Когда долг может перейти на родственников
По общему правилу задолженность по кредиту должна быть полностью погашена лицом, выступившим в роли заемщика. Такое требование вполне оправдано, поскольку при рассмотрении заявки на получение кредита банк оценил финансовые возможности конкретного лица и вправе рассчитывать на то, что он погасит кредит должным образом.
Переходит ли долг по кредиту на родственников, если заемщик просто отказывается по нему платить, в том числе на стадии обращения взыскания? При этом перевод долга на родственников и друзей заемщика не допускается ни при каких обстоятельствах.
Законодательство допускает три возможных случая, когда долг может быть взыскан на законных основаниях с родственника заемщика:
- Если заемщик привлек родственников в качестве поручителя по кредитному обязательству;
- Если заемщик умер, а его наследники вступили в наследство на законных основаниях (ст. 1175 ГК РФ);
- При расторжении брака при разделе имущества обязательства по займу с супругов подлежат распределению, если суд установит, что заемные деньги были израсходованы на семью в полном объеме (п. 2 ст. 45 СК РФ) .
Важный! В случае поручительства банк имеет право, но не обязанность, требовать взыскания долга в субсидиарном порядке с родственников. В случае наследования долг по кредиту переходит к родственникам автоматически с принятием наследства, при этом банк может не знать об этом факте.
Если в случае развода или поручительства переход прав достаточно ясен, то юридические основания перехода долга по кредиту к наследникам, а также возможные варианты защиты прав граждан от претензий со стороны банковских учреждений имеют свои особенности. нюансы.
Передача долгов родственникам по наследству
С момента смерти гражданина все его имущество и денежные средства входят в состав наследственной массы. При получении свидетельства о смерти нотариус открывает дело о наследстве и начинает прием заявлений от наследников.
Гражданский кодекс РФ регламентирует, что в состав наследства принимается не только имущество, оставшееся на момент смерти граждан, но и их обязательства перед третьими лицами, в том числе перед банками. Поэтому принятие наследниками имущества умершего родственника автоматически влечет за собой обязанность по уплате долга по кредиту.
В ситуациях, когда долг переходит к родственникам по наследству, необходимо учитывать следующие обстоятельства:
- Наследник не вправе принимать только имущество, отказываясь от принятия обязательств умершего;
- Если на момент смерти должника банк утратил право на предъявление требований в связи с истечением срока исковой давности, аналогичное правило будет применяться и к наследникам;
- С момента перехода прав на унаследованное имущество у банка появятся законные основания требовать уплаты долга.
Важный! Законом предусмотрен срок вступления в наследство – шесть месяцев, в течение которых банк не может предъявлять требования об уплате долга умершего родственника.
Таким образом, еще на этапе подачи заявления к нотариусу родственникам умершего необходимо установить наличие не только имущественных активов, но и долгов близкого человека. Это позволит избежать неожиданных последствий в виде судебных исков со стороны банка через год-два после смерти близкого человека.
Нотариус не будет отражать в материалах наследственного дела переход обязанности по уплате долга по кредиту к наследнику, так как правопреемство долга происходит автоматически, в силу требований закона.
При участии в деле нескольких законных наследников все имущество передается на праве общей долевой собственности, банк сможет предъявлять требования по кредиту к каждому наследнику, пропорционально его доле в наследуемом имуществе.
Как избежать передачи долга при наследовании
После смерти гражданина близкие родственники, как правило, представляют примерный состав его имущества и наличие средств на счетах. Это позволяет заранее установить все возможные последствия вступления в наследство, если умерший гражданин задолжал крупную сумму банковским учреждениям.
Гражданину, собирающемуся вступить в наследство, следует прочитать несколько практических советов, особенно если он столкнулся с проблемой перевода долга при наследовании:
- После открытия наследственного дела нотариусом не спешите подавать заявление о принятии наследства. Закон отводит на это шесть месяцев, в течение которых можно установить состав имущества, подлежащего наследованию, и размер непогашенных обязательств;
- Если стоимость имущественных активов умершего родственника не представляет особой ценности и не превышает суммы долга по кредиту, никто не может принудить их к наследованию;
- Если срок подачи заявления подходит, укажите срок исковой давности для предъявления претензий от банка. Если он уже истек или близок к завершению, смело подавайте заявление о принятии наследства.
Как правило, кредиты не передаются родственникам, не подавшим заявление на получение наследства, однако в некоторых случаях фактическое принятие имущества может означать вступление в наследство. Если банку станет известно об этом факте, могут последовать претензии.
Ситуация с долгами при наследовании является одной из самых сложных категорий дел по защите прав родственников должника. Чтобы определить целесообразность вступления в наследство, а также обезопасить себя от рисков предъявления требований к банку, перед обращением к нотариусу проконсультируйтесь с нашими специалистами. Просто позвоните по нашим телефонам или заполните форму обратной связи, и мы окажем помощь даже в самой сложной ситуации.