Процесс создания и использования данных
Кредитная история юридического лица, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с получения денег в банке. После того, как вы согласились на запрос информации о вас в агентстве кредитных данных, этот запрос уже отражается в БКИ — для заемщика создается специальный файл.
БКИ отправляет информацию в Центральный каталог кредитных историй и наличие информации у заемщика в этом бюро. БКИ предоставляет данные субъекта по запросу в любую организацию при наличии у этой организации письменного согласия на такой запрос от субъекта кредитной истории. Также субъект кредитной истории может обратиться в национальный или любой другой БКИ с запросом их данных.
Что входит в кредитную историю физического лица
Первая часть документа – заголовок. Он содержит следующую информацию:
- Название предмета;
- Дата и место рождения;
- Паспортные данные;
- Идентификационные данные налогоплательщика;
- Номер страхового счета.
Вторая часть является основной. Именно ее используют банки при проверке заемщика и рассмотрении вопроса о выдаче кредита. В него включаются данные о месте жительства субъекта, сумме кредита, дате исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении кредита. В основной части отображается информация о вступивших в законную силу и не исполненных в течение 10 дней судебных решениях о взыскании с должника денежных сумм за неуплату жилищно-коммунальных услуг, услуг связи и алиментов. В этой части также могут содержаться факты рассмотрения судом споров по договору займа, а также сведения о вступившем в законную силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным.
Третья (закрытая) часть документа содержит информацию об источниках формирования данных (организации, передающие информацию в БКИ), пользователях кредитной истории (организациях, запрашивающих данные), приобретателях права требования (лицах, купивших ваш кредит у кредитная организация). Эта часть закрытая, она доступна только самому субъекту, суду, по уголовному или гражданскому делу нотариусу, для проверки состава наследственного имущества.
Четвертая (информационная) часть документа формируется по каждой заявке на получение кредита, выдаваемой заемщиком. Информационная часть содержит сведения о предоставлении кредитов, сведения об отсутствии двух и более последовательных платежей по договору в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору, которое заемщик не исполнил, т.к. а также сведения об отказе в заключении договора займа (кредита) с указанием даты отказа, суммы договора и причины отказа.
АО Национальное бюро кредитных историй - что это такое
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ») входит в четверку крупнейших организаций, обрабатывающих и хранящих кредитные данные граждан России. Работает с 2005 года. Сотрудничает с 4 тыс. банков и МФИ. Сегодня более 1100 организаций передают информацию в национальное агентство. В нем хранится более 55 миллионов файлов юридических и физических лиц.
Бюро предлагает заемщикам следующие услуги:
- Заказать отчет по кредитной истории;
- Оспаривать данные в случае обнаружения неточностей и (или) ошибок;
- Получить справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦКИК), в которой будут указаны сведения обо всех учреждениях, где хранится информация о заемщике;
- Присвоить или изменить код субъекта информации.
Кстати, рекомендуем:
Продукты для кредиторов:
- Кредитные отчеты;
- Запросы ВЦККИ;
- Проверка паспортных данных клиента;
- Проверка заемщика на базе транспортных средств;
- Проверка автотранспортного средства на основании залога транспортных средств и другого движимого имущества;
- Мониторинг клиентской базы банка;
- Продукция, связанная с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методов расчета индивидуальных рейтингов.
Как узнать, существует ли кредитная история
Запросить помощь из Центрального каталога. Вы можете пропустить этот шаг, если точно знаете, что NBKI хранит ваши данные. Например, если вы уже запросили там выписку, или сотрудник вашего банка сообщил вам, что они передают информацию в НБКИ.
Как сделать запрос в Национальное кредитное бюро
Вы можете получить данные от национального агентства:
- В самом национальном офисе. Через запрос по почте, письмом или телеграммой.
- Через сайт Агентства кредитной информации.
- Через организации, являющиеся официальными партнерами национального офиса в вашем регионе.
Вы можете запрашивать данные сколько угодно раз в течение года. Когда вы сами проверяете свои данные, это никак не отражается в документе, не снижает его качество. Как правило, услуга предоставления выписки из национального и других бюро является платной. Его стоимость может варьироваться от 500 до 2500 рублей.
Дважды в год вы можете бесплатно получить информацию от NBCH. Для этого вам необходимо обратиться в офис бюро в Москве. Адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, этаж 5, офис 517, БЦ «Красный дом». Сотрудников принимают с понедельника по пятницу с 10:00 до 17:00. Перерыв с 13:00 до 14:00. При себе необходимо иметь паспорт.
Что делать дальше с информацией
Прочитайте и оцените документ. Возьмите за привычку регулярно проверять данные — 1-2 раза в год. Таким образом, у вас будет адекватная оценка ваших кредитных возможностей в любое время. Информация из официального отчета учитывается многими российскими банками и микрофинансовыми организациями.