Можно ли погасить
В каждом отдельном случае условия досрочного погашения разные.
Поэтому, прежде чем стремиться погасить ипотеку досрочно, нужно внимательно прочитать все условия и хитрости.
Ниже приведен список того, на что должен обратить внимание заемщик:
- Есть ли штрафы, пени за досрочное погашение;
- Как это повлияет на будущие платежи;
- Как осуществляется процедура досрочного или частичного погашения?
Следует отметить, что желание выплатить всю сумму досрочно невыгодно банку, поэтому он идет на различные тонкости и уловки, чтобы досрочное погашение стало невыгодным для его клиента.
Крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ 24, стараются этого избегать, чтобы не отталкивать клиентов, поэтому условия там будут намного выгоднее.
Плюсы и минусы
Основное преимущество досрочного погашения заключается в том, что вы можете значительно сократить срок кредита, что уменьшит сумму переплаты.
Это, конечно, выгодно.
Следует иметь в виду, что сама процентная ставка не может быть изменена.
Есть еще одно преимущество: при досрочном погашении можно уменьшить не только срок кредита, но и сумму ежемесячного платежа. Это удобно, когда вы знаете, что вскоре ваше материальное положение может пошатнуться.
Есть и существенные минусы в досрочном погашении ипотеки. Все знают, что закон допускает возврат налога в размере 13%. Но если использовать досрочное погашение, то вернуть причитающуюся сумму будет невозможно.
Поэтому следует все тщательно просчитать, что будет выгоднее: досрочная оплата или возврат 13% в виде налога.
Шаги выполнения
Сразу стоит отметить, что досрочное погашение ипотеки несколько отличается от досрочного погашения любого другого кредитного продукта.
Если для погашения кредита достаточно просто внести больше средств, то с ипотекой все иначе, и имеет ряд нюансов.
Для досрочного погашения ипотеки необходимо:
- Уведомить банк о желании досрочного или частичного погашения. Это делается путем написания заявления в отделении банка.
- Внесите средства через кассу банка или другим удобным способом.
- Ознакомьтесь с новым графиком платежей и подпишите его.
Уловки банков
Банкиры очень умные люди, поэтому они стараются всеми способами сделать так, чтобы клиент не смог воспользоваться досрочным погашением.
При этом скажут, что доступно досрочное погашение.
Они правы: это доступно, но в очень ограниченном масштабе.
Ниже мы расскажем вам о маленьких хитростях банка:
- Сумма минимального платежа при досрочном погашении очень высока. Наверняка каждый заемщик сталкивался с тем, что получил где-то лишнюю тысячу-две, которые хотелось бы потратить с умом: на частичное погашение ипотеки. Но когда я посетил банк, мне отказали. Почему это происходит? Это связано с тем, что банки часто оговаривают в своих ипотечных договорах, что частичная выплата по ипотеке может составлять от 15 000 до 20 000 рублей. Эта сумма может быть какой угодно, но в основном используют именно эту цифру.
- Лимит времени. Еще один хитрый ход — ограничение по времени. Например, вы регулярно выплачивали ипотеку в течение трех лет, а потом на день рождения вам дали солидную сумму денег, которую вы хотите потратить на погашение ипотеки. Скорее всего, это тоже не сработает, так как банк часто ограничивает срок выплаты досрочного погашения. Для того, чтобы внести платеж больше указанной суммы, вам нужно будет регулярно вносить ежемесячный платеж, установленный банком в течение 7-10 лет.
Разумеется, банки не останавливаются и придумывают все новые и новые пункты договора, чтобы не допустить возможности выплаты ипотеки досрочно. Но не все это делают.
Очень часто для завоевания рынка молодые кредитные организации предлагают более выгодные условия, чем гиганты рынка. Поэтому перед оформлением ипотеки ознакомьтесь со всеми предложениями банков, выберите наиболее подходящее и выгодное и только потом подавайте документы.
Посмотрите видео, в котором специалист подробно объясняет, как лучше погасить ипотеку досрочно: