Почему не стоит бояться подачи иска банком в суд?
Часто кредитор начинает угрожать должникам судом, и должники начинают этого опасаться. Фактически должник при отсутствии платежеспособности может получить выгоду от судебного иска. Во-первых, процесс взыскания долга затягивается во время судебных разбирательств. Выгода для должника заключается в следующем:
- Суд фиксирует долг и проценты, проценты на него не начисляются.
- После решения суда делом должника займутся судебные приставы. Должник больше не увидит коллекторов.
- Суд может принять такое решение, согласно которому сумма общего долга может быть уменьшена.
Если заемщик окончательно понимает, что не в состоянии погасить долг, то лучше не производить никаких частичных платежей, а дождаться момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник вносит частичный платеж, то вряд ли долг от этого уменьшится. Деньги просто утекают зря.
Должен ли должник присутствовать на собрании?
По закону присутствие должника в судебном заседании необязательно. Вопрос можно решить без него. Однако прибыть в судебное заседание в интересах самого должника. Он может попытаться добиться от суда уменьшения суммы долга. Если на заседании нет ответчика, судья выслушает только одну сторону. В этом случае решение будет предсказуемым. Судья обяжет вернуть долг в полном объеме.
Что нужно сделать, чтобы списать часть долга с должника?
Присутствие ответчика на судебном заседании дает ему шанс хоть немного уменьшить сумму долга. В общую задолженность входит не только основная сумма кредита, но и проценты и пени, начисленные по нему. Банк может умышленно задерживать процесс инкассации. От этого общий долг может стать довольно значительным.
Заемщик может повлиять на исход дела следующими способами:
- Должник может заявить, что сумма неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, сумма штрафа может быть уменьшена до 90%. Это право закреплено в одной из норм Гражданского кодекса. Например, основной долг 50 тысяч рублей, а пеня за него 40 тысяч. Наблюдается явная диспропорция между размером долга и неустойкой. Конкретного документа, устанавливающего несоразмерное наказание, нет. Это на усмотрение судьи. Для уменьшения размера необходимо подать заявление.
- Требуется документальное подтверждение того, что заемщик в настоящее время находится в тяжелом финансовом положении. Суд может учесть это обстоятельство и уменьшить размер неустойки. Иногда его списывают полностью.
Что влияет на приговор?
Для принятия судом решения в пользу должника необходимо представить следующие документы:
- Должник написал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако в ответ ему было отказано.
- Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
- Информация о серьезных проблемах со здоровьем.
- Утрата имущества в результате стихийного бедствия (пожар, наводнение).
- Заемщик потерял работу из-за сокращения.
- Должник – женщина, которая ушла в декретный отпуск.
- Тяжелая болезнь близкого родственника заемщика.
- Причины разного характера.
Важный! Суд не может списать основной долг или его часть. У него нет такого права. В его компетенции только уменьшение или полное списание неустойки. Банк может не согласиться с решением и обжаловать его. Затем будет назначено повторное судебное разбирательство. Если протестов со стороны банка не будет, то в течение 30 дней решение станет полностью законным.
Работа службы судебных приставов
Работа судебного пристава строго ограничена законодательной базой. Теперь должник может погасить долг частями, не опасаясь злых коллекторов. При этом его долг не будет расти.
После суда развитие событий может происходить двумя путями:
- При официальном трудоустройстве должника судебный пристав-исполнитель направляет работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будет удерживаться 50%. Но бывает, что после вычета у заемщика не хватает средств на пропитание. В этом случае необходимо обратиться в суд для снижения процента удержания.
- При отсутствии официальной работы с судебным приставом заключается договор о погашении долга в рассрочку.
Если такое соглашение заключено, то заемщик ежемесячно вносит посильные платежи при погашении долга. Иных мер в отношении заемщика судебный пристав-исполнитель не применяет.
Если по каким-то причинам этот способ неприменим, то судебный пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет искать банковские счета должника. Если таковые будут найдены, то необходимая сумма будет переведена в банк.
Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Только жилье, конечно, никто не отнимет, а вот дача, машина вполне могут попасть под обстрел.