Законодательство
Юридическое оспаривание кредитного договора регулируется ГПК РФ, ГК РФ, ФЗ «О банках и их деятельности» № 395-1, ФЗ «О потребительском кредите». № 353, Письма Президиума Высшего Арбитражного Суда, методические рекомендации Банка России и иные нормативные правовые акты коммерческих структур.
Оспаривание кредитного договора
Имеется в виду процедура признания его частично или полностью недействительным. Чаще всего целью такого действия со стороны заемщика является желание уменьшить финансовую нагрузку или даже избавиться от нее. Хотя есть случаи нарушения закона со стороны кредитных организаций.
Оспаривание договора может происходить:
Вам не нужно тратить свое
время и нервы- опытный юрист возьмет на себя решение всех ваших проблем!
- Мирным путем (переговоры с банком и выход на решение, которое удовлетворит интересы всех сторон);
- В судебном порядке;
- Реструктуризация кредита.
К преимуществам оспаривания договора относятся:
- Снижение финансовой нагрузки на должника;
- Изменение условий договора в интересах гражданина.
Недостатки этого процесса:
- При оспаривании в суде заемщику придется оплатить судебные издержки и, при необходимости, услуги представителя;
- Кредитная организация больше не будет кредитовать этого клиента.
Полностью признан недействительным
При следующих условиях
- Банк не имеет лицензии.
- Соглашение не было заключено в письменной форме.
- Условия сделки финансово неподъемные для клиента.
- Нарушение императивных норм.
- Заключение договора против воли заемщика.
В таких ситуациях заемщик может оспорить сделку исключительно в судебном порядке. Кроме того, для защиты своих прав гражданин - физическое лицо может обратиться в Роспотребнадзор.
Частично признан недействительным
Если установлено следующее:
- Нет возможности досрочного погашения.
- Принуждение к выдаче страхового полиса.
- Изменение распределения суммы платежа на проценты и тело кредита.
- Начисление пени за досрочное погашение кредита.
- Неблагоприятные условия для клиента.
В таких случаях гражданин должен обратиться в банк с претензионным письмом с требованием устранить нарушение его прав.
Когда лучше спорить?
Соглашение может быть признано недействительным в следующих случаях:
- В договоре есть пункты, согласно которым кредитор может потребовать от заемщика досрочного погашения долга;
- Условия договора запрещают досрочное погашение кредита или вам необходимо заплатить комиссию за досрочное погашение долговых обязательств;
- При необходимости рассмотрения споров от банка к клиенту - по месту нахождения кредитной организации;
- Есть пункт о начислении сложных процентов (процентов на проценты);
- При наличии условий для начисления штрафа в случае отказа заемщика от взятия кредита;
- При наличии обязанности по оформлению страхового полиса (кроме ипотеки и автокредита);
- Если есть возможность пересмотреть схему оплаты кредита;
- С введением дополнительных сборов;
- При увеличении процентной ставки по кредиту;
- В связи с введением в заблуждение;
- Если изменился срок кредита;
- При увеличении суммы ежемесячного платежа;
- При наличии других условий, ставящих заемщика в невыгодное положение.
Пошаговый процесс
Условно можно разделить на 4 части:
- Клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением о нарушении своих прав, в котором необходимо изложить суть обращения, юридическую сторону вопроса и указать требования.
- Далее нужно дождаться решения кредитной организации.
- При принятии условий заемщика банк оформляет дополнительное соглашение.
- В случае отказа изменить условия, клиент должен обратиться с иском в суд по месту нахождения кредитора.
Важный. При обращении в суд необходимо правильно аргументировать свою позицию. В качестве аргументов необходимо оперировать только действующими законодательными нормами, а не придумывать несуществующие причины.
Также стоит морально подготовиться к длительному и сложному судебному заседанию, адекватно подойти к оценке своих требований и вероятности их удовлетворения.
Подводные скалы
При попытке оспорить кредитный договор клиент должен понимать, что ему придется противостоять финансовой организации, юридически разбирающейся во всех тонкостях банковского законодательства. Это означает, что оспорить все соглашение или его часть будет непросто.
Совет. Именно поэтому стоит заручиться помощью квалифицированного специалиста, который сможет отстоять ваши права в суде. Также не забывайте, что расходы оплатит проигравшая сторона.
Судебная практика
Каждый заемщик может отстоять свои права, обратившись в суд или полюбовно напрямую с кредитором. Если банк нарушил закон, то он обязан устранить нарушения. В противном случае суд удовлетворит требования гражданина. Если клиент хочет уменьшить или даже избавиться от финансового бремени, то суд встанет на сторону кредитной организации.
В моей практике успешное обжалование кредитных договоров примерно 50/50.
Комментарий юриста
Подробный анализ проблемы:
Вам не нужно тратить свое
время и нервы- опытный юрист возьмет на себя решение всех ваших проблем! Или опишите ситуацию в форме ниже: