btaclub.ru
Главная »

Как получить социальную ипотеку — пошаговый процесс

Кредит

Отличительные черты

В 2017 году размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку, а для семей с детьми – не менее 35% от стоимости жилья. Окончательная сумма устанавливается местными властями. Это зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Социальная ипотека ориентирована на бедных. Для людей с низким доходом предусмотрены специальные льготы, позволяющие приобрести жилье.

Особенности:

  • Льготные процентные ставки;
  • Низкий первоначальный взнос;
  • Снижение стоимости приобретаемого жилья;
  • Поддержка бюджетов всех уровней;
  • Предоставляются компенсации и субсидии;
  • Возможность уменьшить ежемесячные платежи по кредиту.

Предлагаемые в банках программы ориентированы на разные группы населения. Они отличаются пакетом необходимых документов, процентными ставками, сроками, требованиями к участникам.

Социальная ипотека может быть представлена ​​в следующих формах:

  • Пониженная процентная ставка (осуществляется путем субсидирования взятого коммерческого кредита);
  • Предложение приобрести вторичное государственное жилье по сниженной стоимости;
  • Субсидирование части стоимости недвижимости государством.

Процесс получения

Граждане, желающие стать участниками социальной ипотеки, должны убедиться, что они входят в категории, которым она предоставляется.

После этого о вашем решении необходимо сообщить местным властям. Для этого необходимо подать заявку. У властей есть 3 дня, чтобы принять положительное или отрицательное решение. После этого потенциальный заемщик уведомляется о результатах рассмотрения заявки. Если ему разрешено стать членом, то он вносится в реестр или выдается свидетельство.

Если решение положительное, то гражданин должен вместе с пакетом документов обратиться в выбранный банк. После подачи заявления кредитная организация принимает окончательное решение по данному вопросу.

После одобрения кандидатуры гражданин становится участником социальной ипотеки. На это выделяются бюджетные средства (если льгота подразумевает оплату). После их получения гражданина приглашают в органы, где он должен оформить бумаги. Денежные средства будут выплачены только при условии предоставления копии договора с банком.

Другие формы поддержки подразумевают уведомление властей о поступлении средств на счет. Они распределяются между участниками. Размер пособий индивидуален. В разных регионах могут быть разные условия.

Задать вопрос юристу

Когда все процедуры завершены, заемщик имеет право выбрать жилое помещение и заключить договор купли-продажи. В этом случае необходимо внести минимальный первоначальный взнос. Договор зарегистрирован. Все дополнительные расходы, связанные с этим, несет заемщик.

После регистрации составляется и подписывается акт приема-передачи. Копия отправляется в банк.

Страхование недвижимости является обязательным условием. Некоторые банки также предоставляют личное страхование. Вы можете воспользоваться услугами компаний, рекомендованных банком. Если ни один из них не устраивает заемщика, можно предложить свой.

Кто может претендовать на социальную ипотеку

Закон четко определяет круг лиц, имеющих право на получение социальной ипотеки. Основные условия: низкий доход и нужда в жилье.

  1. Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Граждане, рассчитывающие на получение социальной ипотеки, должны встать на учет в органах местного самоуправления как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Также кредит могут получить люди, проживающие в домах, которые признаны аварийными. Они должны быть зарегистрированы в местных органах власти. Сведения о них вносятся в реестр.
  2. Молодые семьи. Молодая семья считается, если возраст супругов не превышает 35 лет. Она должна действительно нуждаться в улучшении своих жилищных условий, иметь средства для внесения первоначального взноса, а также достаточный заработок. Неполная семья может рассчитывать на ипотеку при условии, что родителю не больше 35 лет.
  3. Многодетные семьи. Многодетной признается семья, имеющая более 3 детей. Они могут быть родственниками или усыновленными. Для внесения первоначального взноса допускается использование материнского капитала. При рождении последующих детей происходит отсрочка выплат по кредиту. Семья должна предоставить доказательства необходимости приобретения нового жилья и отсутствия средств для этого.
  4. Ветераны боевых действий. Ветераны могут рассчитывать на все преимущества социальной ипотеки. На него могут рассчитывать: инвалиды боевых действий; ветераны; члены семей погибших инвалидов и ветеранов.
  5. Военнослужащие. Служащие по контракту могут воспользоваться военной ипотекой. Для них установлен минимальный возраст (21 год) и максимальный (45 лет). Ипотека выплачивается в течение срока службы. Обязательным условием является участие в ипотечной накопительной системе (НИС).
  6. Работники военно-промышленного комплекса (ОПК). Программы рассчитаны на работников оборонно-промышленного комплекса, включенных в реестр. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Ставка установлена ​​в размере 10,3% при покупке помещения в новостройке. Для жилых помещений, приобретаемых на вторичном рынке, ставка составляет 12,5%. Любой дом можно приобрести в собственность.
  7. Граждане, деятельность которых связана с наукой. К этой категории относятся: лица, работающие в государственных образовательных учреждениях; сотрудники центров, организаций, занимающихся научными исследованиями; сотрудники организаций, которые работают по приоритетным направлениям.

