Привет. Вопрос: могу ли я взять потребительский кредит после одобрения ипотеки? Эти деньги пойдут на ремонт в новой квартире, потому что это новостройка. Сумма кредита составляет примерно 200 000-250 000. Повлияет ли это на сделку купли-продажи?
Андрей, привет!
При оформлении ипотечного кредита вы должны были (после его одобрения) подать документы в банк.
При оформлении кредитного договора на покупку жилья заемщик должен предоставить в банк не только сам договор купли-продажи недвижимости, но и все документы на приобретаемое имущество, а также дополнительные документы, требуемые законодательством.
К документам на приобретаемое имущество, которые продавец должен предоставить заемщику, относятся:
- Документ-основание возникновения права собственности у продавца на имущество (договор дарения, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, приватизации и т.д.);
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на имущество (если право возникло до 15 июля 2016 г.);
- Актуальная выписка из ЕГРН;
- Квитанции об оплате коммунальных услуг или справки об отсутствии задолженности по платежам за месяц, предшествующий тому, в котором подаются документы.
Кроме того, заемщик должен представить в банк оценку рыночной стоимости приобретаемого жилья.
К дополнительным документам относятся:
- Нотариально удостоверенное согласие супруга продавца (если приобретаемое жилье было приобретено продавцом в период брака) или нотариально удостоверенное заявление об отсутствии супруга продавца, который мог бы претендовать на отчуждаемое жилье (если оно было приобретено вне брака);
- Нотариальный отказ в отправке льготной покупки в соответствии с комп. 250 ГК РФ (если такое право предусмотрено при совершении сделки);
- Письменное разрешение органа опеки (если в сделке участвует несовершеннолетний).
Договор купли-продажи обязательно должен быть нотариально удостоверен в следующих случаях: если имущество является совместной собственностью супругов по смыслу ст. 34 СКРФ или является договором купли-продажи доли (долей) в жилом доме.
Но при оформлении ипотечного кредита вы не сможете получить потребительский кредит. Придется повторно обращаться.
Андрей, если есть вопросы, задавайте. Также вы можете написать мне в чат и заказать личную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего наилучшего!
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
✅ Список условий, которые можно изменить
Иногда после одобрения банком кредитной заявки и подписания кредитного договора заемщик может задуматься о необходимости изменения существующих условий. Как правило, банки не очень активно меняют условия кредитного продукта, по которому уже заключен кредитный договор. Однако есть некоторые условия, которые можно изменить, в том числе в пользу заемщика, а не финансового учреждения. Эти изменения включают в себя:
Оставили заявку на кредит в Райффайзен Банке онлайн. По телефону и электронной почте предоставил всю необходимую информацию представителю банка. В течение двух дней все это было проверено, в итоге было объявлено, что кредит одобрен, ждите курьера в течение двух рабочих дней. Курьер принесет карту и договоры, на которые позже будут переведены деньги. Через 5 (3 рабочих) календарных дня курьер все привозит, документы подписываются и все передается курьеру. Через день приходит отказ, причина не называется. В течение этой недели ожидания, а точнее после оглашенного - одобренного, я отказался от предложения другого банка, в который меня уже приглашали оформить кредит. Что делать, имею ли я право обратиться в банк с заявлением о введении меня в заблуждение? Последствия - перерегистрация, в банке где меня ранее одобряли, после моего отказа кредит не дадут.
Привет!
Конечно, вы имеете право обратиться в банк с претензией. Он обязан на него ответить и официально изложить вам причины отказа в выдаче кредита. Однако следует учитывать, что кредитный договор не является публичным и, по сути, его заключение зависит только от банка.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
?Изменение условий кредита в пользу заемщика, а не банка
Банки, как финансовые учреждения, работающие ради собственной выгоды, редко соглашаются изменить условия кредита таким образом, чтобы заемщик оказался в плюсе. Чаще всего банки отказываются менять условия кредитного договора, если в этом нет для них собственной выгоды. Однако, если:
- Заемщик предоставляет доказательства того, что без изменения условий кредита он не сможет выполнить свои обязательства;
- У него нет имущества, которое можно было бы продать в счет погашения долга,
Тогда банк, как правило, соглашается изменить условия кредита так, чтобы платежи для заемщика были посильными.
Делается это, как правило, для того, чтобы банк вовсе не терял свои средства, а имел возможность их вернуть и получить прибыль за их использование, пусть и в отсроченном варианте.
Классический вариант изменения условий кредита в пользу заемщика – это пересмотр условий кредитного договора по результатам частичного досрочного погашения путем изменения срока договора или размера ежемесячного платежа.
? Когда банк соглашается и когда отказывает
Банк может согласиться на изменение условий действующего кредитного договора в следующих случаях:
- Изменение условий договора явно выгодно банку;
- После изменения условий кредитования банк гарантированно сможет вернуть свои средства;
- Изменения, внесенные в кредитный договор, сделают сотрудничество финансового учреждения и заемщика более выгодным.
Однако бывают ситуации, когда банки отказываются менять условия кредита:
- Если вносимые изменения не являются положительными для финансового учреждения с точки зрения получения выгоды;
- Если после возможных изменений в кредитном договоре финансовое учреждение теряет гарантию получения средств, выданных в качестве кредита;
- Если заемщик не может подтвердить необходимость изменения условий договора в части увеличения срока или уменьшения суммы ежемесячных платежей.
Кроме того, банк в любом случае решает вопрос о возможности внесения изменений в уже подписанный кредитный договор строго индивидуально. Например, все условия для обеих сторон договора взаимовыгодны, но банк отказывается подписывать дополнительное соглашение из-за того, что клиент ранее зарекомендовал себя не с лучшей стороны, допуская большие просрочки. Такое негативное влияние на возможность изменения условий договора могут оказать и просрочки, которые были допущены в других банках: банки устанавливают этот факт по результатам проверки кредитной истории.
? Когда можно изменить договор
Изменение условий уже заключенного кредитного договора возможно в следующих случаях:
- Существенно изменились условия финансово-экономической ситуации в государстве, в том числе в сторону ухудшения таких условий, что привело к массовой потере работы заемщиками средств;
- Изменение ключевой ставки рефинансирования ЦБ РФ, после чего должны быть произведены изменения процентной ставки предоставляемого кредита;
- Необходимость индивидуального изменения условий кредитования для конкретного заемщика в соответствии с его личными жизненными обстоятельствами;
- Другие условия, которые могут быть сформулированы непосредственно банком.
Подробнее Посмотреть
? Процедура
Для того чтобы изменить условия уже заключенного кредитного договора, если такое изменение инициирует сам заемщик, необходимо:
- Изучите не только сам договор со всеми приложениями к нему, но и правила работы банка с клиентами – как правило, такой документ можно найти на официальном сайте банка в разделе информация для клиентов;
- Изучите нормативную базу: изменить условия потребительского кредита проще, что вызывает необходимость изучения Федерального закона «О потребительском кредите». По ипотечным кредитам процесс изменения условий на порядок сложнее, поэтому здесь может потребоваться помощь квалифицированного юриста;
- После изучения вышеуказанных документов следует составить письменное заявление на имя руководителя подразделения банка, в котором был заключен кредитный договор. В тексте заявления указываются условия, при которых должно быть внесено изменение, а также предлагаемое содержание измененных пунктов. При составлении заявки необходимо сделать ссылку на действующую правовую базу.
Сформулированное заявление подается либо лично в секретариат, либо передается по почте.
Скачать образец заявления
Однако в каждом банке форма заявления может отличаться от представленного образца, поэтому лучше обратиться в банк, где был выдан кредит.
Подробнее Посмотреть
Результат этого приложения может быть следующим:
- Заявка принята, а договор изменен путем заключения дополнительного соглашения;
- По результатам рассмотрения заявления вынесен отказ, и договор заключен на тех же условиях.
? В результате
В итоге хотелось бы вернуться к вопросу читателя: изменить условия кредитного договора можно после его одобрения. Но для этого вам придется доказать банку необходимость таких изменений, например, в виде предоставления справки о снижении заработной платы или в виде приказа об увольнении.