Разновидности КАСКО
КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования бывает двух видов:
- Полный;
- Частичный или неполный.
Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и угона. С этой формой страхования люди часто встречаются при оформлении автокредита. Ведь именно такую страховку банки требуют от заемщиков, поскольку она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.
Частичное страхование отличается от полного только отсутствием защиты автомобиля от рисков угона или угона.
То есть водитель, купивший неполный полис КАСКО, получает страховую защиту автомобиля только от риска различного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от условий договора. Но можно сказать однозначно, что такой полис будет стоить намного дешевле, чем страховка по полной программе КАСКО.
Кроме этих основных видов, существуют еще и страховки КАСКО:
- Совокупный – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
- Неагрегатно – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, произошедших ранее.
Что такое неполное КАСКО
Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полной гибели. Чем больше рисков указано в договоре, тем дороже будет стоить страховка. На стоимость полиса также влияет:
- Рыночная стоимость автомобиля;
- Страховой тариф.
Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость автомобиля. Если страховщик обещает выплатить больше, не стоит ему доверять. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной стоимости транспортного средства, и разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы уменьшить выплаты.
Размер страховой выплаты рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последнее зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть, что в него входит, зависит от условий договора. Договор начинает действовать со следующего дня после оплаты страховой премии.
Страхование КАСКО от ущерба оправдывает себя, если:
- Марка и модель автомобиля не входят в список самых угоняемых;
- Автомобиль в основном стоит на охраняемой стоянке;
- Владелец автомобиля использует противоугонную защиту.
Какой ущерб покрывает неполное КАСКО
Обычно страховые компании предлагают застраховать автомобиль от повреждений, возникших в результате:
- Автокатастрофа;
- Удары камнями, ныряние под воду, проваливание под лед;
- Пожар, наводнение, удар молнии, ущерб в результате других стихийных бедствий;
- Взрыв;
- Падение на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
- Травмы, полученные от действий животных;
- Противоправные действия третьих лиц.
Текст договора зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски за максимальную сумму компенсации, но согласен ли автовладелец их оплачивать – вопрос второй. Ведь большинство водителей не очень-то и надеются на компенсацию убытков.
Где можно купить полис
Заключить неполный договор КАСКО можно со всеми компаниями, работающими на рынке автострахования. Например, обратиться к страховщику, выдавшему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель, как постоянный клиент, может попросить скидку.
При поиске страховой компании для будущего сотрудничества автовладелец должен обратить внимание на ее репутацию. Никто не хочет иметь дело с безответственным страховщиком, который не выплачивает. Получить необходимую информацию о компании можно в Интернете на специализированных автомобильных форумах. Также стоит поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании выставляет агентство «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.
Как оформляется КАСКО на возмещение ущерба
Порядок заключения договора частичного КАСКО ничем не отличается от заключения других договоров страхования. Вы можете обратиться в страховую компанию:
- Непосредственно обратившись в офис страховщика;
- Подав онлайн-заявку с официального сайта компании.
Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный ящик или на бумаге через курьера.
Список документов, необходимых для регистрации, стандартный:
- Заявление установленной формы;
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- Технический паспорт на автомобиль;
- Договор купли-продажи, дарения или иной документ, подтверждающий право собственности.
Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.
Сколько стоит неполный полис КАСКО?
Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества включенных в договор рисков, на цену страхования влияют:
- Возраст водителя. Если ему меньше 21 года или больше 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий входят в группу риска.
- Год выпуска автомобиля. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже его страховка.
- Опыт вождения. В этом случае стаж вождения считается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховая выплата. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
- Цены на запчасти для автомобиля, а также услуги по ремонту.
- Наличие в договоре франшизы (сумма убытков, которая не возмещается). Чем выше франшиза, тем дешевле полис. В этом случае автомобилист должен найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
- Дополнительные услуги. Если в договоре предусмотрен вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.
Альтернативные варианты страхования на случай нехватки средств
Оформление частичного договора КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с более высоким уровнем защиты. Речь идет о:
- Полный договор КАСКО с франшизой;
- Покупка КАСКО в рассрочку.
Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от ущерба, но и от кражи и кражи. Но тут следует учитывать наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению со стороны СК. Чем он больше, тем ниже стоимость контракта. Франшиза может быть установлена в процентах (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксирована в определенной сумме (например, 10 000 или 20 000 рублей). Поэтому при заключении такого договора водитель должен произвести расчеты и решить, какой ущерб вы можете покрыть за свой счет, а какой вы готовы переложить на «плечи» страховщика.
Страхование КАСКО в рассрочку доступно за счет того, что не предполагает больших расходов сразу – стоимость полиса делится поровну на определенный срок. Эта опция позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но клиент обязан вносить платежи вовремя.
Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем в случае договора на стандартных условиях.
Вывод
Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Это будет стоить меньше, чем полная страховка. Меньшая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как кража и кража. Речь идет только о возмещении ущерба в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.п. В то же время недостатком частичного КАСКО является неполный перечень страховых ситуаций. В любом случае выбор остается за клиентом.