Банкомат выдал больше денег — что делать в таких случаях?

Выдана ли сумма больше, чем запрошенная сумма? Не спешите радоваться

Представьте ситуацию: вы подходите к банкомату, чтобы снять 5 тысяч рублей на текущие расходы, а терминал вместо запрошенной суммы выдает вам… 30 тысяч! Более того, такого баланса, пожалуй, и вовсе не было на карте. Считаешь деньги - правильно, 30 тысяч, хотя в чеке указано 5 тысяч, а в СМС от банка как раз указана изначально запрошенная сумма. Практически у каждого человека в этот момент появится радость от легких денег и желание скрыть от банка факт ошибки терминала. Но не все так просто.

Итак, вы получили в терминал одну сумму, а банк списал с вашего счета меньшую сумму. Конечно, такая ошибка банкомата воспринимается держателем карты гораздо легче, чем если бы ситуация была обратной (денег выдали меньше, или банкноты терминал вообще не выдал, а деньги списали). Однако не стоит думать, что «лишние» купюры могут положить в карман и воспринять как неожиданный подарок — почти со стопроцентной вероятностью банк «рассчитает» ошибочную операцию и обязательно потребует возврата денег.

Почему это происходит

Как мы уже говорили, ошибки терминала, приводящие к выдаче не той суммы, которую запросил владелец карты, не редкость. Причем разница может быть как в пользу банка, так и в пользу самого клиента. Если банкомат выдал больше денег, чем указано в чеке, причины могут быть разные:

• Программная ошибка, когда терминал «обращается» не к той кассете, в которой находятся необходимые для выдачи банкноты;
• Техническая ошибка, когда оборудование не возвращает банкноты, оставшиеся после отмены предыдущей операции, в специальный лоток. В результате банкноты остаются в пути и добавляются к запрошенной клиентом сумме;
• Ошибка банковского кассира, загрузившего деньги в кассеты.

В любом случае следует знать: банк и терминал максимально точно фиксируют каждую транзакцию, поэтому финансовому учреждению не составит труда впоследствии выявить, какой из выводов был совершен с ошибкой. Поэтому желательно, чтобы вы сами информировали банк о сложившейся ситуации – это сэкономит вам время в первую очередь.

Ваши действия

Что делать, если банкомат ошибся и выдал больше положенной суммы? Не спешите радоваться, в любом случае эти средства так или иначе придется вернуть банку. Более того, использование ошибочно выданных денег может грозить вам комиссионными, так как формально вы используете несанкционированный кредитный лимит. Поэтому при выдаче слишком большой суммы стоит обезопасить себя от взыскания банком штрафов и поиска вас сотрудниками службы безопасности:

• Всегда пересчитывайте выданные банкноты, не отходя от банкомата. Сумма может оказаться как больше, так и меньше причитающейся – и чтобы потом показать банку несоответствие суммы операции и фактически выданных средств, пригодится запись с камер наблюдения.
• Если при перерасчете выяснилось, что терминал выдал больше денег, чем вы запрашивали, проверьте сумму операции в чеке – возможно, вы его случайно запечатали и ошибки банкомата нет.
• Проверьте дебет со своего счета. Очень редко, но бывают ситуации, когда ошибка затрагивает только чек - а списание со счета соответствует выданной сумме. Кроме того, некоторые банки могут в одностороннем порядке «урегулировать» ситуацию, списав с вашей дебетовой карты кредитный лимит (называемый овердрафтным счетом) — в этом случае вам начнут начисляться проценты на образовавшуюся задолженность.
• Обратитесь в банк для разрешения ситуации и возврата ошибочно выданных средств. Изначально вы можете согласовать свои действия с банком, позвонив на горячую линию, но вам также придется прийти в отделение, чтобы написать заявление и вернуть средства. Вам необходимо обратиться в банк, в терминале которого вы снимали средства, даже если карта выпущена другим финансовым учреждением. Заметив ошибочную транзакцию, постарайтесь сразу же сообщить об этом в банк, позвонив по номеру горячей линии, указанному на корпусе терминала.
• Напишите заявление на возврат в отделении банка и верните ошибочно выданную сумму. Во многих случаях финансовое учреждение может упростить этот процесс, списав «лишние» деньги с вашего счета. Но, разумеется, это возможно только при наличии достаточной суммы на счету, и при снятии средств на терминале банка, выпустившего карту.

Самостоятельно сообщив банку об ошибочной операции, вы обезопасите себя от начисления процентов и комиссий на разницу сумм. Но при этом ни в коем случае не тратьте выданные средства – иначе тем самым вы подтвердите свое намерение воспользоваться несанкционированным овердрафтом.

Что, если ты не вернешься?

Если вы получите в банкомате сумму, превышающую сумму, списанную с вашего счета, вы, скорее всего, почувствуете желание скрыть эту транзакцию и использовать средства. Однако следует понимать, что любой договор при открытии дебетовой (а тем более кредитной) карты предусматривает такие случаи.

Как правило, в соответствующем пункте договора прямо указано, что такие операции считаются несанкционированным превышением (или открытием) кредитного лимита, а значит, клиент обязан вернуть средства. При этом банк имеет полное право взимать проценты, комиссии и штрафы при уклонении держателя карты от исполнения своих обязательств.

На практике кредитные организации применяют штрафы и комиссии только в крайних случаях – когда клиент уклоняется от возврата средств, и дело доходит до судебных разбирательств. В иных ситуациях, когда дело может быть разрешено по соглашению сторон, никаких мер к клиенту со стороны банка не применяется.

Действительно, выдача банкоматом большей суммы, чем в чеке, является ошибкой банка, и клиент не должен нести за это ответственность. Однако, если владелец карты не только получил, но и потратил деньги, и не изъявит желания вернуть ошибочно выданные средства, банк вправе расценить это как нарушение условий договора со всеми вытекающими последствиями. .

Итак, с чем может столкнуться держатель карты при несвоевременном возврате ошибочно выданных денежных средств?

• Банк, получив информацию о несоответствии сумм чеков и остатка на терминале, начинает служебное расследование. Техническая служба изучает журналы (записи) банкомата за весь день и находит операцию, вызвавшую ошибку.
• Банк исследует записи с камер видеонаблюдения, чтобы выявить детали ошибочного снятия средств. Все это занимает 1-2 дня.
• Разыскивается клиент, владеющий картой (если вывод происходил на терминале эмитента, то это происходит практически моментально, если приходится запрашивать информацию в другой кредитной организации, то плюс 2-3 дня).
• Банк связывается с клиентом, ошибочно снявшим крупную сумму, для разрешения ситуации. Как правило, держатели карт сразу соглашаются на возврат, а после оформления необходимых документов разница списывается со счета или выплачивается в кассу банка.

Таким образом, на поиск клиента, ошибочно выведшего крупную сумму средств, уходит совсем немного времени – от 1 дня до недели.

• Если клиента не удается найти, он скрывается или наотрез отказывается возвращать «лишние» деньги, банк может в одностороннем порядке заморозить остаток на счете со штрафами и комиссиями или даже передать дело в суд. В этом случае предполагается, что клиент злонамеренно уклоняется от выполнения условий договора и причиняет финансовый ущерб банку.
• После рассмотрения дела держателю карты придется не только вернуть ошибочно выданную сумму, но и оплатить судебные издержки и штрафы.

Сможет ли банк доказать ошибку терминала?

Когда сотрудники банка подходят к держателям карт и просят вернуть ошибочно выданные суммы, клиенты не всегда на это соглашаются. Дело в том, что многие из них думают, что банк не сможет доказать выдачу суммы в большем размере, чем было запрошено. В итоге дело доходит до суда, а клиенту, нарушившему условия договора, приходится оплачивать огромные расходы и расходы на адвоката.

Судебная практика показывает, что такие дела практически всегда решаются в пользу кредитной организации. У банка достаточно информации для подтверждения: именно этому клиенту в такое-то время была выдана сумма больше, чем указано в чеке. При принятии решения суд основывается на следующих данных:

• Журналы банкомата. Программное обеспечение любого терминала четко фиксирует детали любой операции, происходившей с его участием: выдача средств, пополнение счета, проверка баланса, безналичная оплата услуг с помощью карты и т. д. Вся эта информация хранится в зашифрованном виде. , а при необходимости специалисты могут «поднять» данные по любой транзакции, узнать реквизиты карты, определить, сколько денег было в терминале до и после вывода.
• Записи камер наблюдения, которые есть у каждого банкомата. С их помощью можно узнать, кто именно находился возле терминала в момент проведения операции, увидеть пересчет банкнот, выданных клиентом и т.д.
• Записи телефонных разговоров сотрудников банка с клиентом. С их помощью можно определить, знал ли владелец карты, что он получил средства в большей сумме по ошибке, и готов ли он вернуть деньги или уклоняется от этого.

Все эти данные суд учитывает при принятии решения по заявлению банка. Поэтому не стоит надеяться на то, что банк не сможет доказать вашу причастность к ошибочной работе банкомата – если будут выданы «лишние» средства, то их придется вернуть.

Выводы

В результате ошибки банкомата вы можете не получить запрошенную сумму средств. И если в случае нехватки денег клиенты реагируют моментально, то в случаях, когда денег больше, чем им нужно, банкам приходится «бегать» за держателем карты. И очень часто в результате возвращает не только лишнюю сумму, но и уплачивает штрафы и комиссии за незаконное использование чужих денег. В крайнем случае банк может передать дело в суд, а владелец карты также берет на себя расходы по привлечению экспертов, юристов и другие расходы.

Чтобы избежать такого развития событий, лучше действовать сразу, как только вы заметили ошибку в выдаваемой сумме. Сообщите банку о своем желании вернуть средства, получите инструкции, как действовать дальше. Так как само финансовое учреждение заинтересовано в быстром разрешении ситуации, вся процедура не заставит вас потратить много времени и сил.