Привет, дорогой.
Вопрос по полису КАСКО. Правомерно ли при заключении открытого полиса, где собственником и выгодоприобретателем является юноша 18 лет, указывать ограничение на управление транспортным средством лицами старше 23 лет и стажем вождения более 2 лет?
Что мне делать, чтобы оспорить эту политику?
Владимир
- IMG_1256[2].jpg
Добрый день.
В этом случае нужно исходить из того, что стороны свободны в заключении договора, никто не имеет права навязывать вам какие-либо условия, вы вправе отказаться от подписания данного договора и застраховать транспортное средство в другой страховой. компания.
Однако если вы подписали такое соглашение, то вы должны соблюдать то, что в нем написано.
Установление таких ограничений не является незаконным, а является одним из условий страховой компании.
А можно попросить указать ту строчку в страховке, т.к. читать невозможно?
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Как формируется тариф КАСКО
Цена полиса КАСКО может быть существенной, если включает в себя большинство вероятных рисков повреждения или утраты автомобиля. Это добровольный вид страхования, и в отличие от ОСАГО государство не участвует в формировании тарифов по нему.
Страховые компании сами формируют его, исходя из:
- Востребованность данного товара среди покупателей;
- Цены конкурирующих фирм.
Вообще говоря, стоимость этой страховки варьируется от компании к компании. Часто страховщики используют привлекательные цены для привлечения новых клиентов.
Обычно цена КАСКО составляет 4-12% от стоимости автомобиля.
Добрый день
Попал в дтп 05.04.15 с 3-мя участниками, я потерпевший, имею полисы ОСАГО, КАСКО. При попытке оформить выплату КАСКО оказалось, что у компании, в которой я застрахован, приостановлена лицензия. Что я должен делать? А также в случае возмещения убытков от ответственного страховщика, могу ли я получить обратно оплату стоимости полиса КАСКО?
Добрый день! Возможно, страховые обязательства в этом случае были переданы другому страховщику. С ней нужно связаться.
Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Статья 26.1. Передача страхового портфеля
1. Страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика). В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, передача страхового портфеля подлежит согласованию с органом страхового надзора в установленном им порядке.
2. В состав передаваемого страхового портфеля включаются:
1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам;
2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов.
3. Основаниями для передачи страховщиком страхового портфеля являются:
1) отзыв у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности по инициативе органа страхового надзора;
2) нарушение страховщиком установленных требований финансовой устойчивости и платежеспособности, приведшее к ухудшению его финансового состояния, если передача страхового портфеля предусмотрена планом восстановления платежеспособности страховщика;
3) принятие страховщиком решения о реорганизации или ликвидации;
4) принятие страховщиком решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности или отдельных видов страхования;
5) исключение страховщика из объединения страховщиков в случаях, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования;
6) иные предусмотренные федеральными законами основания.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Что влияет на стоимость
На стоимость полиса влияет множество факторов. Он формируется на основе следующих показателей:
- Возможные риски, входящие в страховые случаи;
- Возраст автолюбителя. Если ему меньше 21 года и больше 65 лет, будет использоваться множитель;
- Производитель и модель автомобиля. Также учитывается рыночная стоимость ремонтов автомобилей, статистика угонов. Если показатели имеют большое значение, то и стоимость продукта будет значительнее;
- Оснащение автомобиля противоугонным оборудованием. Если да, то страховая компания предложит полис на более выгодных условиях;
- Наличие и размер франшизы. При повреждении транспортного средства на сумму в рамках франшизы страховщик не выплачивает компенсацию, а страхователь ремонтирует автомобиль за свой счет. Если сумма ущерба больше франшизы, страховщик обязан отремонтировать автомобиль полностью за свой счет;
- Включение в полис дополнительных опций (эвакуация при серьезных проблемах, аварийный комиссар, сбор справок и т.д.), значительно удорожающих полис;
- Кредитная ли машина. Для автомобиля, купленного в кредит, стоимость страховки будет несколько выше по сравнению с другими;
- Количество водителей, которые будут включены в полис. Чем больше людей включено, тем дороже будет страховка.
