Можно ли взять кредит по чужому документу
Увы, такое мошенничество осуществляется относительно просто. Несмотря на внушительный штат правоохранительных органов, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли с незаконно оформленных кредитных сделок, заключенных по чужому документу.
Как правило, используются следующие схемы:
- Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
- Оформление кредита подставному лицу по чужому оригиналу паспорта, утерянному владельцем.
- Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских служащих, часто с участием двойника, предоставляющего чужой документ.
Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, поэтому при утере паспорта или даже его копии возможно возникновение даже нескольких фиктивных кредитов.
При этом схема с регистрацией через интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия человека – всего за один день мошенники могут оформить кредит по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати интернет-банках, и средства будут немедленно выведены на кредитную карту - в одночасье.
При этом на реального владельца документа можно выдать очень внушительные кредитные обязательства. Завладев чужим документом, современные мошенники с помощью интернета способны надолго испортить жизнь его владельцу. Этот метод становится все более распространенным благодаря своей простоте, скорости и способности оставаться инкогнито для злоумышленников.
Кредит на чужой паспорт онлайн
Если утерянный паспорт или его ксерокопия попали в руки кредитных мошенников, специализирующихся на онлайн-кредитовании, ждите неприятностей.
В течение суток или даже нескольких часов будут предприняты попытки взять кредит на чужой паспорт через интернет в большинстве банков, предоставляющих данную услугу. Причем к таким кредитным организациям относятся вполне респектабельные и уважаемые банки, которые дорожат своей репутацией.
Однако желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.
К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии мгновенно определить, что используется чужой документ.
Рассмотрение таких заявлений происходит заочно, без прямого контакта менеджеров банка с клиентом, на основании анкеты и заявлений, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не удосуживаются сделать телефонный звонок клиенту.
Еще одна схема, позволяющая оформить кредит на чужой паспорт через интернет, — оформление потребительского кредита по фиктивным документам.
Он стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет-торговли. Каждый интернет-магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, используя в кредитовании технологии покупки в один клик, максимально просто привлекая покупателей к взятию кредита.
При обманном оформлении кредита под чужой документ полученная покупка будет реализована на черном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идет о достаточно дорогих покупках – смартфонах, компьютерах и ноутбуках.
Но настоящий куш для преступников – это получение паспорта, банковской карты и телефона одновременно. Это дает практически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.
Как узнать, что вас задолжали
Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах данных, специально созданных в 2005 году государственной структурой — Бюро кредитных историй (БКИ).
Если ваш паспорт или его копия утеряны, или вы подозреваете утечку личной информации, необходимо отправить запрос в БКИ – раз в год это можно сделать бесплатно. Согласно Закону «О кредитных историях» Бюро обязано выдавать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая сведения о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.
Также возможно, что кредит, выданный на чужой паспорт, не погашен (что естественно), и дело после непродолжительного судебного разбирательства было передано на исполнение в Федеральную службу судебных приставов. Информация обо всех исполнительных производствах размещена на сайте этой организации.
Как такое могло произойти
Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:
- Когда он получил чужой оригинал паспорта;
- Когда он владеет чужой ксерокопией документа;
- Когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.
Оригинал документа требуется при подаче заявки на кредит непосредственно в отделении банка. Подобные мошеннические схемы происходят, как правило, с участием коррумпированных банковских служащих.
Утеря ксерокопии или просто паспортных данных – это угроза получения фиктивных онлайн-кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет-магазинах.
Копия паспорта или просто паспортные данные не являются самой секретной информацией. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: ЖЭК, Пенсионный фонд, больница, школа и так далее.
Как защитить себя
В первую очередь нужно ответственно относиться к личным данным и документам, оперативно реагировать на их утерю. При обнаружении утери паспорта необходимо обратиться в полицию, сообщив об утере и запросив новый документ. Следующим шагом будет проверка вашей кредитной истории в BCI.
При предоставлении копии паспорта любой заинтересованной структуре или фирме напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это защитит вас от использования этой копии для получения фиктивного кредита.
Старайтесь не разбрасываться информацией – даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками для взятия кредита на чужой паспорт. Особенно это касается онлайн-кредитования, когда предоставляется графическая копия документа, которую легко подделать.
При выявлении мошенничества, либо при возбуждении исполнительного производства ФССП по фиктивному кредиту, необходимо незамедлительно обращаться в полицию и требовать возбуждения уголовного дела. Также следует обратиться в службу безопасности банка кредитора, запросив все документы по кредитному делу.
В любом случае следует подать гражданский иск в банк именно о признании кредитного договора недействительным – шанс аннулирования кредита, выданного по чужому документу, очень высок. После этого производство в ФССП также будет прекращено, если оно ведется.
Коротко о том, что нужно помнить
- Своевременное обнаружение утечки персональных данных или утраты паспорта – гарантия признания в будущем кредита фиктивным, оформленным мошенниками по чужому документу.
- При утере паспорта немедленно обратитесь в полицию с заявлением.
- Если на ваше имя обнаружен фиктивный кредит, постарайтесь связаться со всеми как можно чаще: с полицией, охраной банка, судебными приставами и т.д.
- Не бойтесь подать в суд на признание кредитного договора недействительным.
- Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту – это только повлечет за собой появление новых обязательств.
- Не поддавайтесь давлению коллекторов, а если оно началось, сразу подавайте в суд, посоветовавшись с юристом.
Банковские меры предосторожности
Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является пострадавшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые мошенники берут на себя по чужим документам, банку не возвращаются, а значит они приносят прямые убытки акционерам.
Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются предотвратить мошенничество при получении кредитов на чужой паспорт.
Многие сотрудники службы безопасности банка являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны с высокой эффективностью разоблачать мошенничество. Процедура выдачи кредита в отделении банка жестко регламентирована, что максимально затрудняет мошенничество.
Однако с развитием технологий основная деятельность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете используются принципиально иные способы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников намного опережают навыки банковских служб безопасности. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фейковые аккаунты и контакты.
Потенциальная жертва мошенничества должна знать, что вся процедура выдачи кредита оформляется документально, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, выдаваемых через Интернет. В случае судебного разбирательства этим можно и нужно воспользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный под чужим паспортом, будет иметь серьезные недостатки в процедуре оформления.
Во многом в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь добиться максимальной прибыли в кратчайшие сроки, значительно упрощают процедуру выдачи кредита, открывая при этом окно возможностей для мошенников и всего криминального мира. сообщества.
Наказание за мошенничество
Все вышеперечисленные действия влекут за собой для участников и организаторов целую кучу статей УК РФ. Итак, само оформление кредита на чужой паспорт - статья 159 (мошенничество).
Что важно, работник банка, проигнорировавший проблемы с документами, будет привлечен к уголовной ответственности как соучастник по той же статье.
Также мошенникам грозит статья 327 УК РФ (подделка документов).
На практике большинство дел, связанных с кредитным мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с возмещением ущерба банку и гражданину, на которого оформлен фиктивный кредит.
Случаи, когда фиктивная ссуда на чужой паспорт стала причиной длительного срока приговора суда, крайне редки и предполагают наличие отягчающих обстоятельств.
Выводы
К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало намного проще, а проникновение финансовых механизмов и сервисов в Интернет сразу же привело к миграции мошеннических схем в онлайн-пространство. Они мало чем отличаются от методов преступников, давно известных правоохранителям, но современные технологии позволяют им действовать с большей анонимностью.
Единственно правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой, – действовать строго по закону, максимально используя все механизмы правовой защиты, которые предоставляет Закон.
Ценность персональных данных значительно выросла. Теперь можно организовать «левый» кредит, имея только паспортные данные потерпевшего, а значит, недостаточно просто позаботиться о оригиналах документов и их копиях — нужно предотвратить распространение паспортных данных, номера телефона и банковской карты.