Какие банки могут подать в суд на заемщика и как об этом узнать
На территории Российской Федерации официально зарегистрировано более 400 банков, и не каждый из них может пойти на крайние меры в решении финансовых споров с заемщиками. Между тем эксперты говорят, что, скорее всего, дело до суда доведут специалисты Сбербанка, ВТБ Банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Другие игроки кредитного рынка часто не брезгуют услугами коллекторов, которые доставляют заемщикам массу хлопот. Получая кредит в банке, человек рассчитывает на заработную плату или дополнительный доход, но жизнь часто преподносит сюрпризы, причем нередко неприятные. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают платить по кредитам, за что их заносят в черный список неплательщиков, а долг часто возвращают с процентами. О том, что банк подал в суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа. Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимание, так как все спорные вопросы решаются исключительно в суде.
Пройдите бесплатный тест на банкротство
Исключение! Начиная с 2017 года банк имеет право обращаться напрямую к судебным приставам, минуя судебный процесс. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двухмесячной просрочки.
Штрафы за неуплату или просрочку платежа по кредиту
За нарушения договоренностей по кредитному договору заемщик чаще всего несет ответственность в виде штрафов, пени и уплаты неустойки. Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда это имущество может быть конфисковано у заемщика. Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За неуплату кредитов, помимо административной ответственности, предусмотрена ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.
В каких случаях банк имеет право обратиться в суд
Согласно положениям 14 ст. ФЗ-№. № 353 от 2013 года финансовая организация, выдавшая кредит и не получившая причитающиеся платежи от должника, вправе взыскать долг через суд. Банк получает такое право, если в течение двух месяцев в течение последних шести месяцев должник игнорировал платежи по кредиту. В этом случае банкиры могут настоять на расторжении кредитного договора и погашении образовавшейся задолженности в полном объеме. Некоторые банки затягивают время подачи претензии, пока не подойдет срок исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Претензии должны быть поданы в течение трех лет после первой задержки. Этот срок может быть продлен, если заемщик сам пришел в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (рассматривались варианты рассрочки и реструктуризации).
Важный! Дата начала судебного разбирательства по факту долга будет перенесена еще на месяц — ровно столько, сколько закон отводит должнику для выполнения требований финучреждения.
Что может грозить должнику в суде
До подачи иска финансовое учреждение может еще начислить проценты за неуплату или просрочку платежа, если банк подал иск в суд, договорные отношения прекращаются. Это означает, что начисление неустойки прекращается, и заемщик должен единовременно полностью или частями выплатить все тело кредита с накопленными процентами за неуплату. По решению суда должнику могут грозить:
- Арест всех открытых банковских счетов, в том числе на получение социальных выплат
- Списание части заработной платы или иного дохода в пользу финансового учреждения
- Арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
- Продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы долга и возвратом оставшихся денежных средств заемщику
- Запрет на выезд за пределы Российской Федерации
- Ограничение управления транспортным средством, другие меры воздействия
Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть его деньги. Судебная практика говорит, что девять из десяти поданных исков разрешаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника невелики.
Порядок рассмотрения иска о долгах в суде
Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское судопроизводство, письменно уведомляя об этом всех участников процесса. До первого слушания дела в суде ответчик вправе заявить возражение в порядке, установленном законодательством. Суд назначает предварительное судебное заседание, представляющее собой встречу истца и ответчика или их законных представителей с глазу на глаз. В ходе предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать платежи — в этом случае дальнейшее производство по делу отменяется. Также должник может заявить о своей решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое судебное заседание. Он может быть отложен по разным причинам, но чаще причиной тому является отсутствие сторон. Если истец или ответчик не явились в третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон. После решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему дается 30-дневный срок. Только после этого на его адрес высылается исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение долга отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу судебных приставов. Последний имеет право налагать арест на имущество и счета, использовать судебных приставов и другие законные способы взыскания задолженности.
Два варианта взыскания долга
Возможны два варианта решения вопроса с задолженностью перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:
- Если речь идет о погашении задолженности в размере до 500 тысяч рублей, то взыскание задолженности осуществляется на основании постановления мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы требования в 10 раз, самый популярный вариант взыскания долга.
- В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировым судьей принято решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание производится на основании решения суда первой инстанции. .
Согласно судебной практике банкиры могут одновременно с исковым заявлением подать ходатайство о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда. Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения решения. Не дожидаясь этого, они могут наложить арест на счета и имущество, принять иные меры воздействия в соответствии с действующим законодательством.
Действия заемщика после подачи претензии банком
Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит принять ряд защитных мер от иска. В первую очередь необходимо внимательно изучить материалы дела, и на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста. Также подсудимый должен внимательно изучить содержание приказа мирового судьи, копия которого ему должна быть предоставлена. Со дня получения данного приказа у ответчика есть 10 рабочих дней для подачи апелляционной жалобы.
Важный! Чаще всего требование об отмене судебного решения связано с несогласием ответчика по вопросу о сумме долга. При подаче возражения ответчик должен осознавать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.
Также стоит отметить, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, может быть продлен, но лучше сделать это до начала исполнительного производства и начала процедуры взыскания долга.
Должник, подавая возражение, должен разумно оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания долга может затянуться надолго.
Может ли должник выиграть в суде
В судебном заседании суд может удовлетворить исковые требования полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив размер долга. Также нередки случаи, когда суд полностью отказывает в удовлетворении требований банка. Выиграть судебный процесс против банка можно, но для этого нужно тщательно изучить все обстоятельства дела. Важно, в частности, знать, прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником просрочки. Юрист, участие которого в деле крайне желательно, легко выиграет дело, если будет доказано, что взыскание долга происходило с нарушениями. Только вмешательство опытного специалиста уменьшит сумму долга. После окончания слушаний и начала погашения долга юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных платежей. Это поможет в случае новых необоснованных претензий со стороны финансового учреждения. И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как поиграть с ним можно, хоть и достаточно сложно.
Юридическая консультация в случае судебных споров с банком
Правильную подготовку документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже, и наш дежурный юрист свяжется с вами в ближайшее время.
Добавить в избранное