Сколько стоит КАСКО на автомобили с пробегом
Как правило, цена полиса на подержанный автомобиль значительно возрастает. В зависимости от возраста автомобиля цена страховки может быть увеличена на 50 – 100%. Страховые организации повышают тариф по КАСКО, если транспортное средство находится в эксплуатации более 7-8 лет. В некоторых случаях страховщики могут вообще отказаться от заключения договора. Например, если транспортное средство эксплуатируется более 10 лет.
Поэтому для приобретения подержанного автомобиля проще воспользоваться потребительским кредитом. Ведь оформление автокредита чаще всего предусматривает обязательное страхование кредитного автомобиля по программе КАСКО. Но если он слишком стар, застраховать его будет непросто, да и стоит такая страховка очень дорого.
При автокредитовании автомобиль выступает существенным залогом для кредитной организации. Ведь если заемщик своевременно не погашает свои кредитные обязательства, сотрудники банка имеют полное право продать заложенный транспорт, а вырученные средства направить на погашение кредита.
Банк сможет продать новую машину гораздо быстрее, чем подержанную. На это влияет и тот факт, что банковские учреждения не спешат выдавать кредит на покупку подержанных автомобилей.
Своевременно оформленный полис станет гарантом восстановления автомобиля или возмещения убытков в случае повреждения транспорта.
Особенности расчета стоимости КАСКО онлайн-калькулятором
Многие страховые организации предоставляют потенциальным клиентам возможность произвести расчет онлайн. Однако чаще всего оказывается, что итоговая сумма отличается от той, что была заявлена в онлайн-калькуляторе.
Это происходит по нескольким причинам:
- Тарифы КАСКО регулярно меняются. Они постоянно растут. Однако, если реальные тарифы страховщика своевременно не обновляются на веб-ресурсе, они не соответствуют действительным;
- Даже незначительное расхождение с тарифами, например, на несколько десятых единиц, может привести к значительным расхождениям в итоговых суммах;
- Страховщик случайно или преднамеренно занижает стоимость продукта, чтобы привлечь новых клиентов более привлекательными тарифами. В ряде случаев им это удается, т.к. придя в офис страховщика для оформления КАСКО, клиент не захочет искать другую компанию;
- Не каждый онлайн-калькулятор учитывает понижающие факторы (например, продление полиса в той же компании) или повышающие (участие в ДТП и т. д.). Хотя эти показатели существенно влияют на общую стоимость страховки.
Попробуйте наш онлайн-калькулятор КАСКО:
Основные виды программ
Продукт создан таким образом, чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов в страховых программах. На страховом рынке существует несколько вариантов этого продукта. Все они строго регламентированы Правилами и договором страхования. Среди всех вариантов выделим два основных.
Полное КАСКО
Данная опция предназначена для компенсации страхователю:
- Повреждение транспортных средств;
- Угон машины.
Ключевые особенности этого страхового пакета:
- На стоимость полиса влияет водительский стаж человека, который будет управлять автомобилем. Цена увеличится, если у автомобилиста мало опыта вождения;
- Регион использования транспортного средства также является дополнительным фактором роста цен. Если в регионе высокий уровень угона автомобилей или большое количество аварий, цена страховки возрастет;
- Сотрудники страховой организации имеют возможность проверить количество произошедших с клиентом несчастных случаев. Если такие события происходят регулярно, то страховщик изменит тариф, применив повышающий коэффициент;
- Полис предусматривает максимальный перечень рисков;
- К второстепенным функциям относились: аварийный комиссар, эвакуатор, оформление документов в контролирующих органах, медицинская помощь, юридическое сопровождение и др.;
- Выбор размера франшизы.
Неполное КАСКО
В этом варианте автострахования клиенту предоставляется меньшая страховая защита, поскольку значительно сокращается перечень страховых случаев, входящих в пакет. В первую очередь ставка делается на ущерб, который может быть нанесен автомобилю. Особенности неполного страхового пакета:
- Максимальные лимиты страховых выплат значительно ниже предусмотренных в первом варианте;
- По условиям страхования полис может быть расторгнут сразу после наступления первого страхового случая;
- Каждый инцидент будет рассматриваться отдельно. Чаще всего страховыми случаями являются только те, при которых происходит столкновение автомобилей. Поэтому ущерб в результате наезда на забор, столб, бордюр или другие посторонние предметы не будет считаться застрахованным и компания откажет в возмещении ущерба.
Самые выгодные тарифы на определенные сегменты автомобилей
Некоторые страховщики сосредотачиваются на страховании определенных типов транспортных средств. Чаще всего деление существует исходя из рыночной стоимости автомобилей или конкретной серии одного производителя. Различают 5 основных сегментов автомобиля:
- ВСК, СОГАЗ и ЖАСО работают с бюджетными автомобилями стоимостью до 500 тысяч рублей, обеспечивая лучшую ценовую политику.
- Многие столичные организации работают с автомобилями стоимостью от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Но лучшие условия страхования предлагают: Росгосстрах, Ингострах и ВСК.
- Если транспортное средство стоит от 1 млн до 1,5 млн рублей, то рекомендуется воспользоваться услугами страховщиков: Согласие, ЖАСО и Свобода.
- Автомобили премиум-класса стоимостью от 1,5 млн до 2 млн рублей застрахованы многими компаниями. Но выгоднее всего воспользоваться предложениями организаций: Согласие, Росгосстрах и ВСК.
- Самые дорогие автомобили (стоимостью более 2 млн рублей) требуют соответствующего обслуживания. Их страхованием занимаются страховые организации: «Зетта» и «Росгосстрах».
Самый большой разброс среди тарифных планов составляет 40-70%. Статистика говорит, что это чаще всего наблюдается в сегментах бюджетных и роскошных автомобилей. Тарифы будут примерно одинаковыми для автомобилей стоимостью от 0,5 до 1,5 млн рублей.
Особенно приятно будет оформить КАСКО на внедорожник, ведь ценовая политика очень лояльна к этому виду транспорта. Это связано с тем, что внедорожники обладают повышенной устойчивостью к мелким повреждениям. Дорогой автомобиль обычно оснащается дополнительными противоугонными системами. Поэтому вероятность кражи значительно снижается.
Из внедорожников стоит отметить Land Cruiser и Range Rover. Их страхование КАСКО будет довольно дорогим. Страховые организации пользуются тем, что эти автомобили пользуются повышенным спросом у автомобилистов.
Осторожно: низкие цены!
Многие автолюбители помнят 2015 год, когда КАСКО было самым доступным. Однако в то же время многие страхователи осознали, что дешевый вариант страхования имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать.
Выбирая, где оформить полис, необходимо:
- Обратитесь в надежную страховую компанию;
- Избегайте агентов, предлагающих цены намного ниже рыночных;
- Внимательно изучите информацию о компании, уровне выплат и отказов.
Есть ли низкие ставки в надежных страховых?
Многие страховые организации стараются максимально расширить спектр предоставляемых услуг. Наиболее активным участником процесса является «Ингосстрах». На данный момент компания предлагает огромный выбор программ автострахования.
Они отличаются количеством включенных рисков. При большом пакете рисков цена будет увеличена, а при маленьком пакете – уменьшена.
Вы можете получить бесплатную консультацию по любым вопросам страхования у нашего онлайн-юриста. Для этого заполните специальную форму.
Пишите свои страховые случаи, оставляйте комментарии к статье. Если хотите получать много полезной информации, подписывайтесь на обновления. Не забудьте поставить лайк и поделиться в социальных сетях.