Когда можно снять деньги с депозита
При закрытии вклада необходимо учитывать, что срок действия договора и срок возврата вклада – это две разные даты.
Датой окончания вклада является последний день хранения денежных средств на счете по договору банковского вклада.
Сроком возврата вклада является дата, следующая за датой истечения срока вклада. Снять или перевести деньги из банка можно с даты возврата депозита.
Этот порядок соответствует закону, согласно которому срок договора, исчисляемый годами или месяцами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (статья 192 ГК РФ).
Таким образом, если по договору срок вклада истекает 10 числа, снять деньги можно 11 числа. Снятие средств 10 числа может быть расценено банком как досрочное закрытие вклада с вытекающими последствиями в виде потери начисленных процентов.
Это правило распространяется на большинство банков, хотя есть и исключения. Например, в Новикомбанке снять деньги с вклада без потери процентов можно «в последний день вклада, то есть в дату, указанную в договоре».
Срок действия вклада можно посмотреть в договоре или в личном кабинете в приложении и на сайте банка. Чтобы не было путаницы, при открытии вклада обязательно уточните в банке, на какую дату можно будет снять деньги со вклада без потери процентов.
Что делать, если срок действия депозита приходится на нерабочий день
Если последний день срока вклада приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день (статья 193 ГК РФ). Срок возврата залога в этом случае также сдвигается.
Так, если договор вклада заканчивается 10 июля (воскресенье), срок вклада переносится на 11 июля (понедельник), а забрать деньги можно будет 12 июля (вторник).
Проценты по вкладу начисляются до фактической даты окончания срока вклада включительно в размере, указанном в договоре.
#}
Как закрыть вклад, если срок истек
Закрыть вклад можно дистанционно через онлайн-сервисы (мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка) и в отделении банка. В некоторых банках закрыть вклад можно только в том отделении, где оформлялся договор.
При закрытии вклада деньги переводятся на банковский счет вкладчика или выдаются наличными через кассу. Если вы планируете снимать деньги наличными, а сумма вклада значительна, то лучше заранее сообщить банку о своем намерении, чтобы необходимая сумма была доставлена в кассу в день подачи заявки.
Еще один пользователь Банки.ру столкнулся с такой проблемой: «18 июня закончился срок одного из вкладов в Росбанке. закрыл счет. % от накопленного депозита. Решил вывести свои деньги, на что в отделении банка получил информацию, что для того, чтобы вывести свои деньги, нужно их заказать... 20 июня я сделал заявку через чат мобильного приложения. После многочисленных вопросов и уговоров все-таки приняли заявку и получили смс о том, что деньги готовы к выдаче 27.06. Почему банк не может отдать мне мои деньги, которые я когда-то принес их кассиру?
Оформить заказ наличными обычно можно по телефону горячей линии банка, в офисе или через личный кабинет. Суммы и сроки предварительного заказа наличных в каждом банке разные.
ВТБ рекомендует предупредить банк:
- В течение двух рабочих дней — если сумма превышает 1 миллион рублей или 15 000 долларов США/евро;
- В течение пяти рабочих дней - если сумма превышает 30 миллионов рублей или 3 миллиона долларов США/евро.
В Райффайзенбанке сумму от 100 000 до 5 млн рублей необходимо заказать за один рабочий день при заказе до 14:00. и два рабочих дня после 14:00. трех рабочих дней после 14:00.
В Уралсибе сумму от 300 тысяч рублей необходимо заказывать не менее чем за два рабочих дня до предполагаемой даты выдачи, позвонив или обратившись в отделение банка лично. Меньшую сумму можно вывести без предзаказа.
Автоматическое продление депозита
Если вклад не закрыт вовремя, банк может автоматически продлить договор на новый срок или перевести деньги на счет «До востребования». Но и тут есть нюансы.
1. Процентная ставка по вкладу устанавливается только на начальный срок договора. Если на момент пролонгации ставка по данному депозиту изменилась, банк повторно разместит деньги под другой процент.
2. Если банк убрал какой-то вклад из своей продуктовой линейки, по окончании срока договора этот вклад не продлевается, деньги переводятся на счет «До востребования» или на текущий счет вкладчика в банке . За хранение денег на текущем счете проценты не взимаются, а ставка по счету до востребования обычно составляет 0,01%.
Условия переоформления вклада можно найти в договоре.
Досрочное закрытие депозита
Если деньги нужны до окончания договора, вклад можно закрыть досрочно. Правда, с начисленными процентами почти наверняка придется распрощаться.
«В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока или до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем сумме процентов уплачивается банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов», — говорится в ст. 837 ГК РФ.
Большинство банков при досрочном расторжении вклада пересчитывают проценты по ставке до востребования 0,01% годовых. Некоторые банки применяют льготные ставки, но их меньшинство.
Совет от Банки.ру
Чтобы получить максимальную выгоду от вклада и не потерять проценты, перед размещением денег внимательно изучите договор и ознакомьтесь с отзывами действующих клиентов в Народном рейтинге банков на Банки.ру. Кроме того, вы можете поделиться своим клиентским опытом, рассказать о возникшей проблеме или, наоборот, поблагодарить банк за услугу.