Текущие предложения кредитов
Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком о своих расходах или нет, такие кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.
Цель
Предназначен для конкретных физических потребностей. лиц, которые указаны в заявке. Сумма кредита будет ограничена этими потребностями, и банк потребует документы о выплате. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам нужно будет предложить бригаде официально сохранить все чеки на покупку стройматериалов.
Преимуществом целевых кредитов является более выгодная процентная ставка, чем у нецелевых кредитов. Недостатком является ограниченная сумма и строгий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на образование под 12% годовых по негосударственным субсидиям и под 7,75% годовых по субсидиям, однако в начале 2018 года предоставление образовательных кредитов с господдержкой было временно приостановлено.
Нецелевой
Банкиры не просят физ. человек, зачем ему деньги, теоретически готов отдать любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по договорам нецелевого кредита в Сбербанке составляет 12%. Однако, как было сказано ранее, реальные переплаты всегда выше.
При оформлении кредита такого рода стоит отдавать предпочтение целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но предоплата в этом случае будет меньше. Также положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при выдаче любых кредитов, помогут «играть вниз".
Кредит наличными
В настоящее время кредитование наличными, откровенно говоря, дорого. Чем больше наличных вы возьмете, тем ниже будут проценты, но, во-первых, они все равно будут крупной суммой, а во-вторых, банк сам решает, сколько денег он может вам дать.
Средний процент кредитов наличными, при условии погашения долга в течение года, составляет 11–25% годовых. Внимательно рассмотрите предложения банков, в которых есть сильно заниженные цифры по другим причинам, они впоследствии превратятся в те самые 20%.
Экспресс кредит
Выдается в день обращения при предъявлении паспорта и, например, водительского удостоверения, на сумму не более 500 000 руб. Минимальные ставки колеблются в пределах 22-29%. Максимум - достигает 50%. Чем лучше кредитная история, тем ниже может быть ставка. Например, Ренессанс Кредит предлагает обычную ставку 26,5% и хорошую кредитную историю 15,9%.
Как выбрать выгодное предложение?
Потенциальный заемщик должен:
- Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы к сроку кредита, при котором сумма платежа не будет превышать половины его месячного дохода.
- Предварительно ознакомьтесь с предложениями кредитных организаций, которые могут предоставить клиенту льготные условия – более низкие ставки для физических лиц. В первую очередь стоит обратить внимание на организации, в которых клиент обслуживается с зарплатной картой, имеет открытый депозит, положительную кредитную историю.
- Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую должен вернуть заемщик, представляет собой не только сумму основного долга и процентов, но и включает в себя неочевидные на первый взгляд дополнительные платежи.
Банковские комиссии могут взиматься единовременно при получении кредита или ежемесячно за весь период. Иногда вместо комиссии банка устанавливаются повышенные комиссии на первый месяц. При этом на оставшуюся часть срока действуют более низкие ставки, которые указаны как базовые ставки. К тому же часто в первый месяц не происходит погашение основного долга.
Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты начисляются дважды на одну и ту же сумму кредита, что значительно увеличивает конечную сумму переплаты.
Кстати, рекомендуем:
Кредитные организации часто предлагают заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям со страховкой на 1-2 процентных пункта ниже, чем по предложениям без страховки.
Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование — услуга добровольная, банк не имеет права ее навязывать. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры товара с помощью калькулятора. В этом сервисе можно распечатать график платежей, рассчитать переплату и размер ежемесячного платежа, в зависимости от срока кредита.