Кредит от частного инвестора: как получить под залог и без залога, условия сделки

Как найти инвестора

Выбор частного инвестора для получения кредита – очень ответственная процедура, и к ней следует подходить внимательно, особенно если речь идет о кредите под залог имущества, например, квартиры или автомобиля.

Читайте также: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Рассмотрим основные способы поиска частного инвестора под кредит с залогом недвижимости, транспорта или без:

1. Различные печатные издания. Часто в печатных СМИ можно встретить раздел с частными объявлениями, многие кредиторы размещают там свою информацию. Этот метод долгое время был самым простым вариантом найти человека, готового одолжить деньги, но постепенно он отходит на второй план и используется в основном пожилыми людьми.
2. Интернет-доски объявлений и группы в социальных сетях. Как и в печатных изданиях, на ряде сайтов есть разделы с объявлениями от людей, готовых одолжить деньги, но отличить мошенника от реального вкладчика непросто, да и мошенничество на таких досках далеко не редкость. Искать инвесторов таким способом желательно только через популярные форумы, где уже есть отзывы о каждом кредиторе.
3. Рекомендация друзей. Один из лучших способов найти частного кредитора. Обращение к проверенному инвестору значительно снижает вероятность столкнуться с мошенниками, но может возникнуть проблема с регионом проживания. Например, если вы живете в Екатеринбурге, а друг советует инвестора из Москвы, конечно, с ним связываться бесполезно.
4. Рынки интернет-кредитования. Этот способ позволяет практически полностью исключить вероятность попадания на крючок мошенников. Все кредиторы должны пройти обязательную регистрацию в сервисе, предоставить свои личные данные, а заемщикам предоставляется возможность публиковать отзывы и видеть статистику сделок конкретного человека. Большинство бирж также оказывают помощь в оформлении сделки, позволяя заключить ее удаленно с помощью электронной подписи. Но прежде чем получить кредит, вам придется заплатить комиссию за частные услуги биржи.

На каких условиях будет выдан кредит?

Жестких ограничений по условиям выдачи кредитов от частных инвесторов нет даже в законодательстве. На самом деле все зависит от соглашения между заемщиком и кредитором. В некоторых ситуациях возможно обсуждение совершенно индивидуальных условий сделки, особенно если сотрудничество не первый раз.

Вы можете найти предложения от частных инвесторов как по кредиту под залог недвижимости, автомобиля или другого ликвидного имущества, так и варианты получения кредита без залога. При этом ставка может начинаться от 17-25% годовых и доходить до 2-3% в сутки, суммы также могут сильно варьироваться от 5-10 тысяч до нескольких миллионов рублей. Срок кредита может варьироваться от 1-5 дней до 5 и даже 10 лет.

Читайте также: Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и отзывы заемщиков

Кредит без залога

Беззалоговые кредиты наиболее востребованы среди населения. Оформить их можно довольно быстро при личной встрече или при посредничестве различных кредитных бирж. Выдача средств в любом случае этим кредитором осуществляется без предоплаты.

Рассмотрим основные параметры кредита без залога от частного инвестора:

• Ставка - от 30% годовых до 2-3% в сутки;
• Суммы от 3-5 до 300-500 тысяч рублей, реже до 1 миллиона;
• Сроки от 1-5 дней до 1-3 лет, реже до 5 лет.

Такие кредиты выдаются с помощью договора или простой расписки, которая может быть оформлена в бумажном или электронном виде. Кредиторы не берут комиссий за выдачу или регистрацию, но есть смысл заранее уточнить условия досрочного погашения и зафиксировать их в договоре.

Читайте также: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Требования к заемщику

Каждый кредитор имеет возможность устанавливать свои требования к потенциальному заемщику. С частным инвестором иногда можно договориться об определенных уступках, например, если кредитная история оставляет желать лучшего.

Но есть ряд требований к заемщику, которые установлены законодательством:

• Возраст - старше 18 лет;
• Гражданство России;
• Полная мощность.

Как получить кредит от частных инвесторов

Прежде чем оформить кредит, необходимо обсудить все условия сделки. Частные инвесторы подходят к каждому заемщику индивидуально и готовы обсуждать любые параметры кредита.

Рассмотрим этапы получения кредита от частного инвестора:

1. Вы выбираете подходящее предложение и связываетесь с кредитором для согласования условий сделки.
2. Далее предоставить кредитору необходимый пакет документов, на основании которых он принимает окончательное решение. Обычно инвесторы, дающие кредиты без залога, принимают решение за 1-2 часа, а то и быстрее. При оформлении кредита с залогом вам нужно будет его осмотреть и, возможно, оценить.
3. Подпишите договор с кредитором или просто напишите расписку и получите деньги. Здесь важно знать, что договор будет считаться заключенным только с момента перечисления денежных средств. При желании договор или расписку можно нотариально заверить, но это не обязательно.

Расписка и кредитный договор

Порядок выдачи, получения, возврата и оформления кредита регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Обычно для подтверждения сделки заключается договор, приложением к которому является расписка о получении денег. В соглашении прописываются все условия кредита, права и обязанности каждой из сторон. В этом случае квитанция служит только для подтверждения факта перевода денежных средств.

Иногда договор не заключается, а заемщик просто пишет расписку, указывая в ней основные параметры сделки (срок, сумма кредита, проценты и т. д.). Этот вариант не запрещен законом, но не позволяет учесть такие важные моменты, как возможность досрочного погашения с перерасчетом процентов или пролонгации кредита.

Внимательно изучите все подписанные бумаги, в том числе условия, написанные мелким шрифтом. Иногда в договоре могут скрываться крайне жесткие для заемщика условия, ставящие его в заведомо невыгодное положение. Если вы заметили такое, то от сделки лучше отказаться.

Как взыскивают долг

Надеяться на то, что частный инвестор не будет пытаться взыскать долг в случае просрочек или неуплаты долга, не стоит. Наоборот, зачастую такие кредиторы даже используют незаконные способы погашения. При заключении договора следует обратить внимание на наличие или отсутствие у кредитора возможности уступки прав требования третьим лицам. Если такое условие присутствует, то кредитор в случае просрочки продаст долг, что может оказаться в руках не самых законопослушных лиц.

Но даже если кредитор решит взыскать долг самостоятельно и не нарушит закон, последствия для должника будут не самыми приятными.

Рассмотрим, что может сделать частный инвестор для взыскания просроченной задолженности:

• Звонки и визиты с напоминаниями и посещениями;
• Обращение к коллекторским агентствам за помощью в взыскании;
• Идем в суд.

После рассмотрения иска судом к взысканию подключатся судебные приставы, которые наложат арест на счета и имущество.

Преимущества и недостатки кредита

Перед ее заключением необходимо взвесить все преимущества и недостатки сделки, ведь получение любого кредита – очень ответственный шаг.

Рассмотрим преимущества кредита от частного инвестора:

• Быстрое решение, что особенно важно в ситуациях, когда срочно нужны средства;
• Минимальный пакет документов, например, вполне возможно получить кредит без подтверждения дохода;
• Лояльное отношение кредитора к проблемным заемщикам, даже отрицательная кредитная история или судимость не останавливают частных инвесторов от выдачи кредитов.

У этих кредитов есть и недостатки:

• Высокая ставка, особенно по сравнению с банковскими кредитами;
• Частое использование жестких методов взыскания просроченной задолженности;
• Возможность стать жертвой мошенников.

Меры предосторожности

Соблюдение определенных мер предосторожности значительно снижает вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.

1. Никогда не соглашайтесь на предоплату. Даже если деньги нужны срочно, нужно помнить, что настоящий кредитор не нуждается в предоплате за свои услуги, а требуют ее только мошенники.
2. Прочтите все документы. Обратите особое внимание на мелкий шрифт и пустые строки, предназначенные для заполнения.
3. Никогда, ни под каким предлогом не переводите реквизиты карты, реквизитов счета достаточно для перевода средств.
4. Обратите внимание на отзывы. Если кредитор давно работает на рынке и не обманывает клиента, он их обычно не скрывает. Вы можете найти отзывы в Интернете.
5. Не передавайте оригиналы документов кредитору. Они ему не нужны, если он хочет действовать в рамках закона и оговоренных условий сделки.
6. Всегда берите квитанцию ​​при возврате денег наличными. Если долг погашается перечислением, не забудьте указать соответствующее назначение платежа.
7. Когда вы получаете средства, немедленно пересчитайте их. Помните, что тогда доказать что-либо будет просто невозможно.