Причины плохой кредитной истории
Черный список — это база данных лиц, утративших доверие банка. У каждой кредитной организации есть свои критерии, по которым туда может попасть клиент.
Причины задержки могут быть самые разные. Чаще всего они связаны с личными обстоятельствами заемщика: тяжелой болезнью или неожиданной потерей работы. Однако некоторые граждане обращаются за кредитами, изначально зная, что платить не будут. Такие действия квалифицируются как мошенничество и подпадают под уголовную статью.
Основная причина попадания в черный список – просрочка платежей по кредиту.
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Если решить проблему с банком не удалось, а взять новый кредит необходимо, есть несколько способов выйти из неприятной ситуации.
Кредит от частного лица
Это самый простой и доступный вариант. Вы можете связаться с родственниками или друзьями. Основные преимущества потребительского кредита:
- Вы можете погасить существующие просрочки, улучшить свою кредитную историю и взять новый банковский кредит;
- Вы можете договориться о погашении долга в рассрочку (например, на год);
- Вам не нужно платить проценты за чужие деньги.
Главный минус в том, что не у всех в окружении есть люди, которые имеют нужную сумму и готовы ее вам одолжить.
Если у вас есть богатые друзья или родственники, займите у них деньги.
Предоставить депозит
Еще одним распространенным способом получения кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками является кредит под залог имущества. Главное, чтобы его стоимость была равна сумме кредита.
Чаще всего заемщики оставляют в залог квартиру или автомобиль. Следует отметить, что таким клиентам банк готов предоставить кредит на более выгодных условиях, ведь его риски минимальны. Если вы не погасите долг вовремя, ваше имущество перейдет в собственность банка и будет продано с аукциона по сниженной цене. Вырученные средства пойдут на покрытие задержки.
Если вы не погасите кредит, вы потеряете залог.
Взять микрозайм
Если вы не хотите рисковать, или вам нечего заложить в банк, вы можете улучшить свою кредитную историю, оформив заявку на микрозайм. Его преимущества очевидны – быстрое получение средств и минимум документов (чаще всего только паспорт).
Основные минусы:
- Огромный процент за использование средств;
- Возможность получить лишь относительно небольшую сумму (обычно не более 30-50 тысяч рублей)
Таким образом, если у вас большая сумма просрочки, брать микрозайм нецелесообразно.
Микрозайм выдается под высокие проценты, поэтому будьте готовы к переплате.
Свяжитесь с брокерами
Можно обратиться к брокерам, которые за вознаграждение помогут исправить плохую кредитную историю, а также решить все вопросы с коллекторами.
Как узнать свою кредитную историю?
Чтобы получить эту информацию, свяжитесь с бюро кредитных историй (CBI). За определенную плату вы получите информацию о том, какие кредиты непогашены, сколько задолженностей и другую подобную информацию. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ информация о заемщиках передается в ЦБ РФ только с их письменного согласия. Обычно это условие включается в кредитный договор.
Узнать, занес ли вас банк в черный список, не получится – это инсайдерская информация.
Как исправить кредитную историю?
Есть еще несколько способов не допустить ухудшения ситуации или улучшить кредитную историю:
- Реструктуризация долга
Это увеличение срока кредита с одновременным уменьшением суммы ежемесячных платежей. Реструктуризация «облегчает» ежемесячные платежи, но общая стоимость кредита будет выше.
- Рефинансирование
Рефинансирование – это возможность получить новый кредит на более выгодных условиях, который покроет предыдущий. Это позволит избежать начисления пени по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.
- Отложенные платежи
Кредитные каникулы дадут вам возможность справиться с неожиданными финансовыми трудностями. Вы можете попросить банк о полной отсрочке по кредиту, либо о частичной.
Чтобы воспользоваться одним из вышеперечисленных способов, вам необходимо обратиться в банк с письменным заявлением и указать причины, по которым вы допустили просрочку по кредиту.
Не сидите сложа руки, а обратитесь в банк с заявлением на рассрочку платежа.
Какие банки готовы выдать кредит с плохой кредитной историей?
Вы можете попытать счастья в следующих банках:
- Восточный Экспресс Банк;
- Банк Москвы;
- Альфа Банк;
- Тинькофф.
Перечисленные кредитные организации выдают деньги без учета кредитной истории клиентов.
Помните, что лучше не просрочивать, так как испорченную кредитную историю сложно исправить. Поэтому рекомендуем тщательно взвесить все «за» и «против» перед подачей заявки на крупный кредит.