Зачем нужно продлевать срок кредита
Как только в жизни заемщика возник финансовый кризис, специалисты советуют как можно быстрее обратиться в банк, в котором у него есть кредит. Важно осознавать, что самовольное прекращение выплаты кредита влечет за собой ответственность и хлопоты со стороны банка, ведь дело может дойти до передачи долга коллекторам или обращения сразу в суд, и тогда у вас будет не только выплатить всю сумму займа с процентами, но и заплатить штраф за просрочку платежа.
Только банк имеет уникальное право самостоятельно увеличивать срок платежей по кредитным обязательствам. Как только вы обратитесь в банк с объяснением своего затруднительного положения, сотрудники компании приступят к изучению вашей кредитной истории. Если репутация заемщика будет положительной, банк примет решение о продлении кредитного договора, по которому заемщик сможет платить уменьшенные ежемесячные платежи или приостановить погашение долга на несколько месяцев.
Если ваше финансовое положение стало нестабильным, обратитесь в банк с соответствующим заявлением, в котором будут описаны причины запроса на продление кредитного договора. Если в договоре по вашей кредитной программе отсутствует пункт о возможности пролонгации кредита, вам следует уточнить у сотрудника банка наличие такой услуги и возможность ее использования с учетом вашей конкретной ситуации.
Например, «Сбербанк России» и «Промсвязьбанк» в своих кредитных договорах прописывают условия пролонгации основного долга, в случае появления в семье маленького ребенка. Союзбанк также создал специальные условия для продления кредитного договора для молодых родителей: компания предлагает продлить срок погашения образовательного кредита.
Если у заемщика положительная кредитная история, он может быть уверен, что банк позволит ему продлить срок кредита. Но при условии, что он неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей без уважительной причины, банк может воздействовать на поручителей заемщика, требуя от них выплаты части долга. Если эта мера не увенчается успехом, долг будет передан в суд, который обязывает недобросовестного заемщика оплатить тело кредита, проценты по кредиту, а также всю сумму штрафа. Здесь речь идет именно о кредитах для физических лиц. К содержанию ↑
Как увеличить срок погашения кредита
Наличие уважительной причины играет ключевую роль в процессе получения возможности продления срока кредитного договора. Это может быть тяжелая болезнь или смерть супруга, инвалидность, рождение ребенка, увольнение или снижение зарплаты и т.д.
Помимо документов, удостоверяющих личность, заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие ухудшение его материального положения:
- Справка о доходах;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Документы о болезни или смерти супруга;
- Копия трудовой книжки с записью об увольнении.
В случае принятия банком положительного решения о продлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение, которое прилагается к кредитному договору. В нем будет прописан новый срок возврата финансов в банк, а также новый размер ежемесячных платежей. В зависимости от банка, в котором был выдан кредит, процентная ставка может остаться прежней или измениться в сторону увеличения, потому что банк берет на себя дополнительные риски.
Продлить кредитный договор можно только один раз за весь период кредитования. Кроме того, вы можете воспользоваться услугой реструктуризации долга, в ходе которой может измениться процентная ставка, ежемесячные платежи и другие условия кредита.
Однако отражение кредитной истории происходит не всегда: по словам Эмиля Юсупова, представителя правления БКС Банка, у клиентов, добросовестно погасивших свой долг на условиях пролонгации кредита, не возникнет сложностей с оформлением каждого последующего кредит в банке.