Основания для кредитной амнистии
Положению простых россиян среди заемщиков, не способных погасить кредитную задолженность перед банками или МФО, не позавидуешь - из-за штрафов сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, но и кредиторы. Что привело к такой плачевной ситуации в кредитном секторе?
Есть несколько основных причин:
- Доступность микрозаймов. Заемщик легко получает деньги в микрофинансовой структуре, где от него не требуется предоставления залога или поручительства. Часто этих предметов просто нет. Покажи паспорт и получи деньги.
- Безответственность заемщиков. Этот аспект имеет два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых возможностей и финансовая неграмотность.
- Снижение доходов граждан России в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Обычному обывателю, решившему взять кредит, ее трудно подсчитать.
Результат вышеизложенного очевиден:
- Неработающие кредиты накапливаются.
- Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислить должникам все или большую часть своих доходов на погашение долга по кредиту просто нереально. Иногда даже залог (если таковой прописан в договоре) не покрывает долг.
«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в данном случае является наиболее оптимальным. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Государственной Думе, и нашли поддержку в лице других депутатов.
Амнистия по кредитам 2021 — в чем суть
Все мы знаем, что просрочка платежа по кредиту чревата увеличением долга. Штрафы начисляются на сумму кредита и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» - сумма долговых обязательств неизбежно увеличивается за счет неустоек и штрафов. Общая стоимость таких санкций часто превышает лежащие в их основе долговые обязательства.
В результате общая задолженность заемщика удваивается и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступать к погашению основного долга — уменьшению кредитного «тела».
На что направлена амнистия кредитов? Поможет разобраться с банковскими пенями и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.
Каковы основные пункты предлагаемого законопроекта о кредитной амнистии:
- В случае просрочки обязательного платежа кредитным организациям запрещается требовать срочного возврата кредита, начислять штрафы и пени.
- Начисленные проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
- Вводятся ограничения в отношении неустоек и штрафов.
Другими словами, согласно новому закону с наступлением 2021 года:
- Требование кредитора о быстром возврате денег и сопровождающее его начисление штрафов отменяются.
- Размер процентной ставки и сумма кредитных процентов ограничены.
- Положения кредитного договора, предусматривающие неустойку, останутся в прошлом.
Кто может воспользоваться амнистией?
Конечно, не все должники в кредитном секторе окажутся среди бенефициаров. Не следует также надеяться на единовременную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.
Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Нюансы требований к заемщикам пока обсуждаются. Один из вариантов: процентная задолженность с положительной кредитной историей.
Новый закон поможет избавиться от долгов перед МФО и банками только добросовестному гражданину РФ:
- Во-первых, погашен основной долг.
- Затем идет процент.
- Кредит погашен, кредитная история улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.
Раньше эта опция была недоступна. Поэтому необходимо было оформить новый кредит, чтобы выполнить обязательства по-старому. Естественно, условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные платежи становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить старые кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.
Кстати, банки и МФО не потеряют деньги во время амнистии. Хотя их заработок основан на выплате процентов, радоваться такому новшеству не приходится. Кредитным организациям власти предоставляют компенсацию. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не так существенно, как хотелось бы.
Осталось дождаться одобрения законопроекта об амнистии кредитных долгов и подробно ознакомиться с его содержанием.