомляется по телефону или электронной почте.
Виды корпоративного кредитования в Сбербанке в 2022 году
Овердрафтное кредитование особенно популярно среди корпоративных контрагентов Сбербанка. Овердрафт кредит предоставляется компаниям, которые имеют стабильное финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2022 году выдаются для ликвидации кассовых разрывов, возникающих при расчетах с поставщиками и работниками компании.
Овердрафт выдается на срок до 90 дней. Для получения кредита залог не требуется. Максимальная сумма овердрафтного кредита составляет 40% от среднемесячной рублевой выручки организации (25% поступлений на долларовый расчетный счет).
Продавцы, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться преимуществами кредитования с помощью аккредитива. Аккредитивы, выданные Сбербанком, подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может снизить издержки контрагента следующими способами:
- Добиться отсрочки платежей по аккредитиву;
- Предоставить контрагенту кредит для создания резервов по аккредитиву;
- Выпустить аккредитив без покрытия.
При оформлении непокрытого аккредитива взимается комиссия в пользу Сбербанка. Размер комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизировано со сроками финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом аналогичен процедуре выдачи кредита.
Компания вправе использовать заемные средства для погашения кредитов, выданных в сторонних банках. Допускается досрочное погашение тела долга, а проценты погашаются за счет прибыли, полученной контрагентом. Кредит от Сбербанка России юридическим лицам в 2022 году предоставляется при отсутствии задолженности по рефинансируемому кредиту.
Для получения средств предприниматель предоставляет ТЭО, подтверждающее возможность погашения кредита. В этом документе говорится:
- Информация о заключенных договорах и соглашениях;
- Данные о расходах компании (зарплата, приобретение материалов и оборудования, ремонт и замена основных средств, административные расходы и т.д.);
- План движения финансовых потоков;
- Инвестиционные декларации;
- Производственная программа.
Техническое обоснование содержит данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках. Если предприятие контрагента планирует приобрести машины и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров. График перечисления аннуитетных платежей синхронизирован с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых договоров приобретаемое оборудование передается в залог Сбербанку. Финансовые операции осуществляет Сбербанк Лизинг.
Факторинг от Сбербанка
Факторинг – это комплекс услуг, позволяющий управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить просрочку платежа до 200 дней. Торговое финансирование осуществляется при соблюдении следующих условий:
- Максимальная сумма кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
- Минимальная сумма кредита – 5 миллионов рублей;
- Процентная ставка по краткосрочному кредиту определяется в индивидуальном порядке.
Заявка на получение кредита от Сбербанка РФ юридическим лицам в 2022 году рассматривается в течение трех дней. После этого клиент заключает договор со Сбербанк Факторинг. Деньги предоставляются бизнесменам, которые занимаются бизнесом не менее 12 месяцев.
Факторинг предлагает следующие преимущества:
- Ускорение оборачиваемости капитала и получение оплаты в день поставки товара;
- Возможность быстрого расширения ассортимента реализуемой продукции;
- Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
- Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
- Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
- Повышение качества финансовой отчетности.
Специалисты Сбербанка создали специальную электронную факторинговую площадку, которая объединяет поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая площадка использует цифровой документооборот и последние достижения информационных технологий (ERP-системы, Блокчейн, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и т.д.).
Предприниматель не должен забывать, что кредитные ресурсы не смогут исправить неэффективную схему ведения бизнеса. Кредиты и займы могут значительно увеличить убытки компании и стать причиной быстрого банкротства. Выдавать кредиты необходимо только после тщательного анализа ситуации на рынке и стратегических перспектив развития бизнеса.