Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк
Ипотечные кредиты доступны от многих компаний, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал кредитную программу на основе залогового имущества.
Преимущества:
- Выплата процентов от 12%;
- Сумма денег от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
- Срок погашения кредита менее 20 лет;
- Банк может продлить срок платежа в зависимости от финансовых затруднений должника (рефинансирование);
- Возможность уменьшить сумму периодического взноса;
- Досрочное погашение всего долга возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.
При наличии зарплатной карты выгоднее оформить кредит. При наличии страхования жизни заемщика в Сбербанке предоставляется скидка на ипотечное кредитование.
Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке
Недвижимость, которую можно продать в короткие сроки по высокой цене – это квартира или частный дом за городом.
Требования к залогу:
- В жилом состоянии;
- Не отправляется на снос;
- Имеется право собственности;
- Находится в черте города или в непосредственной близости от него;
- Не подлежит судебному запрету;
- Проведены все коммуникации: свет, газ, электричество;
- Удобство подъезда к дому.
Если есть другие собственники жилой недвижимости, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на сумму не более 60% от оценочной стоимости недвижимости.
Кредит под залог земли
Земельный участок может быть использован в качестве залога по договору займа. Но следует учитывать, что дом, который здесь находится, также является ипотечной собственностью. Вам необходимо иметь договор страхования жилой недвижимости, условие не распространяется на саму землю.
Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Банк выплачивает деньги за покупку жилья или недвижимости. При подтверждении кредита необходимо передать приобретаемый объект в залог. Недвижимость продается, когда заемщик не в состоянии оплатить долг организации. Вырученные средства идут на погашение долга.
Покупка вторичного жилья
При покупке недвижимости, бывшей в пользовании, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от переплаты от 8,6%, льготы клиентам банка и молодым семьям. Срок ипотеки до 30 лет.
Покупка квартиры в новостройке
Сбербанк предоставляет льготные условия тем, у кого есть зарплатная карта. Процентная ставка от 9%. Также действуют скидки от застройщика до -2%, действующие при сроке кредита до 12 лет.
Строительство или покупка загородного жилого объекта
Переплата по кредиту от 10%. Для клиентов Сбербанка действует система скидок, -1% для тех, у кого есть страховка в Сбербанке и компаниях, сотрудничающих с ним.
Военная ипотека
Выдается военнослужащим по сниженному проценту в размере 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн рублей. Первоначальный взнос 15% от стоимости жилья. Сдается на срок до 20 лет.
Ипотека с господдержкой для семьи
Сбербанк работает в рамках государственной программы поддержки семьи. По нему семьям, в которых родился 2-й и 3-й ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, предоставляются хорошие условия кредитования:
- Кредит до 8 млн рублей на покупку жилья в Москве и области;
- Кредит до 3 млн рублей на покупку недвижимости в регионах;
- Обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
- Ставка - 6% для семей со вторым ребенком, срок действия 3 года;
- Процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, срок - 5 лет;
- После окончания льготного периода процент составит 9,25%;
- Возможно продление скидки при рождении третьего ребенка на семью с 2 детьми.
Парковочное место
Процентная ставка от 10%, срок кредита - до 20 лет. Сумма выплаты до 2,398 млн рублей.
Рефинансирование кредита
Сбербанк предлагает взять ипотеку по льготной ставке 9,5%, чтобы погасить долг в другом банке. Выдается, если у должника есть страхование жизни и если он подтверждает погашение предыдущего кредита.
Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Крупные суммы обеспечены залогом. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Срок кредита до 20 лет.
Условия кредитования в Сбербанке
Для получения кредита под залог недвижимости необходимо иметь пакет документов, которые необходимо предъявить в Сбербанке для подачи заявления:
- Анкета заемщика с контактами и регистрацией, местом работы, информацией об имуществе;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Регистрация по месту пребывания (при наличии);
- Справка 2-НДФЛ о получении заработной платы;
- Доказательство работы 6 месяцев;
- Документы на недвижимость: право собственности, оценка имущества, справка из ЖЭКа, технический паспорт;
- Сертификат от ЕГРН;
- Согласование с совладельцами жилья, если таковые имеются.
ВАЖНЫЙ! Необходимо иметь страховку от компаний, которые сотрудничают по кредитным продуктам с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:
- «Сбербанк»;
- «Абсолют»;
- «Адонис»;
- "РСХБ";
- AlfaStrakhovanie;
- "НАЛОГ НА ДОБАВЛЕННУЮ СТОИМОСТЬ";
- "ВТБ";
- «Грант»;
- «Зетта»;
- "Ingosstrakh";
- «Независимая страховая группа»;
- «ЛибертиКомпенсация»;
- "ДЕНЬГИ";
- «РЕСО-Гарантия»;
- "ВЕРЕВКА";
- "Surgutneftegaz";
- «Чулпан»;
- Энергогарант.
При подаче заявки она рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита могут потребоваться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.
Кредит погашается ежемесячно, а сумма к оплате будет указана в договоре. Заемщик сам выбирает продолжительность кредита при составлении кредитного договора.
В случае просрочки платежа с клиента взимается сумма пени, которую он обязан оплатить. Сумма зависит от того, как долго заемщик не вносит средства. Также, если не платить по графику, который указан, Сбербанк меняет кредитную историю должника в худшую сторону. В будущем получить кредит будет сложнее.
Требования к потенциальному заемщику
Имейте в виду, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом лицо не должно быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить кредит, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.
Для полного погашения кредита клиент должен иметь стабильный доход. Естественно, работа должна быть официальной. Доход в обход налога не учитывается в банке. Без справки о доходах из пенсионного фонда банк денег не даст или проценты по кредиту будут огромными.
Зарплата заемщика должна быть высокой. При ежемесячном доходе до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на получение кредита получить невозможно. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует его как обязательного человека. Он должен проработать не менее полугода на нынешнем месте. Опыт работы должен быть больше года.
Если у человека ранее были кредиты в других организациях, банках или МФО, он должен их погасить до подачи заявления. Плохая кредитная история затрудняет получение одобрения. Она сообщает банку, что у этого человека может быть задолженность в текущий период времени.
Даже если эти требования соблюдены, все равно есть моменты, по которым кредитор принимает решение о выдаче кредита. Их наличие говорит о том, что в кредите будет отказано.
- Наличие индивидуального предпринимателя или объекта коммерческой деятельности не является основанием для подтверждения заработной платы.
- Заявитель имеет долю в бизнесе более 5%.
- Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
- Юридическое лицо не может получить кредит.
Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка 12% звучит не так уж и много. Но следует учитывать, что он действует только для клиентов с зарплатной картой в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Без страховки вы тоже переплатите крупную сумму.
Преимуществами являются сотрудничество с государственными органами по военным вопросам, кредитование материнства, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете снизить процент переплаты на 2%.
Прежде чем подавать заявку на кредит под залог недвижимости, проверьте, соответствует ли она требованиям. Если нет, можно исправить недостатки, сделав ремонт, установив новую систему инженерных коммуникаций перед подачей заявки. Получите письменное согласие совладельцев жилья на то, что оно будет залогом: жены, родителей, соседей. В дальнейшем это позволит избежать ненужных бюрократических проволочек.
Теперь вы знаете все плюсы и минусы взятия кредита под залог жилья в Сбербанке и можете сравнить его с другими вариантами. В любом выборе опирайтесь на свой доход и текущее финансовое состояние, семейное положение и особенности работы, чтобы получить кредит под низкий процент. Таким образом, вы выберете оптимальный для вас способ ипотечного кредитования, не переплачивая за обслуживание.