Агентством по ипотечному кредитованию для таких категорий устанавливается возможность получения льготной ипотеки по программе «Жилье для российской семьи». По условиям стоимость 1 кв.м не должна превышать 35 000 рублей. Норма на 1 гражданина – 18 кв.

К ним применяются те же условия. Банки не предоставляют специальных программ для этих категорий.

Несмотря на то, что социальная ипотека предназначена для малообеспеченных граждан, им все равно придется пройти процедуру оценки платежеспособности. По результатам банки определяют максимальную сумму кредита.

Если сумма не устраивает заемщика, он может привлечь к участию в социальной ипотеке других лиц. Некоторые банки устанавливают лимиты на их количество.

Банки вправе устанавливать свои требования. Например, они могут касаться максимального возраста, минимального стажа работы, гражданства.

Что можно использовать

Социальная ипотека выдается гражданам, остро нуждающимся в жилье. Купить можно любой, в том числе строящийся. Банки предоставляют списки жилья, из которого вы можете выбирать. Обратившись к консультантам или изучив сайт выбранной кредитной организации, вы сможете получить всю информацию о застройщиках и продавцах.

  1. Покупка готового жилья. Размер квартиры определяется исходя из установленной нормы жилплощади на человека. Помещения можно приобрести только в эконом-классе. Не допускается значительное превышение площади квартиры. В случае нарушения в социальном кредите будет отказано.
  2. Строящееся жилье. Закон разрешает покупку строящегося жилья. Его необходимо приобретать у компаний, которые аккредитованы банком. Вы можете познакомиться с ними в офисе или на сайте. Вы можете узнать реквизиты компании, расположение, характеристики квартиры.
  3. Земельный участок под строительство дома. При заключении договора допускается пункт, разрешающий любое строительство на участке без ведома банка. Требуется нотариальное заверение. Дополнительные расходы будут связаны с оценкой. Платит за них заемщик.
  4. Ипотека для досрочного погашения существующего кредита. Допускается получение социальной ипотеки для погашения существующего кредита. Это позволяет снизить финансовую нагрузку, перейти на льготную процентную ставку.

Разновидности социальной ипотеки

Этот вопрос интересует многих. На самом деле социальное ипотечное кредитование бывает нескольких видов.

Социальная ипотека для молодой семьи

В этом случае заемщику предоставляется субсидия от государства на покупку жилья. Семьи с детьми могут рассчитывать на 40% от общей стоимости жилья, а семьи без детей – на 35%. Все платежи производятся банковским переводом. Оба супруга должны быть моложе 35 лет.

Они должны иметь официальные документы, подтверждающие факт необходимости улучшения жилищных условий, состоять в очереди на получение жилья и иметь возможность погасить остаток процентов по кредитам. Площадь субсидируемого жилья должна соответствовать государственным стандартам (на одного человека – 18 кв. м).

Военная ипотека

Этот вид социальной ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета, куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма, которую в дальнейшем можно будет использовать для улучшения существующих жилищных условий, для приобретения жилья.

Причем эти средства можно использовать не только после увольнения, но и непосредственно во время службы в армии. В сумме эта совокупная сумма может составлять максимум 2,4 млн рублей.

Средства военной ипотеки можно использовать как для первоначального взноса за квартиру, так и для погашения процентов по кредиту. В случае изменения финансовой ситуации в стране сумма военной ипотеки будет проиндексирована.

Ипотека для молодых специалистов

Данный вид ипотечного кредитования действует на региональном и федеральном уровнях для государственных служащих и работников сферы медицины, образования и ряда других. Дополнительно крупные компании могут в сотрудничестве с банками устанавливать льготные условия для сотрудников.

Для бедных

Социальная ипотека для очередников на жилье и малоимущих. Для получения этой ипотеки граждане должны стоять в очереди на получение жилья.

Социальную ипотеку можно получить либо в виде безвозмездной субсидии на первоначальный взнос, либо в виде кредита на оплату минимальных квадратных метров за их счет.

Необходимые документы для получения социальной ипотеки

Сбор документов на социальную ипотеку занимает много времени, поэтому нужно позаботиться об этом заранее. Список ценных бумаг может отличаться в зависимости от выбранного типа.

В стандартный список входят:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • Военный билет;
  • Свидетельство об обязательном пенсионном страховании
  • Копия трудовой книжки
  • Подтверждение дохода
  • Договор на покупку конкретного жилья, выбранного семьей.

Структура затрат

  1. Собственные средства. Социальная ипотека позволяет использовать около 30% личных средств покупателя. Остальное приходится на государственную помощь и сумму кредита. Это делает социальную ипотеку выгодной.
  2. Государственная поддержка. Государственная поддержка делает ипотеку более доступной для граждан. Это позволяет сократить собственные расходы социально незащищенных слоев населения. Субсидии могут быть в виде жилищных сертификатов, материнского капитала и других. Это уменьшает необходимую сумму, что снижает проценты по кредиту. Она колеблется от 20 до 50% от стоимости недвижимости.
  3. Социальная ипотека. Доля социальной ипотеки определяется в зависимости от государственных субсидий и сбережений населения. Максимальный размер установлен на уровне 50% от стоимости свойства.
Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное