Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке? Условия эксплуатации

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства господдержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. В этом случае есть 2 варианта использования средств:

1. Сумма мат. капитал включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом используется для частичного погашения ипотеки, а график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
2. Денежные средства по сертификату переводятся непосредственно продавцу после совершения сделки, это должно быть указано в договоре. Тогда размер материнского капитала не входит в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты на эту сумму, пока ПФР рассматривает заявку. Этот метод можно использовать только после того, как ребенку исполнится 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

• Использовать МСК можно только для приобретения жилья, которое находится на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом не имеет значения, приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять имущество, приобретенное за счет материнского капитала, на пригодность для проживания. Если квартира находится в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата на ее покупку.
• Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть менее 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семьи вполне достаточно для выплаты первого взноса, банки вправе потребовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки выдают ипотеку при оплате 15% стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют не менее 5% собственных денег.
• В жилье, приобретаемом за счет средств МСК, должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на материнский капитал, его супруга и дети. Поскольку это невозможно сделать, пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны составить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после снятия обременения имущество должно быть переоформлено в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007) .

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Порядок выплаты материнского капитала первого взноса по ипотеке следующий:

1. Сначала заемщику необходимо обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на кредит и собрать все необходимые документы, в том числе заказать справку из Пенсионного фонда РФ о неизрасходованном остатке материнского капитала.
3. В случае положительного решения по заявке заемщику необходимо выбрать подходящее жилье для покупки.
4. Затем необходимо предоставить в банк документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
5. После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
6. Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство по выделению долей.
7. Следующим шагом является подача заявки на получение жилищного кредита. Во-первых, сумма ипотечного долга в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перечисления денег из ПФР сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет выше, но после перечисления средств банк пересчитает сумму долга, и сумма платежа уменьшится.
8. После того как банк перечислит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление на распоряжение средствами МСК.
9. После рассмотрения обращения и принятия положительного решения Пенсионный фонд в течение одного месяца перечислит банку средства господдержки.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

Список документов для получения ипотеки в каждом банке разный. Перед оформлением кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или спросить у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит так:

1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
2. Справка об остатке неиспользованных средств на справке из Пенсионного фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
4. Бланк заявления от заемщика и созаемщика.

В каком банке можно получить ипотеку с материнским капиталом

В 2021 году любой крупный российский банк может оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. В частности, программы для семей, желающих потратить средства на сертификат на покупку жилья, доступны в:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Банки
• Банки Райффайзен;
• Россельхозбанк;
• Банк Открытие и другие.

В среднем процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом в 2021 году составляет от 6 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов в зависимости от региона и условий банка.

Условия предоставления жилищного кредита с использованием материнского капитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.