Какие последствия после банкротства физического лица

Каковы последствия процедуры банкротства для физического лица?

Последствия банкротства физического лица После получения статуса банкрота лицо испытывает ряд положительных и отрицательных последствий. Участие в процедуре рискованно. Для достижения правильных целей должны быть соответствующие мотивы. На протяжении всей процедуры банкрот не распоряжается собственным состоянием. Финансовый менеджер делает это за него. После завершения процедуры банкротства должник вынужден испытать ряд правовых последствий. Эти последствия могут быть положительными, отрицательными и скрытыми.

1. Каковы последствия процедуры банкротства для физического лица?
2. Негативные последствия
3. Положительные последствия
4. Скрытые последствия
5. Последствия для родственников
6. Последствия для работы должника
7. Какие долги не списываются
8. Можно ли выехать за границу
9. Можно ли быть директором или учредителем
10. Дадут ли кредит после банкротства
11. Как банкротство повлияет на банкротство должника
12. Можно ли купить недвижимость после банкротства?

Результат заявления о неплатежеспособности

Такой процесс чаще всего инициируется из-за накопления огромных сумм. Если суд признает неспособность компании оплачивать расходы, то долги будут списаны в «0», кроме личных (алименты, выплаты за моральный и физический ущерб, текущие). Однако есть и подводные камни. Поэтому инициация требует тщательного просчета. Среди негативных факторов:

• В течение 5 лет с момента продажи имущества, а также восьми после реструктуризации – повторить данную процедуру будет невозможно;
• Три года не сможет занимать руководящие должности;
• При следующем обращении в кредитную организацию необходимо предупредить, что прошлое предприятие было банкротом, этот факт нельзя скрывать;
• Испорченная история в банке, предполагающая отказ в выдаче кредитов и займов.

Также стоит учитывать, что далеко не всегда события идут так, как хотелось бы. Например, при оформлении автомобиля на родственника или перечислении крупной суммы на счет бывшей жены, отношения с которой были фиктивно расторгнуты до обращения в суд, нельзя рассчитывать, что инспектор этого не обнаружит.

В то же время, если эти обстоятельства выяснены, а должник все еще пытается доказать обратное, то не только долги останутся у неплательщика, но и будет возложена ответственность за дачу заведомо ложных показаний и попытку ввести в заблуждение судить. Если физическое лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела.

Результат неплатежеспособности гражданина для должника

Инициаторами процедуры являются не только владельцы компаний. Обычный человек, имеющий большую сумму долговых обязательств, возникших как в случае бессознательного, так и безнадежного положения, волен обратиться в суд с ходатайством о рассмотрении его дела.

Решение по таким спорам принимается в зависимости от требований сторон:

• Реструктуризация, которая позволит восстановить платежеспособность и разделить сумму долга на посильную, в соответствии с утвержденным графиком платежей;
• Еще одним последствием после личного банкротства физического лица является продажа имущества в целях удовлетворения условий кредиторов.

В этом случае списание или возможность оплаты долговых обязательств также будет положительной стороной. Однако есть и негативные факторы, которые следует учитывать:

• Со дня признания банкротом лицо не имеет права скрывать этот факт от кредиторов в течение 5 лет, то же самое касается покупки любых товаров в рассрочку;
• Отсутствие прав на управление юридическим лицом или претендовать на иные руководящие должности;
• Запрет на выезд из РФ до прекращения работы офиса;
• Все имущество будет продано с аукциона, за исключением того, что не может быть продано по закону или не имеет ценности;
• Запрет на открытие индивидуального предпринимателя или иных форм собственности;
• Если верификатор обнаружит сокрытие, имущество также будет выставлено на аукцион, независимо от того, кому оно принадлежит.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

На кредитные учреждения и частных кредиторов также отрицательно влияют:

• Мошенники могут использовать закон, чтобы украсть деньги. Мошенники намеренно не будут оплачивать свои счета, вступая в просрочку, что влечет за собой необходимость повышения процентной ставки для других заемщиков и убытки для финансовой компании;
• При продаже имущества неплательщика кредит не будет возвращен в полном объеме;
• Проценты и любые штрафы приостанавливаются с момента начала процедуры.

В редких случаях, когда ситуация оказывается совсем катастрофической и получить собственные деньги от заемщика практически невозможно, это единственный шанс вернуть часть суммы. Поэтому редко, но сами финансовые организации подают иски в суды.

Результат неплатежеспособности гражданина перед налогоплательщиком

Федеральная налоговая служба наряду с другими кредиторами является заинтересованной стороной в деле. Это связано с тем, что компании и физические лица обязаны уплачивать установленную законом сумму налогообложения в федеральный бюджет. Эти обязательства должен нести каждый, независимо от рода деятельности. Неуплата их приводит к накоплению налогового долга, который также включается в общий долг.

Наряду с другими лицами, участвующими в процессе в отношении злостного нарушителя, данная государственная инстанция также не вправе истребовать сумму, накопившуюся до начала судебного разбирательства. Все текущие платежи, которые начнут начисляться после признания гражданина банкротом, будут обязательными к исполнению.

Может ли банкрот уехать за границу

Существует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на выезд за границу. На самом деле, это далеко от истины. Теоретически суд имеет право запретить выезд за границу, но на деле это случается достаточно редко. Кроме того, при наличии у гражданина уважительных причин (учеба, работа, лечение) этот запрет может быть снят достаточно быстро – опытный кредитный юрист справится с этим за 1-2 дня.

Узнайте, как избежать запрета на выезд за границу в рамках процедуры банкротства

Негативные последствия банкротства

Негативные последствия процедуры банкротства для физического лица носят временный характер. После объявления о неплатежеспособности:

• Нельзя руководить, входить в правление дееспособных организаций, то есть быть их руководителями в течение 3 лет;
• Запрещено выдавать ИП на 5 лет;
• Упоминание о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет;
• В течение 5 лет нельзя снова объявить себя неплатежеспособным.

Негативным последствием банкротства физического лица без срока давности является испорченная кредитная история. В нем отражены ключевые моменты процедуры: регистрация заявления, способ оплаты, снятие обязательств по долгам.

Когда не допускается освобождение гражданина от обязательств?

Гражданин не освобождается от обязательств, если гражданин:

• Привлечены к уголовной или административной ответственности за незаконные действия по банкротству, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• Не предоставил необходимую информацию или предоставил заведомо ложную информацию финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о его банкротстве (например, скрыл информацию о своем имуществе);
• Был привлечен к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, взяв кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации, так далее.)

Последствия банкротства лиц

Реальные последствия банкротства, наступающие для должника, регулируются статьей 213.30 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

По закону должник получает следующие ограничения:

1. Вы не можете возглавить компанию

В течение 3 лет банкрот не сможет входить в состав органов управления какого-либо юридического лица. В течение 5 лет он не сможет возглавлять НПФ и МФО. А управлять банками можно будет только через 10 лет после завершения процедуры банкротства.

Впрочем, никто не запрещает быть заместителем директора, главным бухгалтером или начальником отдела.

2. Вам необходимо сообщить о своем банкротстве

При получении новых кредитов и других обязательств в течение 5 лет после банкротства физического лица. лицо обязано сообщить кредитору о своем банкротстве, что в свою очередь повлияет на условия выдачи нового кредита. Поэтому ипотека после банкротства, скорее всего, будет доступна через 5 лет.

3. Вы не можете снова обанкротиться

В течение следующих 5 лет после банкротства гражданин не сможет повторно «списать» обязательства через процедуру банкротства.

4. Нельзя иметь статус индивидуального предпринимателя

Если банкротом является ИП, то после реализации имущества он потеряет предпринимательский статус и не сможет его восстановить в течение ближайших 5 лет.

Однако данные последствия процедуры банкротства можно легко обойти, если деятельность индивидуального предпринимателя прекратить досрочно, то есть закрыть ИП до подачи заявления о банкротстве.

Вывод

Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Для принятия взвешенного решения о банкротстве необходимо учитывать только те последствия, которые предусмотрены законом о банкротстве.

«Каковы последствия банкротства для родственников должника?» – этот вопрос задает каждый второй клиент. Закон о банкротстве и Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливают следующее правило: банкротство является личной процедурой. Все правовые последствия распространяются только на должника - банкрота.

Из этого правила есть только одно исключение – у должника есть совместное имущество с супругой. Совместной собственностью супругов является имущество, нажитое в браке за счет общих денег.

В ходе процедуры реализации имущества оно продается с аукциона. После продажи часть выручки в размере доли супруги должника переходит к ним.